现阶段国内网络银行风险特征及对策.pdfVIP

文章编号：1001—1鹩X12003)18—9155—05 现阶段国内网络银行的风险特征及对策 徐强 (上海财经大学，上海2嘲) 摘要：网络银行是一种新型的银行产业组织形式，具有独特的优越性，已成为各国银行业共同的战略性选 择。从我国国内网络银行的现状出发，着重分析了国内网络银行所面临的信用风险、法律风险、安全风险、 技术选择风险、体制风险、认知风险、经营风险和竞争风险等的具体特征及成因，揭示出国内网络银行相对 于传统银行而言面临着更大的风险．最后从宏观、中观和微观三个层次对风险控制的具体措施进行了探 讨。 关键词：网络银行；风险；风险控制 中圄分类号：F832．39 文献标识码：B 一、前言 五是网络银行具有明显的规模效应。网络银行的 网络银行是指依托信息技术因特网的发展而兴起 边际成本呈规模递减趋势，而且网络银行具有累积增 的一种新型银行，是基于因特网或其它电子通讯网络 值传递效应。 提供金融服务的银行机构，是金融创新与科技创新相 六是网络银行表现出明显的创新效应。 结合的产物．是新型的银行产业组织形式和银行制度。 由于具有这些优势，网络银行得到了迅速的发展。 网络银行使客户可以不受地理、时空的限制，只要能上 当前，网络银行有两种形式：一种是完全依赖于因特 网，就能够在家里、办公室或旅途中方便快捷地管理自 网，所有业务交易都通过因特网进行的网络化、纯虚拟 己的资产，享受到各种银行服务。 的银行，例如1995年成立的美国安全第一网络银行；另 从理论以及国外的实践来看，与传统银行相比网 一种是在现有传统银行基础上发展起来的，通过因特 络银行具有以下几方面的特点： 网延伸服务业务的外挂电子银行系统。目前国内网络 一是相对于传统银行，网络银行的经营服务成本 银行都属于后一类。从1998年中国银行推出国内第一 低。 家网络银行至2000年底，国内已有20多家银行的200 二是业务开展不受时间地域限制，可最大限度地 多个分支机构拥有网址和主页。其中，开展实质性网 扩大业务规模。影响网络银行业务规模的因素不是传 络银行业务的机构已达50余家，客户数超过加万，公 统意义上的地理性质的经营网点，而是互联网和电子 司客户达数千户。尽管国内网络银行得到了很大的发 商务的发展规模。 展．但在发展过程中也暴露出一些问题．如果不能及时 三是业务运作只需上网“点击”，节省银行和客户 有效地加以解决，必将严重影响着国内网络银行的进 的人力资源。 一步发展。因此，针对现阶段国内网络银行存在的问 四是使资金流随物流的速度加快，减少在途资金 题进行研究，寻求对策，对实现国内网络银行健康有序 损失。 的发展具有重要的意义。本文着重研究国内网络银行 现阶段所面临的风险．探讨控制风险的策略。 收稿日期：2002—09—26 二、国内网络银行的风险特征 作者简介：徐强(1971一)，男，上海财经大学2001级博士 国内网络银行在传统银行的基础上利用Intemet开 研究生，uI-E方向：金融统计、金融风险、资本 展银行服务．作为传统银行服务渠道的拓展和延伸，因 市场和博彝论。 此，与传统银行相比，网络银行面临的风险在本质上没 单位负责人素质的高低是影响会计信息失真的重 造一个普遍重视会计职业道德及诚信自律的