学术论文,基于供应链物流银行风险防范.pdfVIP

《中国商贸》 CHINA BUSINESSTRADE Finance 金融视线 基于供应链的物流银行风险防范 长春大学管理学院 温良 摘 要：近年，物流银行作为一种在供应链基础上产生的新兴的融资方式，打破了固定资产抵押贷款的传统思维,引用动产质押来解决供 应链上下游企业的融资难问题,为提升整个供应链的群体竞争力提供了可能。本文主要介绍了物流银行的运作模式,分析了物流银行在供 应链各环节中可能产生的风险,并针对这些风险提出了相应的防范对策。 关键词：物流银行 供应链 风险防范 中图分类号：F83 文献标识码：A 文章编号：1005-5800(2009)11(b)-092-02 1 物流银行概述 融资企业以货物对物流企业进行反担保。物流企业根据所掌控货 1.1 物流银行的概念 物的库存情况和货物的销售情况按一定的比例决定承保金额，并 “物流银行”全称是：物流银行质押贷款业务，这项质押贷款业务 按一定比例收取监管费用；物流银行则根据融资企业存入的保证 是指银行以市场畅销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转状态而 金签发等额的提货通知单，物流企业根据物流银行签发的提货通 且符合要求的物流产品抵押作为授信条件，运用物流公司的物流 知单向融资企业发货，融资企业将货物销售后向物流银行续存保证 信息管理系统，将银行的资金流与企业的物流进行结合，向企业提 金，物流银行则再签发提货通知单，生产制造企业再凭物流银行签发 供融资、结算等银行服务于一体的银行综合服务业务。该业务主要 的提货通知单向融资企业发货，如此循环操作，直至保证金账户余额 是针对中小型企业缺乏固定可抵押资产的状况而设计的物流银行 达到物流银行承兑汇票金额。票据到期，物流银行保证兑付的融资方式。 综合服务。物流银行在供应链条里是作为资金的提供者、金融产品 的供给者，它提供了一条完整的金融服务供应链，物流银行的资金 和服务，随同物流或商品流周而复始地循环。物流银行的服务正是 基于供应链管理的特点，针对供应链上下游企业的融资需求而设 计出的一系列融资方案和金融服务。具体业务流程如图1: 图2 保兑仓融资模式图 图1 物流银行业务流程图 1.2.2 仓单质押融资模式 1.2 物流银行的运作模式 融资是由融资企业、物流银行和物流企业达成三方协议，融资 目前，我国应用最广泛的两个基本物流银行的运作模式有保 企业把质物寄存在物流企业的仓库中，然后凭借物流企业开具的 兑仓融资模式和仓单质押融资模式，物流银行开展物流金融服务 仓单向物流银行申请贷款融资。物流银行根据质物的价值和其他 可以结合自身的条件进一步创新，选择适合本企业和服务企业的 相关因素向其提供一定比例的贷款。质押的货品并不一定要由融 金融业务方式。 资企业提供，可以是供应商或物流企业。 1.2.1 保兑仓融资模式 对于处于供应链下游的资金流转有困难的中小企业来说，为 2 基于供应链的物流银行面临的风险 了向上游处于供应链核心地位的大企业预付账款。就可以运用保 物流银行虽然能解决部分供应链上下游企业融资难的问题， 兑仓业务来实现其某笔专门的预付账款进行融资，进而可以获得 也拓展了物流企业的业务领域，但由于物流银行业务中所涉及到 物流银行短期的信贷支持。保兑仓业务具体是指在处于供应链核 的主体较多，例如：供应链上下游企业、提供资金的物流银行、作为 心