2015年11月国家助理理财规划师(三级)考试专业能力试题及答案.doc

职业：理财规划师 等级：国家职业资格三级 卷册二：专业能力 注意事项： 1、考生应首先将自己的姓名、准考证号等用钢笔、圆珠 笔等写在试卷册和答题卡的相应位置上，并用铅笔填 涂答题卡上的相应位置处。 2. 考生同时应将本页右上角的科目代码填涂在答题卡右 上角的相应位置处。 3. 本试卷册为：技能操作部分，共100小题。 第一部分，1-25小题，为职业道德试题 第二部分，26-125小题，为理论知识试题 4. 每小题选出答案后，用铅笔将答题卡上对应题目的答 案涂黑。如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其它答 案。所有答案均不得答在试卷上。 5. 考试结束时，考生务必将本卷册和答题卡一并交给监 考人员。 6. 考生应按要求在答题卡上作答。如果不按标准要求进 行填涂，则均属作答无效。 地区： 姓名： 准考证号： 人力资源和社会保障部职业技能鉴定中心监制 专业能力 （1~l00题，共100道题，满分为100分） 一、单项选择题（第1～70题，每题1分，共70分。每小题只有一个最恰当的答案 请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑） 1. 作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短 期需求可以用手头的（www.TopS）来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄 或者（www.TopS）来满足。 （A）活期存款：短期融资工具（B）现金；短期融资工具 （C）活期存款；货币基金（D）现金；短期投、融资工具 2. 通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。由 于（www.TopS）的存在，持有收益率（www.TopS）的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率 较高的投资品种的机会。 （A）流动性；较低（B）流动性：较高 （C）机会成本；较低（D）机会成本；较高 3. 活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币（www.TopS）元起存，欧元起存金 额为（www.TopS）。 （A）5：5欧元（B）1：1欧元 （C）5：5美元的等值外币（D）l；l美元的等值外币 4. 整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。其中 外币存期最长为（www.TopS）年。 （A）5（B）3 （C）2（D）l （A）58%（B）65% （C）70%（D）75% . 教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的服务。教育 储蓄的存期分为（www.TopS）年。 （A）l、2、3（B）1、2、5 （C）1、3、5（D）l、3、6 19. 有些家长为孩子的教育奋斗了十几年，甚至大半生，一旦父母经营的企业发生意外，孩 子的教育经费可能就会得不到保障，最好的教育规划工具是（www.TopS）。 （A）教育保险（B）教育储蓄 （C）子女教育信托（D）投资国债 20. 张女士计划为孩子准备好大学和研究生期间的学费，如果大学四年每年的学费为8000 元，研究生两年的学费为每年15000元，全部学费在上大学时即准备好，在张女士保障 投资收益率达到6%的条件下，她需要在孩子大学入学之际准备好（www.TopS）元的学费。 （A）29150.94（B）23090.27 （C）58535.04（D）52474.37 （A）318.61（B）355.41 （C）140.20（D）177.00 . 接第20题，若张女士的孩子还有6年就要进入大学，她目前已经为孩子准备了3万元 的教育储备金，按月计息，为此她还需要在每月底发工资的时候存入（www.TopS）元至该教育 基金，才能积累上述所需要的学费。 （A）184.93（B）110.09 （C）155.13（D）225.27 . 汪先生从事保险工作多年，深知保险与风险的关系，更明白风险可以用客观尺度来测量 可以根据（www.TopS）来度量风险发生概率的大小。 （A）概率论（B）微积分 （C）线性代数（D）统计学 24. 随着时代的发展，保险公司的业务范围也在不断扩大，风险的发展性特征是重要原因之 一，（www.TopS）不属于风险的发展性特征。 （A）风险的性质可以变化（B）风险是否发生可以变化 （C）风险发生的概率大小可以变化（D）风险的种类可以变化 25. 冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结 冰有可能导致风险事故，产生风险损失，关于风险损失的说法正确的足（www.TopS）。 （A）风险损失是必然发生的（B）风险损失是预期的经济价值的减少 （C）风险损失只包括直接损失（D）风险损失可以用货币来计量 26. 小王向好友小张借了lO万元购房，并向某保险公司购买保险以保证准时归还小张的借 款，此保险属于（www.TopS）。 （A）人身保险（B）保证保险 （C）责任保险（D