[商业银行与管理研究]学习考试提纲及答案.doc

一章： 名词解释： 逆向选择:是隐藏信息带来的风险，发生在当事人签约之前，他的本意指越不愿意发生的事越有人去做，而越愿意看到的结果却出现的可能性很小 道德风险：是隐藏行动带来的风险，发生在当事人签约之后，泛指当事人一方违背承诺，从事有利于自己，但却有可能损害交易对手的事情 辨析： 问：银行业务的范围包括负债、资产和中间业务 答：对 问：现代银行建立的途径包括高利贷的转型和新建股份制银行 答：对 问：英格兰银行是现代银行的标志 答：对 问：银行是间接融资机构 答：对 问：银行券只是信用工具之一 答：对 问答： 问：银行业的功能 答：信用中介，支付中介，信用创造，调节经济，提供金融服务，作为融通资金的信用中介，有效地转移社会资源，创造信用货币，扩展信用，提供广泛的金融服务 商业银行是一部风险机器，银行的职能就是风险管理，风险管理是商业银行的本质 问：银行业存在、发展的理由 答：银行业存在和发展的经济学原因在于：可以降低交易费用，进行风险转移，提供流动性和监测服务，处理信息问题的竞争优势（信息揭示优势、信息监督优势、信用风险的控制和管理优势），业务分销和支付系统的效率优势，风险转移优势，有效转移资金资源优势，金融管理当局的保护性金融管制 问：银行业的风险转移优势 答：1.流动性风险转移：通过聚集大量存款，金融中介机构可以预测资金需求的规律，从而能以最低的成本的方式来满足存户的流动性需求，实现较高的投资收益；2.信用风险转移：通过特有的管理和机制，如信贷组合分散风险，大数法则稀释风险，贷款组合定价机制转移和补偿风险，专业化管理降低风险，以及通过持有足够的呆账准备金来抵消预期损失 问： 银行业解决信息不对称的优势 答：1.信息揭示优势：指银行在规模经济的基础上，可以利用自己的人才优势和技术优势，对借款人的诚信和资信尽享较为准确的分析和判断；2.信息监督优势：贷款的不可转让性是银行可以对借款人行为进行长期监督，降低道德风险；3：信用风险的控制和管理优势：通过专业化的机制，银行在解决贷款的道德风险问题上具有的相对优势 二章： 名词解释： 规模经济：一国银行业一般应以多大规模的银行为主才是最有效率的 全能银行：它不仅经营银行业务，而且还经营证券、保险、金融衍生业务以及其他新兴金融业务 流动性：指银行在经营中必须随时报纸一定的支付能力，以保障客户提取存款，合理贷款和支付的要求 辨析： 问：盈利是否商业银行的总目标 答：对 问：三性原则是否冲突、孤立 答：否，是相互依存，相互作用的 问：银行股东和经营的目标是否一致 答：否，股东追求利益最大化，经营者追求“隐性补贴”最大化 问：商业银行是否高风险企业 答：对 问：商业银行经营是否具有高杠杆率 答：对 问：流动性危机是否具有较大杀伤力 答：对 问答： 问：三性原则及其相互关系 答：相互依存，相互作用。如果不考虑流动性，银行可能面临挤兑问题，如果不注重安全性，各种风险就极易出现，损失资产，如果不考虑盈利性，会失去很多客户，盈利水平会下降。 问：商业银行的特殊性 答：1.高杠杆率和资产负债的不匹配。2.银行能够创造货币。3.银行也是搞风险行业。4.银行业是外部经济性极强的行业。 问：商业银行为什么要坚持安全性，坚持安全性要注重的问题 答：如果不注重安全性，各种风险就极易出现，损失资产，这样就谈不上盈利，但是过分强调安全性，会失去很多客户，盈利水平会下降。不能一味的强调某项经营原则，而是会审时度势的最求经营原则的最佳组合。 四章： 名词解释： 虚拟银行：广义的纸在银行原有的架构上增加网络银行业务系统；狭义的指一些从一开始就是完全独立的网络银行 问答： 问：国际银行业转型的原因 答：1、金融市场的快速发展和完善2、金融全球化3、信息技术的进步4、金融需求的巨大变，5、金融管制的放松 五章： 名词解释： 商业银行的会计资本：在银行资产负债表上反映出来的资本，等于总资产与总负债的账面价值之差 公开储备（非公开储备）：股票发行溢价、未分配利润、普通准备金和法定准备金的增值 辨析： 问：巴塞尔要解决的问题 答: 加强国际银行体系健康、稳健发展，降低 风险。消除各国银行间的不平等竞争 问：确定资本充足率的目的 答：确定的目的是资本规模适度、结构合理，实现商业银行自我约束 问：资本量适度才好 答：对 问：损失准备金属于何种资本 答：银行为应付意外事件，通常会在已实现的利润中按一定比例提取损失准备金，也称备拨 问：债务资本的构成 答：是银行以发行资本期票和资本债券、可转换债券、长期优先股、累计永久性优先股等负债而筹集的资本 问：可以获得财务杠杆效应的资本种类 答：即债务资本，是银行以发行资本期票和资本债券、可转换债券、长期优先股、累计永久性优先股等负债而筹集的资本 问答： 问：银行资本的功能作