企业客户授信调查 银行授信业务教学课件.ppt

银行授信业务 银行授信业务 项目六 授信调查 模块1 个人客户 授信调查 模块2 企业客户授信调查 模块3 额度授信业务实训 授信调查 企业授信调查的方式与内容，企业授信调查报告的基本格式与撰写要求，企业授信调查操作要点 企业授信调查报告的撰写 教学重点 教学难点 模块二：企业客户授信调查 企业授信调查知识准备 模块二：企业客户授信调查 一、撰写原则 1 2 3 4 5 客观原则 简要原则 充分原则 一致性原则 机密原则 模块二：企业客户授信调查 二、撰写要求 1.面对企业、深入实际 2.掌握信贷政策，注意“三性”统一 3.意见和情况要一致 模块二：企业客户授信调查 三、调查方式 1.客户信息查询 2.实地调查 主要方式 1.客户信息调查：贷款卡查询工商信息查询等。 2.实地调查客户基本情况、经营者素质和股东背景、经营和财务、融资及信誉、客户资金需求和贷款真实用途、还款来源、担保情况及其他。 主要内容 模块二：企业客户授信调查 四、操作要点 （一）调查前的准备 （四）调查客户财务信息的真实性 （二）调查生产经营基本条件 （三）调查企业的经营状况 （五）调查客户的非财务信息 （六）其他调查 模块二：企业客户授信调查 （七）撰写调查报告 （一）调查前的准备 ——拟订面谈提纲 客户总体情况 客户信贷需求 拟向客户推介的信贷产品等 填一份清单 填一张问题表 或者一份主题纲要 模块二：企业客户授信调查 四、操作要点 面谈提纲的 内容 面谈提纲的 形式 （二）调查生产企业经营的基本条件 ——生产经营场所、场地、设备及其权属、规模、价值 ——生产设备、厂房使用，员工及技术 ——企业诚信及产品销售情况 ——自有资本及抗风险能力 模块二：企业客户授信调查 四、操作要点 （三）调查企业的经营现状 ◆上游供应信息 ◆生产环节信息 ◆产品竞争力和经营业绩 ◆下游市场信息 四、操作要点 模块二：企业客户授信调查 调查财务信息真实性的 意义 调查财务信息真实性的 方法和内容 真实的财务数据是指标分析、趋势分析的基础和前提 方法：客户提供上年度和本年度财务报表 内容：审计分析财务报表的真 实性、完整性、连续性 模块二：企业客户授信调查 四、操作要点 （四）调查财务信息的真实性 （五）调查客户的非财务信息 宏观经济环境信息 行业分析信息 管理与策略信息 产品市场信息 四、操作要点 模块二：企业客户授信调查 ● 查询金税卡 ● 对保证人调查 ● 对质物调查 ● 对抵押物调查 （六）其他调查 模块二：企业客户授信调查 四、操作要点 4.信用履约情况 5.贷款用途 6.非财务分析 3.资金需求测算 2.财务状况、经营 效益及市场分析 1.企业的基本情况 模块二：企业客户授信调查 （七）撰写调查报告 案例分析 学生阅读《XX银行企业授信业务调查报告模板》 模块二：企业客户授信调查 学生充当银行工作人员，根据企业授信调查知识，针对自己所建立的企业客户利用网络资源，收集整理分析计算相关数据资料，撰写企业授信调查报告。课堂上完成企业授信调查提纲与调查报告撰写提纲，调查报告一周内完成。 模块二：企业客户授信调查 模拟调查并撰写企业授信调查报告 模拟调查并撰写企业授信调查报告 银行授信业务