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论融资性担保公司规范发展的法制保障 论融资性担保公司规范发展的法制保障 闫 海 王 聪 (辽宁大学法学院 辽宁 沈阳市 110136) 摘 要：融资性担保公司扮演着信用传导和放大过程中风险承担者的角色，是我国社会信用体系 建设的重要组成部分。我国融资性担保公司始于20世纪90年代初的社会主义市场经济改革起步阶段， 经过20多年的发展．已经初步建立融资性担保公司的法制框架。我国亟待整合既有规范并予以健全， 提升立法位阶．制定《融资性担保公司管理条例》，为融资性担保公司规范发展提供法制保障。融资性担 保公司立法应当从股东、业务、资本入手完善市场准入，加强治理结构、担保责任余额限制等强化内部 风险控制．健全反担保、再担保等风险转移机制。 关键词：融资性担保公司；信用担保；风险控制 中图分类号：F830 文献标识码：B 文章编号：1007—4392(2014)06—0052—04 融资}生担保作为银行业金融机构与企业的桥梁和纽带，一方面解决企业在债务融资中担保品不足的问 题，提升企业信用；另一方面承担融资过程中信息不对称所产生风险，增强银行业金融机构的贷款意愿。市场 经济是信用经济，融资性担保公司扮演着信用传导和放大过程中风险承担者的角色，是我国社会信用体系建 设的重要组成部分。回顾我国融资性担保公司的发展历程，法制化是建立布局合理、适度竞争、规范有序、运 行高效的融资性担保的重要保障。 一、我国融资性担保公司的法制化进程 1992年，重庆、上海等地一些私营企业自发组建互助性的担保基金。1993年经国务院批准特例试办，中 国经济技术投资担保有限公司成立，系国内首家专业担保机构。1994年，中国人民银行印发《金融机构管理 规定》，第3条第4项将“信用担保公司”列为须经中国人民银行批准设立的金融机构。1999年，为促进担保 业发展，国务院决定取消担保机构的金融门槛，决定由财政部金融司负责担保业的监督工作，2001年财政部 条规定，中小企业融资担保机构是指政府出资设立的以中小企业为服务对象的融资担保机构，即政策性担保 明确指出，“中小企业信用担保属《担保法》规定的保证行为，各类中小企业信用担保机构均属非金融机构，一 律不得从事财政信用业务和金融业务”，2002年《中小企业促进法》将中小企业信用担保体系建设作为中小 企业资金支持的重要内容之一，第19、20、21条予以专门规定。至此，各地各类担保机构如雨后春笋般迅速增 加，并且由政策性担保机构占主导逐步发展为商业性担保机构为主。随着政府机构职能改革，商业性担保机 构的主管部门先后由经贸委调整为发展改革委、工业和信息化部，此外2006年银监会下发《关于银行业金融 机构与担保机构开展合作风险提示》(银监办发[2006]145号)，部分介入担保业的监管。 多元监管、不同规范体系缺乏协调甚至彼此冲突，在市场定位不清、机构发展无序、经营管理不规范的情 局、法制办等部门参加的融资性担保业务监管部际联席会议，要求联席会议尽快对融赞I生担保机构的设立条 基金项目：教育部哲学社会科学研究重大课题攻关项目“加快发展民营金融机构的法律保障研究”(13JZD012)的阶段性成果。 52 万方数据 《华北金融》 2014年第6期 件、业务规范、监管规则和法律责任做出规定，报国务院批准后施行。2010年，经国务院批准，银监会、发展改 革委、工业和信息化部、财政部、商务部、人民银行和工商总局联合发布《融赞l生担保公司管理暂行办法》(以 下简称《暂行办法》)。依据《暂行办法》，开始对融资性担保公司进行规范整顿，并明确2011年3月31日为 最后期限。为配合《暂行办法》，银监会先后下发《融资性担保公司董事、监事、高级管理人员任职资格管理暂 保机构经营许可证管理指引》(银监发[2010】77号)、《关于加强融资性担保行业统计工作的通知》(银监发 整顿工作告一段落之际，部际联席会议八部门下发《关于促进融资性担保行业规范发展的意见》(国办发 [2011]30号)。 《暂行办法》和七个配套文件初步形成针对融资性担保公司的规范体系，但是又衍生出非融资性担保公 司数量激增、业务混乱等新问题。201