我国农村金融体系发展的问题及对策.pdfVIP

LegalSystem AndSociety {l；J占缸金 己D1口年1月(上) 我 国农村金 融体 系发展 的 问题及 对 策 李 琨 摘 要 随着我国经济的飞速发展，农村金融服务体系改革的步伐也在不断地加快，农村金融体系发展的问题也随之而来。 农村金融是现代农村经济的核心，研究如何建立符合现代农业特点和农民需求的农村金融服务体系具有重大的理论和实践 意义。 关键词 农村金融服务体系 现代农业 农村金融 中图分类号：D922．4 文献标识码：A 文章编号：1009-0592(2010)01-231-0l 一 、 我国农村金融体系发展的现状 金融机构的市场准入 问题上，对外来竞争力量持排斥态度。政府 当前，我 国农村金融体系的构成主要包括商业性金融、政策 对利率的管制也是非常的严格，而农村信用合作社在一定的条件 性金融，合作性金融等正规金融组织及其资金互助社、私人钱庄、 下可以在官方利率的基础上进行调整，使得农村金融市场发展轨 民间借贷等非正规金融组织。目前还只有极少数的国外金融机 迹扭 曲，更是使其他金融机构的发展得到威胁 。由于农村金融结 构涉足我国农村金融市场 。正规性金融组织与非正规金融性组 构单一，缺乏竞争，致使农村金融市场缺乏创新意识，使得农村金 织长期并存，而且后者 的服务 比例远远高于前者。从农村金融市 融市场主体业务停留在传统的存 、放、汇三种基本业务上。外汇 场看，农村金融需求量在不断地增加，然而农村金融市场的供给 业务、基金业务和现金管理等理财业务，支票、本票业务，个人住 速度却没有跟上农村金融需求量的增长速度。农村金融市场中 房贷款业务和多品种个人消费贷款等业务基本上没有开展，这就 的需求主体主要是单个农户家庭，以短期小额贷款为主 ，需求量 使得农村的相关资源不得进行合理有效的配置，造成一定的资源 很大，由于地区发展的差异性，导致单个农户家庭产生对金融服 浪费。 务产品多元化 、多层次、差异化的要求。由于农民主体、农村经济 三、解决我国农村金融体系问题的几点对策 和农业生产的特点，使农村金融的交易成本、资金使用成本和交 (一)政府积极营造农村商业性金融机构的可持续发展的良 易风险高，而收益又比较低 。致使现代化的有组织的正规商业性 好环境 金融组织纷纷退出农村金融市场 ，而一些农村本土金融服务组织 政府对金融机构的组织活动及市场管制是必须的，也应 以市 也开始向城市发展业务。正因如此，一些合作基金、私人钱庄等 场为主导，适度合理的进行干预。政府的干预是对市场 的有益补 非正规金融组织的规模不断壮大，交易发生频率高、利率弹性大， 充，而不是替代市场作用的发挥。政府应适度放宽和调整农村金 并呈现专业化发展趋势。 融机构的准入政策和进入门槛，对农村金融进行恰当的监管，加 二、我国农村金融体系发展的问题 大政策面的扶持，政府主导建立农业保险制度 ，制定各种优惠政 (一)有效的信贷供给能力不足 策如税收优惠、利息补贴等，来鼓励金融机构为农村提供贷款，促 根据央行数据显示，2007年，涉农贷款达 2．36万亿，约占总 进农村地区形成层次多样、覆盖全面、治理灵活、服务有效的农村 贷款 的9％。2008年，农业贷款额为 2．O8万亿，占各类贷款总额 金融体系。 的6．55％。在两亿 多农户中，一方面贷款的农户有 40％以上没有 (二)发展多样式的农村金融机构，行成竞争机制 从正规的金融机构借到钱，另一方面，即使从正规金融机构贷到 由于农村金融市场高度垄断、缺乏竞争，在发挥市场调节功 款的农户仍有三分之一的农户表示贷款不能够满足需求。金融 能、有效配置资源方面存在严重缺陷。2007年政府主导的新型 主体供给缺位很明显地会导致资金供给的不足。由于商业性金 农村金融机构试点已经扩大到全国的31个省份。截止 2009年， 融机构的融资行为，受到信息获取成本、信用评估成本、风险控制 我国已经有 ll4家新型农村金融机构开业，其中村镇银行94家， 成本、网点设置成本等的