贷前调查的主要程序及工作内容（二）实地调查、撰写调查.docVIP

贷前调查的主要程序及工作内容（二）—实地调查、撰写调查报告贷前调查一般包括、、、等步骤，本文向大家分享实地调查及调查报告的撰写。 步骤三：进行实地调查 （一）进行实地调查的几个要点 1．知己知彼，百战不殆。 知己——要做足准备，充分了解自己所要进行的调查的各类事项，主要包括以下几方面： a、调查内容 b、调查目的 c、调查问卷 d、访谈提纲 知己是基础，一个调查员只有熟知自身调查的方方面面，才能自信地面对调查对象。 知彼——要做足功课，全面掌握调查对象与本次调查相关的信息 知彼是关键，只有掌握了对方信息，才能游刃有余，针对灵活的完成调查。 【思考】 一个人向你借钱，你之前不认识他。但你有充足的闲置资金，对方愿意支付的利息有足够的吸引力，因此为了获得好的收益你愿意考虑他的请求。为了作出“贷”或“不贷”的决定，你希望了解哪些信息？ 【你可能希望会了解】 他是谁？ 他住在哪里？ 他是做什么的？ 他品德怎么样？ 他的家庭怎么样？ 他的生意如何？ 他要这笔钱干什么？ 他能还得起这笔贷款吗？ 他会拿了钱“溜之大吉”吗？ 2.合理配置调查人员，充分发挥团队力量 根据被调查企业的类型、从事行业、借款额度等合理配置调查人员，并要求调查人员在调查过程中密切协作，有效沟通，发挥团队力量。 3.明确调查评估的核心——贷款安全性 由于作为贷款人只能获得有限的、确定的利息收入，尽管不同的贷款人在风险偏好方面会有一定的差异，但贷款本金的安全是所有贷款人首先考虑的因素。 (二)实地调查的原则 1.客观性原则。 对于客户提供的信息，或调查人员的个人判断，都必须提供合法、合规、合理的书面依据，并且详细记录调查的方式和过程，对于一些确实无法取得直接书面证据的重要信息，则需通过与项目无利害关系的第三方给予证明和确认。 2.谨慎性原则。 不能片面听取客户的口头介绍或承诺，应留心调查现场中的细节问题，对异常情况要反复甄别，对没有确切依据的数据要保守估算。 3.重要性原则。 受到时间的限制，同时为了提高工作效率，调查人员须根据调查提纲进行现场调查，对于一般性的问题可以采取个别抽查推断的方式，对于异常及重点问题需全面核实，取得充分的依据。 (三)实地调查的步骤 以企业客户为例，一般应分为以下六步： 1.听取客户对申请人做整体介绍。 企业客户应介绍： （1）企业的发展历程，包括成立的背景、股东的沿革、经营场所的沿革、经营经营产品的沿革等。 （2）企业的现状，包括主要领导分工、机构设置、管理模式、营销方式、现在产品的生产、主要原料供应、主要销售客户。 （3）企业的优势，如地域优势、人才优势(包括主要领导的资历)、政策优势、技术优势、市场优势。企业在本地、本行业的地位、市场占有率等。 （4）企业的业绩，如产品的产量、销量，政府的支持、认可，获得的荣誉，安排就业、节能减排，替代进口，扩大出口等社会效益和经济效益。 （5）未来的规划，近期在人员、经营、产品、市场等方面有哪些设想。 2.听取企业财务负责人对企业财务情况的介绍。 财务负责人应介绍： 1、企业上年整体资产、负债状况，重点是对外筹资情况情况，收入的构成，利润的来源； 2、企业与原材料供应商的结算方式，目前应付款项应付款项情况； 3、企业销售方式，货款结算方式(现金、银行、承兑),结算期限，应收帐款的主要往来客户； 4、主要固定资产的状况、质量； 5、长短期借款的构成，借款银行银行、期限、担保方式； 6、纳税情况； 7、本次融资的原因，用款计划，借款额度的测算，还款资金的来源。 3.考查企业的生产经营场所，了解相关情况。 调查人员应当现场考查企业的生产经营场所，了解产品的生产过程，听取生产技术人员对原料检验、产品生产技术、生产工艺、生产设备的介绍，应了解企业是否正常生产经营，企业的机器设备是否在正常运转，有无闲置设备，机器设备的成新度，是否购买了保险，企业的生产经营条件和环保设施。了解机器设备利用率，生产设备是否得到了充分利用，总的生产能力与销售之间差额；观察生产的经营管理是否有章可循，是否比较规范，有无生产安全隐患；了解生产一线的人员是否经过培训，整体素质如何，现有人员是否能够足生产要求；询问核实厂房和办公场所是租赁的，还是企业自己购置的，是否有产权证明，机器设备是否是海关监管产品，检查企业仓库的原材料和产成品、半成品的库存量是否正常，仓库管理是否严谨、是否安全，大致清点库存商品的数量、估算其价值与财务报表是否相符，是否正在往外销售货物，了解企业生产所在地的交通能否满足正常生产和运输的要求，水电能否正常供应，周围环境如何，有无其他纠纷影响企业的正常生产，如与当地居民的关系，外部环境是否会干扰企业的正常生产等。调查人员还需留意工作人员的工作面貌和情绪；在查看库存时留意是否有滞销产品和积压原料；查看企业是否有安全隐患或环保