个人客户授信调查 银行授信业务教学课件.ppt

银行授信业务 银行授信业务 银行授信业务 银行授信业务 项目六 授信调查 授信调查 模块1 个人客户 授信调查 模块2 企业客户授信调查 模块3 额度授信业务实训 知识目标 了解企业授信调查报告的格式和撰写方法 了解个人授信调查报告的主体结构和基本格式 熟悉个人授信调查的方式 模块一 个人客户授信调查 了解信用等级、额度授信及额度贷款之间的关系 了解额度授信的主要类型 技能目标 模块一 个人客户授信调查 个人授信调查的原则、方式、内容和方法。 教学重点 4.1 与数据库 的连接 教学重点 个人授信调查内容及其报告的撰写。 模块一 个人客户授信调查 教学难点 4.1 与数据库 的连接 教学难点 Page ? * 个人授信调查知识准备 一、个人授信调查“三原则” 二、个人授信调查方式 三、贷前调查需要收集的资料 四、借款人基本情况调查内容 五、个人信用报告的查阅 六、借款用途和还款来源的调查与分析 七、担保调查与分析 八、贷款调查意见（贷款调查报告） 模 块 一 个 人 客 户 授 信 调 查 双人调查 1 实地查看 2 真实反映 3 一、个人授信调查“三原则” 模块一 个人客户授信调查 “双人调查” 原则 至少主办、协办2人调查 主办对贷款业务必须进行实 地调查 协办根据不同贷款业务品种及 具体贷款业务风险情况选择适 当的调查方式 一、个人授信调查“三原则” 模块一 个人客户授信调查 1 主办、协办贷款经办人实地调查 3 核实所提供资料的真实性，现场查看申请人、保证人的经营管理情况、资产分布情况和抵（质）押品现状。 2 对申请人、保证人及抵（质）押品进行实地调查 一、个人授信调查“三原则” “实地调查”原则 模块一 个人客户授信调查 主办、协办贷款经办人实事求是，真实反映贷前调查所了解的情况，不回避风险点。 “真实反映”原则 一、个人授信调查“三原则” 模块一 个人客户授信调查 二、个人贷款调查的方式 面谈调查 实地调查 电话调查 模块一 个人客户授信调查 与借款人、担保人面谈。 核实当事人的身份，确定当事人的民事 行为能力，核实借款人的借款意愿、担保人的担保意愿，并通过面谈调查当事人的基本情况、综合素质和履约能力。 二、个人贷款调查的方式 模块一 个人客户授信调查 面谈调查 实地调查 电话调查 对申请人、保证人、抵（质）押品实地调查 核实所提供资料的真实性，现场查看申请人、保证人的经济情况、资产分布状况和抵（质）押品的现状 。 对申请资料完备，收入、资产证明符合要求的借款申请，对一些辅助项目用通过电话方式核实。 电话调查只能作为一种辅助的调查方式。 三、贷前调查需要收集的资料 2.借款人、担保人（共有人）身份证明资料 4.抵押物、质物产权证明，本行认可评估机构的评估报告 6.借款人首付款资金的证明资料 1.贷款申请资料 . 3.借款人、担保人资信评估、借款人工作及收入证明资料 5.与贷款用途有关的包括购销合同、合作协议等资料 7.担保人为公司的，担保人所需提供资料按照公司担保管理的有关规定执行 8.银行认为需要提供的其他文件及证明等 模块一 个人客户授信调查 贷前调查 所需资料 四、借款人基本情况调查内容 借款人基本情况调查内容 ①核实借款人的身 份、民事行为能 力和借款意愿 ④调查借款人的收入、 支出状况与借款人 的资产、负债状况 ②调查借款人的 个人素质与职 业状况 ④调查借款人的信 誉状况 模块一 个人客户授信调查 （二）个人贷款调查的方式 模块一 个人客户授信调查 五、个人信用报告的查阅 是人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的 记录。 个人信 用报告 审核个人贷记卡、准贷记卡申请；审核个人作为担保人申请；贷后风险管理；受理法人、其他组织的贷款申请；担保人其法定代表人及出资人信用状况等可以查询个人信用报告。 业 务 范 围 除贷后风险管理外，都必须取得被查询人的书面授权。 查 询 方 法 其他信息 信用交易信息 个人基本信息 个人信用报告信息类型 模块一 个人客户授信调查 五、个人信用报告的查阅 六、借款用途和还款来源的调查与分析 1 2 3 4 直接借款 用途分析 真实借款 用途分析 还款来源分析 还款来的可 靠性分析 模块一 个人客户授信调查 判断该用途是否合法合理 确认借款人还款计划的合理性 对个人作为保证人的调查可适当简化； 对多种担保方式并存的，对辅助性的担保方式的调查可适当从简。 模块一 个人客