商业银行内控体制优化重点.ppt

原因分析：非法集资案发抵押物被非法占用 据债权人义乌市农村合作银行介绍，在楼国辉案发后，有大约50多名被害人多次到义乌市政府上访要求处理楼国辉名下财产，并通过各种手段拿到了所谓楼国辉委托这50多人处理其名下资产的授权书。且多次对福田农庄进行“改造”，原本经营农业项目的土地被他们改成了仓储物流，出租后获利。“福田农庄”已经抵押给义乌市农村合作银行，在贷款无法偿还情况下，义乌市农村合作银行才是福田农庄的实际权利人，依照我国相关法律规定，资产拍卖后，要对银行贷款进行优先偿还。所以义乌市农村合作银行多次对占用福田农庄的人员提出交涉。但占用农庄的人并不予理会依然大兴土木建设库房。 据相关法律人士介绍，被法院查封资产在解封之前任何人不得进入和使用，无论这50余位债权人是否有楼国辉的授权书，他们都没有权利管理和使用农庄资产，而且抵押物的收益应该优先偿还银行贷款，不能用于个人收益私分。 此资产三次拍卖都在开拍前夕被取消和占用农庄的受害人不无关系。每次拍卖会举行之前这50多名受害人都会去市政府请愿、到法院信访、甚至到拍卖会现场阻止拍卖。他们认为处理楼国辉的资产损害了他们的利益，要求由市政府组织拍卖。据办理此案件的法官介绍，市政府为此曾多次召开协调会，但是作为抵押资产，法院坚持要以合法的方式进行拍卖偿还银行债务。 此案相关债权人在屡拍不成的情况下质疑市政府有关部门袒护部分非法集资受害人，阻挠了法院正