贵宾理财室课件.pptVIP

贵宾理财室 专业规划，幸福一生 财务自由 决策自主 生活自在 尊敬的金永和先生: 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明: 1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3. 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 4、专业胜任说明：本中心资深金融理财师理财团队为您制作此份理财规划报告书。其经验背景介绍如下： 专业认证： 2006年通过中国金融理财标准委员会资格认证，国际金融理财师CFP 工作经验： 中国工商银行个人金融理财中心高级客户经理5年。 专长： 全方位金融理财服务。 5、保密条款：本理财规划报告书由金融理财师交与客户，同客户充分沟通协商并经客户同意后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可和国家安全需要，本中心金融理师和助理人员不得向任何人透漏任何有关客户的个人信息。 6、应揭露事项 本理财规划报告书收取报酬的方式和各项报酬的来源：如顾问契约 推荐专业人士时，该专业人士与理财师的关系独立：如顾问契约 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突：经确认无利益冲突。 与第三方签订书面代理或雇佣关系合同：我中心未与第三方签订书面代理或雇佣关系合同。 7、本理财规划报告书不能代替其他专业人士建议，如律师、会计师、保险精算师，如有问题，可向专业人士咨询。我单位也可为您推荐。 8、投资有风险，人生需规划。 感谢您让我们为您提供服务，我们理财中心全体人员将随时为您提供高效、优质的服务。 中心成员： 黄赪　董红兵 蒋力 宋海凌 孙海庆 贵宾理财室 金永和先生是台商（48岁），家境殷实，金太太是家庭主妇，膝下儿女双全，天资聪颖，欲出国深造，谋求锦绣前程。 金先生看中国内经济发展前景，欲举家迁徙上海，开拓新生活。 根据金先生家庭的实际情况，其面临的主要问题是如何在实现资产保值、增值的同时享受更高品质的生活。 资产负债表 家庭财务分析 1、家庭资产流动性较低。表现在固定资产占比过高，紧急预备金不够，远低于正常月均支出的3-6倍。 一旦家庭出现突发性大量现金需求，会面临变现非流动性资产的尴尬局面，造成不必要的财务损失。 2、家庭收入来源集中单一，弹性系数大。 金先生在家里是唯一的顶梁柱，需要提高安全保障系数。 家庭理财目标 1、目标住房150平米，地点上海市区，购房？租房？ 2、儿女教育金储备（女儿两年国际学校，三年英国硕士教育；儿子四年国际学校，四年美国硕士教育。） 3、金先生退休金筹备（保持现有生活水平）。 4、享受高品质生活，每年家庭出境游。 现金流量表（2005/9-2008/9） Please wait a moment ! 从金先生未来三年的现金流量来看，正常生活支出、每年回台探亲、国际旅游、年交保费等基本目标完全可以实现。 金先生要完美实现自己的理财目标，我们中心特从房产按揭、子女教育、保险规划、退休生活、税务规避等方面提供专业分析。 假设条件 教育金规划 根据金先生对儿女的教育规划，金先生每年的收入都足以支付子女的教育金，因此金先生每年上半年只需将教育金存入教育金专户即可。 房产规划 租房？ 超级 PK 购房？ 购房比租房划算！！！ 通过我们计算 租房年平均成本149991元 购房年平均成本137471元 购房当然要划算！ 购房规划 方案1 本金筹划 出售海外基