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个险销售人员 合规培训课程 * 一、保险销售合规要求 二、防范销售误导风险 三、保险销售与反洗钱 * 一、保险销售合规要求 * 指总公司、各分公司、营销服务部、全体员工、营销员在保险经营活动中符合法律、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。 “合规”是保险销售的最低要求，也是员工和公司健康发展的保障。 合规管理 * 事前控制 事中控制 事后控制 第三道防线 内部审计 风险 外部 审计 行政监管 信息披露 “销售环节”处于风险防范的最前沿! * 遵守资格证和执业证规定 禁止代签名 遵守宣传资料制作使用规定 指导客户如实告知 进行提示和明确说明 不得承诺额外利益 遵守收付费规定 遵守客户信息真实与保护要求 遵守诚信承诺 不得参与非法集资 * 第四条 保险销售从业人员应当符合中国保监会规定的资格条件，取得中国保监会颁发的资格证书，执业前取得所在保险公司、保险代理机构发放的执业证书。 第十六条 保险公司、保险代理机构不得委托未持有资格证书及本机构发放的执业证书的人员从事保险销售。 第十七条 执业证书持有人的执业地域不得超出资格证书规定的从业地域范围。 《保险销售从业人员监管办法》 必须取得《保险销售从业人员资格证书》，并获得所在保险公司的《执业证书》。 未获得资格证书的，不得对外展业，不得在公司业务系统汇中录入保单。 不超出证书规定的区域进行展业。 一名营销员，只能在一家保险公司从事保险销售获得，不得挂职两家以上公司。 展业时，应主动向客户出示《执业证书》。 合规要求 * 凡事需要被保险人同意后投保人才能为其订立或变更保险合同的，必须由被保险人亲笔签名确认。严禁保险公司及代理人代替投保人、被保险人签名，或诱使他人代替签名。 （客户回访中）确认投保人是否购买了该保险产品以及投保人和被保险人是否按照要求亲笔签名。 《保险法》、《人身保险业务基本服务规定》等 必须确保由投保人、被保险人亲笔签名确认投保。 代签名行为，不但违法保险法规，还违反民法、合同法有关规定。 代签名行为不但可能导致合同无效，还将被追究法律责任。 合规要求 * 保险公司的人身保险投保计划书、产品说明书、投保提示书等业务宣传材料应由总公司统一制定和管理，由总公司或其授权分公司印刷，保险公司不得授权保险销售人员个人设计、变更业务宣传材料。 《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》等 展业时，应使用统一印制的宣传资料，包括DM，产品说明书、其他宣传资料等。 个人不得自行印制任何宣传资料，尤其是不得擅自改变产品定价、保障范围等。 合规要求 * 第十六条　订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 第一百一十六条（保险公司及其工作人员不得）阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务。 《保险法》 “如实告知”是投保人最重要的保险义务，是保险的核心要求和合同有效的基础。 销售人员不应阻挠投保人进行告知，对投保人已告知的事项，更应如实、完整告知公司，否则应承担相应法律责任。 对明知的投保人、被保险人身体、经济、投保动机等情况，也应及时向公司告知。 合规要求 * 第十七条 … 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 《保险法》 提示并对免责事项向投保人进行明确说明，是保险销售人员最重要的工作之一。 展业时，对全部条款，尤其是免责条款及其他免除保险公司责任的条款，必须逐字逐句向投保人进行说明和解释。 对客户提出的疑问，如有需要，也可联系公司客服人员进一步作说明。 合规要求 * 第一百一十六条（保险公司及其工作人员不得）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益。  《保险法》 保险是以精算为基础的金融产品，保费与保障责任是对等的。给予投保人额外利益的行为，违反了保险费率厘定规则，也违反了保险合同条款约定。 给予投保人额外利益，不但违反保险规范，还涉及不正当竞争，将导致严重的法律后果。 合规要求 * 保险公司在营业场所外通过保险公司员工、保险营销员收取现金保费，依照保险合同单次金额不超过人民币1000元的。 （我司规定营销人员不可收取现金） 《关于加强人身保险收付费相关环节风险管理的通知》 加强收付费管理是保险公司风险管理的重要内容。公司已开放了自动扣缴、转账、POS刷卡等多种非现金交费方式，满足客户需求。 销售人员应鼓励投保人通过自动扣款方式交纳保费，一方面方便客