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中公教育—给人改变未来的力量 构建有效的银行业廉政风险防控机制 银行业是资金密集、经营风险的特殊行业，机构人员分布广、数量大，各类岗位和职权 种类复杂，与一般行业相比，依附于权力和利益的廉政风险更加突出，廉政风险防控责任重 大。 当前银行业廉政风险种类、特征及成因 (一)银行业廉政风险的主要种类。从银行业岗位特点和业务性质的角度，可以把廉政风 险分为五个种类。一是内因性风险。主要是指银行从业人员的道德风 险，表现为极少数人 员世界观、人生观、价值观扭曲，生活腐化，甚至失职、渎职和侵权等。二是岗位性风险。 主要是指岗位权力配置和运行机制不健全所潜藏的腐 败空间，如对 “三重一大”决策制度 和民主集中制不落实，重要岗位人员履职不到位，利用职务便利谋私等。三是流程性风险。 主要是指程序不规范、不严谨、自由 裁量权过大而导致腐败行为发生的可能，如工作流程 设计不完善导致相互制约缺失;责任主体不明确诱发失职渎职;办事程序不透明导致监督难 等。四是制度性风 险。主要是指制度缺陷产生职权失控、行为失范的可能，如制度程序存 在漏洞、制度之间缺乏有效的制约和制衡，新业务、新产品出现制度真空，制度执行不力等。 五是外因性风险。主要是指银行从业人员受复杂的社会环境影响而发生腐败行为的可能，如 干部员工参与经商办企业、民间借贷和非法集资，在与外部单位交往中行 为失范，搞权钱 交易等。 (二)银行业廉政风险主要特征。银行业廉政风险除了一般行业廉政风险不确定性、客观 性、高社会危害性和可预防性的共同特点外，还具有鲜明的行业特征： 一是高发性。银行 业经营货币的特殊性决定了腐败行为的高发性，特别是随着新业务不断拓展以及业务领域和 客户结构的深刻变化，银行业廉政风险的诱发因素也在 集聚凸显。二是广泛性。廉政风险 与银行业复杂的管理行为和业务风险交错共生，广泛分布于业务各领域、管理各环节、人员 各层级、职能各岗位。三是隐蔽性。以 权谋私、违法违纪等严重腐败问题，大多经历了从 作风不正、生活腐化等苗头性问题开始的长期恶化变质过程，平时容易被自身和他人所忽视。 同时，一些腐败行为 往往以高科技手段为掩护，一时难以被发觉和界定，有时会潜伏多年 甚至十多年。四是杀伤性。银行业是现代经济的核心和枢纽，也是全社会关注的焦点，一旦 发生 腐败行为，往往会对银行自身、对客户、对社会造成扩散效应，甚至会危及社会安全 稳定。 中公教育—给人改变未来的力量 (三)银行业廉政风险主要成因。银行业廉政风险成因复杂多样，除了银行业作为经营货 币特殊企业所固有的风险外，还主要有以下几个方面的原因：一是思想 迷失。近年来，虽 然廉政教育从未松懈，但少数人 “不想腐”的思想防线还不够牢，在诱惑面前迷失方向，误 入歧途。二是行为失范。对员工行为管理不到位，对员 工参与集资、经商办企业、赌博等 异常行为掌控不全面，对领导干部高消费、讲排场、贪图享受、不正当交友等作风问题纠正 不及时，致使问题纠而复生，小问题酿 成大问题。三是用权失控。各级行领导干部特别是 “一把手”权力过于集中，“三重一大”决策制度和民主集中制落实不到位，权力大于制度 的现象依然存在，制度 “笼子”不够严密。四是导向失衡。在经营指导思想上，重业务发 展轻党风廉政建设。在用人导向上，重业绩能力轻品德作风，重提拔轻教育监督。少数腐败 分子因 “能干”被带病提拔，纵容其胆子越来越大，最终演化为严重的腐败案件。五是监 督失效。对各级领导干部特别是对各级行 “一把手”缺乏有效的监督措施。此外， 纪检监 察队伍力量相对较弱，一些廉政风险难以及时发现和防范。 构建有效的银行业廉政风险防控机制 银行业廉政风险防控，要以监督制约权力运行为核心，以岗位风险防控为基础，以加强 制度建设为重点，以现代信息技术为支撑，构建权责清晰、流程规范、风险明确、措施有力、 制度管用、预警及时的廉政风险防控机制。 (一)以预防为主，构建常态化的廉政风险防控教育机制。按照分层分类施教的原则，分 别对各级领导干部、各业务岗位和员工开展有针对性的示范教育、警示 教育和岗位廉政教 育。注重廉政文化培育和熏陶，采取多样化的创建活动，推动廉政理念、制度要求进流程、 进机关、进岗位、进家庭，形成崇廉尚廉的文化氛围。 (二)分类指导，构建廉政风险排查机制。按照 “有岗位职责