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电子商务环境下的移动支付发展浅探 陈莹漪 (上海NurunChina公司) 烟草行业电子商务发展是依托在中国电子商务发展的大背景之下的，探索行业电子商务发展 道路：一方面是研究在国内成型的技术和理念之上，应当如何利用已有平台，发展烟草行业的电 子商务道路；而另一方面，也需要站在宏观的角度对新兴的理念、新兴的技术、新兴的模式加以 探讨，以保持行业在电子商务领域具备领先的认识。而移动支付作为一种新型的支付理念和支付 方式，非常值得对其进行深入的探讨。 随着电子商务的不断发展以及因特网的广泛使用，产生了一些新的支付产品，它们能够进一 步开拓因特网在速度和方便性上的独特潜能。同样的，移动电话的广泛使用促使银行及非银行机 构开发了许多新的针对各自客户的移动支付服务，进一步开拓了移动设备的功能。目前，使用移 动设备进行的移动支付交易在国内以及跨国零售支付中，无论从数量还是交易额都占有越来越大 的比重，成为人们日益关注的焦点。对于商家而言，移动支付业务蕴藏着巨大商机，并在全球范 围内展开广泛应用。芬兰两年前就可以使用手机支付洗车费用，欧美一些国家已经全面进入了手 机结算时代。 目前，我国银行卡发卡量累计超过7．6亿，移动手机用户逼近4亿，这为中国移动支付产业 的发展提供了无限的商业潜力。但移动支付业务在国内尚处于市场培育阶段，相比国外先进国家 而言还有较大的差距，移动支付的发展还受到技术成熟度、政策以及信用体系的限制，所以学习 借鉴别国在移动支付模式、以及服务方面的优秀经验，并将它吸收、应用于烟草行业电子商务发 展的过程中，必将能给行业电子商务的发展带来新的契机。 一、移动支付概述 移动支付的发展得益于移动通信技术和网络技术的不断发展。目遣，移动支付已经逐渐被人 们接受，拥有了广泛的用户基础。放眼国内市场，近几年来，国内各大运营商纷纷涉足移动支付 领域，推出了“小额支付、“手机银行业务”等诸多移动支付品牌，吸引了大众的目光。可以 预见，随着移动支付在国内的全面开展，它将渐渐融入我们的生活。那么什么是移动支付呢?下 面一起来了解一下移动支付的概念和特点。 不同于传统的支付特性，移动支付是指借助移动通信终端和设备，通过手机短信息(Short Voice Service，SMS)、交互语音应答(Interactive Message Response，IW)、无线应用协议 (Wireless ApplicationProtocol，WAP)等方式进行银行转账、缴费和购物等商业交易活动，是 一种新型支付方式。1 1高水涛、吕廷杰： ‘移动支付产业价值链的构成分析》，人民邮电报，2004年9月28日。 一92— 同其他支付方式相比，移动支付有着任何时间、任何地点的独特优势，支付灵活便捷、交易 时间短，可以减少往返银行的时间和支付处理时间。人们只要通过手机，掌上电脑或PDA等移动 通信设备，就可以进行支付，大大方便了人们的生活。 从本质上讲，移动支付就是将移动网络与金融系统结合，把移动通信网络作为实现移动支付 的工具和手段，为用户提供商品交易、缴费、银行帐号管理等金融服务的业务。根据交互方式的 补同，移动支付可分为： 1、手机——手机付款方和收款方均为手机银行客户，付款方通过手机银行向收款方支付消 费款项，双方均通过手机银行得到结算结果的通知 2、手机——移动POS机收款方为和银行联网的商城、超市等，付款方通过手机银行支付消 费款项，收款方通过移动POS机接受收款信息 3、手机——专用设备收款方为装备了红外线、蓝牙等设备的专用设备 作为一种新兴的支付方式，移动支付是金融业务与传统电信业务领域融合的产物。对于移动 支付业而言，它的产业链由设备制造商、银行、移动运营商、移动支付服务提供商(或移动支付平 台运营商)、商业机构、用户等多个部分组成，它们环环相扣，形成完整的闭环。2 近两年，随着全球移动支付业务发展步伐不断加快，移动运营商、银行业以及其他服务行业 等都意识到移动支付业务正在或即将带来的经济效益，纷纷寻求跨行业合作，提升自身的市场服 务能力。欧美、日韩等移动支付发达国家都相当重视这种产业链上的合作，通过合作，产业链上 全体成员都将取得