中国农村合作金融组织创新和存款保险制度构建.pdfVIP

【金融观察】 我国农村合作金融组织创新与 存款保险制度构建 王晓博 （同济大学经济与管理学院上海 ） ; 200092 摘要：作为金融安全网之一的存款保险直接和农村金融组织参保相关。 农村金融组织的运营状 况直接决定存款保险制度的有效性， 而存款保险制度的构建反过来又会影响存款金融组织运 营。 基于此，本文通过分析目前我国农村合作金融组织职能定位缺陷和经营中的风险，借鉴美 国、 日本、德国以及印度模式，指出只有实现农村合作金融组织的创新，并且建立与之相适应的 存款保险制度，才能更加有力地保障农村金融的安全和有效。 关键词：农村信用社；组织创新；存款保险制度 文章编号： （ ） 中图分类号： 文献标识码： 1003－4625 2009 04－0062－06 F830.6 A 一、引言 经营中的风险 我国的显性存款保险制度呼之欲出， 在这制度 理论上农村信用社具有合作性质。 如果严格按 变革的节点上如何妥善处理由于外部金融环境的变 照合作制的含义， 真正意义上的信用合作社应该是 化所引发的一系列问题 对保证我国金融秩序的稳 自我服务的互助性团体， 主要为入股者提供服务的 , 定显得格外重要。 而在从原有的由政府担保的隐性 一种特殊的资金融通行为。其特殊性主要体现在：一 存款保险制度到显性存款保险制度的过渡进程中， 是合作性。合作性是农村信用社最根本的特征，正是 农村金融该如何应对又是其中的重中之重。 合作性的存在，使其与商业金融机构、政策性金融机 农村信用社是我国农村合作金融组织的主体， 构区别开来。二是互助性。主要是通过社员合作的力 在支农服务中发挥着重要作用， 已成为农村金融的 量来提高自身的竞争和生存能力， 为社员提供各种 基础和我国金融体系的重要组成部分。 但农村信用 便利的金融服务。 社也是整个金融体系中最为弱小的群体， 由于历史 （一）我国农村信用社的职能定位缺陷 和体制等原因， 我国农村信用社在组织运营模式和 我国农村信用社长期以来存在一个深层次的也 经营风险方面依然存在着较为严重的问题。 此时如 是根本性的矛盾——— 无法将自身承担的社会责任和 果引入存款保险制度 用有限的存款保险取代全额 经营目标很好的相结合。 农村信用社不同于一般的 , 的隐性国家担保 极有可能造成农村信用社的不稳 金融机构， 它从成立伊始就担负起解决农村金融资 , [1] 定 出现支付危机 从而导致严重的金融危机 。 而 源匮乏、 为农业生产贷款以及支援当地农村基础建 , , 为了避免支付危机的发生， 再次需要政府拨款来补 设等多项社会责任，其社会外部性显而易见。可也正 充存款保险金的不足， 此时又与隐性存款保险制度 由于此，使得其在经营活动中受到了相当的制约，导 无异，导致显性存款保险制度的无效。 致了其自身资产质量的低下。 作为金融安全网之一的存款保险直接和农村金