授信业务相关法律知识培训(2011年10月).ppt

对公授信担保业务相关法律问题讲解 大连分行法律合规部 2011年11月1日 1、担保方式有哪几种？ 答：担保方式包括保证、抵押、质押、留置、定金。 银行常用的担保的方式保证、抵押、质押。 2、什么是保证？ 答：保证指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或公司都可以作保证人。 3、国家机关可以作保证人吗？ 答：不可以。 国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际组织贷款进行转贷的除外。 4、学校可以作为保证人吗？ 答：学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。 5、民办学校可否作为保证人? 答：民办学校不能作为保证人。 《民办教育促进法》第3条第1款规定，民办教育事业属于公益性事业，是社会主义教育事业的组成部分。由此可认定民办学校的公益性。 民办学校具有一定的赢利目标，但从其基本功能上讲，仍然为公益属性，担保法第9条的立法目的在于给予公益单位特殊保护。因此，如接受民办学校作为保证人，存在极大的法律上认定无效的风险，故不宜接受民办学校作为保证人。 6、分公司或者企业的部室可否作为保证人？ 答：企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。 企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。 7、什么是抵押？ 答：抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 8、哪些财产可以抵押？ 答：债务人或第三人有权处分的下列财产可以抵押： 1、建筑物和其他土地附着物； 2、建设用地使用权； 3、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； 4、生产设备、原材料、半成品、产品； 5、正在建造的建筑物、船舶、航空器； 6、交通运输工具； 7、法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 9、哪些财产不得抵押？ 答：1、土地所有权； 2、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外； 3、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施； 4、所有权、使用权不明或者有争议的财产； 5、依法被查封、扣押、监管的财产； 6、法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。 10、设定土地使用权及地上建筑物（包括在建工程）抵押权仅办理土地使用权抵押登记，地上建筑物是否视为一并抵押？ 答：为避免发生风险，应就土地使用权及地上建筑物（包括在建工程）一并办理抵押登记手续。 《物权法》第182条规定，“以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押，以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。”虽然《物权法》中规定了上述内容，但是，法律理论上及司法实践中对上述规定的理解存在争议，因此，为避免发生风险，在设定土地使用权及地上建筑物（包括在建工程）抵押担保时，应就土地使用权及地上建筑物（包括在建工程）一并办理抵押登记手续。 11、抵押人将先行出租的抵押物的租金权利质押给善意第三方，对抵押人有何影响？如何进行风险防范？ 答：订立抵押合同前已出租的，原租赁关系不受该抵押权的影响。另外，如抵押人将租金权利质押给善意第三方，抵押权人实现抵押权时在抵押财产被依法扣押后收取法定孳息的权利是否能对抗租金收益权质权具有不确定性。对该租金权利，抵押权人可以采取如下措施以尽可能防范风险（1））抵押前审查抵押物及其收益是否存在其他权利；（2）要求抵押人出具不将未质押的租金应收账款进行质押的书面承诺。 抵押人将先行出租的租金应收账款质押给第三方，不会影响抵押权。 《物权法》第197条规定，“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押权人有权收取该抵押财产的天然孳息或者法定孳息，但抵押权人未通知应当清偿法定孳息的义务人除外。”前述规定明确了抵押权人实现抵押权致使抵押财产被法院扣押的，抵押权人有权收取抵押物的法定孳息即租金等，而当租金收益权上同时存在抵押权和质权时，若质权设立在抵押财产被法院扣押之前，抵押权人收取租金的权利可能无法对抗质权人，若质权设立在抵押财产被法院扣押之后，抵押权人收取租金的权利应可对抗质权人，但须符合如前述引用的《物权法》条款所述的通知义务人的前提条件。然而，上述情况在司法实践中亦可能存在争议，因此，抵押权人收取租金的权利能否对抗租金收益权质权存在不确定性。为避免银行对租金权利的不确定性所带来的风险，可采取如下措施：应在抵押前审核抵押物是否已出租；如抵押时未设立租金应收账款质权，应请抵押人出具承诺函，保证不对其抵押物租金设立质押。 12、海域使用权是否可