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银行信贷管理学 银行信贷管理学 第一章 走进银行信贷 第一节 银行信贷是什么 一、信贷 信贷,是指信用,借贷,本书所讲的银行信贷,专指以银行为中介,以偿还计息为条件的货币借贷。 二、需要说明的两个问题 (一)我国银行的中介有哪些? (二)银行信贷不是指银行里的信贷部门。 第二节 银行信贷干什么 (一)银行信贷的主要功能: 通过吸收个人存款,服务于国民经济,发展壮大自己。关键是要把国民收入运动纳入银行信贷服务。 (二)银行是如何纳入国民收入体系的? 1、公开挂牌。 2、接通公众的货币收入。 3、为缺钱者提供融资。 4、为公众提供存款服务之外的多样化服务。 第三节 银行信贷资金的来源和运用 一、信贷资金的来源 (一)居民、企业 (二)债券市场 (三)中央银行 (四)同业 (五)代理业务 (六)资本金和自身积累 二、信贷资金来源的项目 (一)主要来源:各项存款 1、企业存款 2、城镇居民存款 3、农业存款、信托存款和其他存款 (二)来源之二:债券筹资 1、发行金融债券 2、国家投资债券 3、卖出回购债券 (三)来源之三:向中央银行借款 (四)来源之四:同业拆借和同业存放 (五)来源之五:代理性贷款 1、代理财政贷款 2、委托存款及委托投资基金 3、代理金融机构委托贷款基金 (六)来源之六:所有者权益 三、信贷资金运用的项目 (一)各项贷款 1、短期贷款 2、中期流动资金贷款 3、中长期贷款 4、逾期类贷款 (二)债券投资 1、国家投资债券贷款 2、有价证券及投资 (三)缴存准备金存款(四)存放同业和拆借同业(五)代理业务(六)本外币库存 1、库存现金 2、外汇占款 四、我国经济运行的融资现状 (一)资金流动的资本格局 1、从资金供求的关系来看,居民是最大的资金供给者,其次是中央银行;企业是最大的资金需求者,其次为政府。 2、从融资方式来看,融出资金的主要方式是为银行存款。 (二)企业经营与银行贷款 从企业融资构成来看,银行贷款是最主要的资金来源。 (三)资金使用效率不高 第四节 银行信贷资金运动 一、运动过程(银行信贷可以直观地划分为四个阶段) 1、借债,即吸收公众存款 2、放债,即发放贷款 3、收债,即收回贷款 4、还债,即还本付息 二、运动的特殊性 1、特殊的债主体:银行集债权债务人为一身,以双重身份面对社会。 2、特殊的债来源:银行用借来的钱放债,用收回的钱偿债务 3、特殊的债生债:特殊的信用创造功能 4、特殊的债工具:使用各种信用工具放债 5、特殊的债经营:除银行外,一般单位不能从事债经营 6、特殊的债循环:资金虽然在银行帐上,但是实际上已经在国民经济中发挥着流通的作用。 三、运动要求 1、偿还计息 2、以银行为中介 3、以国民经济运行相结合 4、贯彻商业信贷原则 第五节 银行信贷管理 一、研究对象 (一)银行信贷管理学是专门研究银行信贷 资金配置的应用技能的学科。 (二) 信贷资金运动涉及的关系 1、与社会公共利益的关系 2、与顾客的关系 3、与中央银行的关系 4、与同业的关系 5、信贷资金来源与运用的关系 二、银行信贷管理的任务 (一)银行信贷管理的基本出发点 1、充分发挥和利用信贷的固有职能 2、服务和促进国民经济的发展 (二)信贷宏观决策包括三个主要方面 1、信贷规模的决策 2、投向决策 3、利率决策 三、银行信贷管理的内容 (一)管理信贷关系 (二)管理信贷规模和贷款结构 (三)管理贷款风险,提高贷款经济效益 其中必须明确的三个关系: 1、明确速度和效益的关系 2、明确劳动消耗和资金占用的关系 3、明确宏观效益和微观效益的关系 (四)建立合理的利率体系,正确贯彻利率政策 (五)改进结算服务,加强结算管理 四、银行信贷管理的特点 (一)横向联系广泛 (二)实践性、政策性强 五、银行信贷管理的研究方法 (一)历史分析 (二)全面论证 (三)比较择优 (四)合理借鉴 第一节? 筹集银行信贷资金的 一般原则和方法 一、一般
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