商业银行经营管理1.pptVIP

商业银行经营管理 河北金融学院 金融系 主讲教师：任倩 商业银行和各经济主体都有着密切联系，你知道的商业银行有哪些，对它的了解有多少？ 2010年贷款新规 近日，中国银监会发布了《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》。这两个办法与之前已经施行的《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》并称“三个办法一个指引”（统称贷款新规），初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架，将作为我国银行业贷款风险监管的长期制度安排。 《商业银行经营管理》学习内容： 商业银行发展历程、职能及其经营方针 商业银行的各类业务 商业银行的经营思想和管理理论模型 第一章 商业银行概述 第一节 商业银行的产生与发展 第二节 商业银行的性质与职能 第三节 现代商业银行的经营特点和管理目标 第四节 我国商业银行历史和现状 学习目标：了解商业银行的起源与发展，明确商业银行的功能定位，熟悉商业银行的组织结构及制度，掌握商业银行的经营目标及所处的经营环境。 第一节 商业银行的产生与发展 一、商业银行的产生 二、商业银行的发展 一、商业银行的产生 二、商业银行的发展 现代商业银行形成途径 从旧式高利贷银行转变过来——威尼斯银行； 根据资本主义经济发展需要以股份公司形式组建而成——英格兰银行 商业银行的发展模式 英国式融通短期资金模式——分业经营 德国式综合银行模式——混业经营 第二节 商业银行的性质与职能 一、商业银行的性质 二、商业银行的职能 三、商业银行的分类 一、商业银行的性质 商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为经营对象，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 商业银行具有一般的企业特征 商业银行是特殊的企业 商业银行是多职能综合性企业 二、商业银行的职能 （一）信用中介 信用中介是商业银行最基本的功能，发挥这一功能有以下作用： 积零成整 变闲为用 续短为长——“公共汽车效应” （二）支付中介 支付中介是指商业银行为商品交易的货币结算提供的付款机制。 商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。 支付中介功能是商业银行的传统功能，具有两个作用： 可节约社会流通费用，增加生产资本投入 可以使商业银行持续地获得稳定的廉价资金来源 （三）信用创造 信用创造功能是指商业银行吸收存款、发放贷款或投资业务衍生出更多存款货币扩大货币供给量。 1、存款货币的创造 是指商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为派生存款增加了商业银行的资金来源，最后在整个商业银行体系形成数倍于原始存款的派生存款。 2、信用流通工具的创造 是指商业银行可以创造出能够代替现金使用的信用流通工具，如银行承兑汇票和银行本票等。 王先生 思考：商业银行的信用创造是不是无限制的？ 商业银行存款货币的创造要受到以下几个因素的制约： （1）与原始存款的规模成正比； （2）与法定存款准备金率、超额存款准备金率、 现金漏损率成反比； （3）要有贷款需求。 3、信用创造功能的作用 信用创造功能是在信用中介、支付中介功能的基础上产生的商业银行的特殊功能。 商业银行在发挥信用创造功能的过程中所产生的作用主要于： 通过创造流通工具和支付手段，可以节约现金使用，节约流通费用，同时又能满足社会经济发展对流通和支付手段的需要。 （四）金融服务 金融服务功能是指商业银行利用自身的优势， 可以为客户提供形式多样的金融服务。例如：信托、租赁、咨询、理财服务等。 商业银行为客户提供综合性多功能的金融服务，一方面可以扩大与市场的联系，增加手续费收入，另一方面加快了信息传播，提高了信息技术的利用价值，促进了信息产业技术的发展。 三、商业银行的分类 （一）按资本所有权划分 1、国有控股商业银行 2、私人或企业集团所有的银行 3、股份公司制的银行 （二）按业务覆盖地域划分 1、地方性银行 2、区域性银行 3、全国性银行 4、国际性银行 （三）按许可经营业务种类划分 1、全能银行 2、职能银行 3、介于前两者之间 （四）按组织形式划分 1、单元制银行 不设立分支机构的商业银行，主要集中在美国。 2、总分行制银行 在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。按管理方式不同可分为总行制和总管理处制。 3、持股公司制银行（集团制银行） 4、连锁制银行 我国的商业银行体系 中国银行、中国建设银行、中国工商银行 国有商业银行 中国农业银行