保险代理人考试基础知识.doc

第一章 保险基础知识 教学目的与要求：了解风险的含义；风险的构成要素；风险的种类；风险的特征，以及风险管理的含义；风险管理的程序；风险管理的目标；风险管理的方法。 教学重点：风险的构成要素；风险的种类；；风险管理的程序；风险管理的目标；风险管理的方法。 教学难点：风险的特征；风险管理的方法。 学时安排：3学时。 　风险概述 风险的含义风险的构成要素风险的种类风险的特征　风险管理 风险管理的含义风险管理的程序风险管理的目标风险管理的方法　保险的要素与特征 保险的定义保险的要素 （2） 同质风险的集合体所谓同质风险是指风险单位在种类、品质、性能、价值等方面大体相近的风险 3．保险费率的厘定 保险在形式上是一种经济保障活动，而实质上是一种商品交换行为，因此，制定保险商品的价格即厘定保险费率便构成了保险的基本要素。保险费率的厘定要做到如下三个方面 （1）遵循费率厘定的三大原则：适度性原则、合理性原则和公平性原则。 适度性原则是指保险费率的确定应当能够足以抵补一切可能发生的损失以及有关的营业费用；合理性原则是指保险费率不应在抵补一切可能发生的损失以及有关的营业费用后获得过多或者超额的利润；公平性原则是指被保险人的风险状况与其承担的保险费率要尽量一致或者说被保险人能按照风险的大小比例分担保险的损失与费用。 （2）以完备的统计资料为基础，运用科学的计算方法。 财产保险纯费率的厘定是以平均保额、损失率来测算；损失概率根据大数法则的要求保额损失率指标必须有足够的年数一般至少需要有保险事故发生比较正常的连续5 年以上的资料而不能以1 年为限。 （3）接受国家或政府保险监管机关的审核或备案。 中国保监会制定和修订主要险种的基本条款和保险费率； 保监会可以委托保险行业协会或保险公司拟订主要险种和基本条款和保险费率； 保险公司拟订的其他险种的保险条款和保险费率应由总公司报中国保监会备案。未经总公司授权保险公司分支机构不得自行拟订保险条款和保险费率；保险公司根据各地实际情况可以制定当地保险费率报经中国保监会批准后执行；中国保监会也可以根据实际情况规定标准保险费率或保险费率浮动的幅度。 4．保险基金的建立 保险基金主要来源于开业资金和保险费。其中，保险费是形成保险基金的主要来源。保险基金具有来源的分散性和广泛性，总体上的返还性，使用上的专项性，赔付责任的长期性和运用上的增值性等特点。 保险基金是用于补偿或给付的专项货币基金，从财务管理的角度看保险基金是以各种准备金的形式存在的； 就财产保险与责任保险而言，表现为未到期责任准备金、赔款准备金、总准备金和其他准备金几种形式；就人身保险准备金而言，主要以未到期责任准备金一种形式存在。 可见保险的赔偿与给付的基础是保险基金，此外，保险基金也是保险公司进行投资活动的基础。 5．保险合同的订立 保险人与投保人之间的权利义务关系以保险合同形式确定。 （三）保险的特征与相似制度的比较保险的分类 按照保险标的分类按照承保方式分类保险的功能　　保险保障功能；资金融通功能；社会管理功能。 课堂讨论选题 ?1、?2、课外题 ?保险合同 保险合同的特征与种类保险合同的要素保险合同的订立与效力保险合同的履行保险合同的变更与终止保险合同的解释与争议的处理保险合同的特征与种类保险合同的要素保险合同的履行保险合同的特征与种类 保险合同的定义保险合同的特征保险合同的种类保险合同的要素 保险合同的主体保险合同的客体 第三节 保险合同的订立与效力 保险合同的订立保险合同的形式保险合同的效力保险合同的履行 投保人义务的履行 （2）索赔时效 人寿保险的索赔时效：自知道保险事故发生之日起5 年不行使而自动消灭； 人寿保险以外的其他保险的索赔时效：自其知道保险事故发生之日起2 年不行使而消灭。 2．条款说明 保险人在订立保险合同时应按保险条款向投保人作明确说明，尤其是对免责条款，必须向投保人作明确说明，否则该免责条款没有法律效力。 3．及时签发保险单证 4．为投保人被保险人或再保险分出人保密 保险人或者再保险接受人对在办理保险业务中对投保人被保险人或者再保险分出人的业务和财产情况负有保密的义务。 第五节 保险合同的变更与终止 保险合同的变更保险合同的）　保险合同的解释与争议的处理 保险合同条款的解释保险合同条款解释保险合同争议的处理方式?课堂讨论选题 ?1、?2、课外 ?1、?2、保险的基本原则 最大诚信原则 最大诚信原则的含义最大诚信原则的内容违反最大诚信原则的表现形式及其法律后果。　　保险利益原则 保险利益及其确立条件保险利益原则及其对保险经营的意义保险利益原则在保险实务中的应用。）　　损失补偿原则 损失补偿原则及其意义影响保险补偿的因素损失补偿原则的派生原则 第二、委付应是就保