发展商业养老保险与改善浙江民生——商业保险公司参与构建我省农民养老保险体系的模式探讨.pdfVIP

“发展商业保险与改善浙江民生”组委会 汇编 发展商业养老保险与改善浙江民生 ——商业保险公司参与构建我省农民养老 保险体系的模式探讨 （中国人寿保险公司浙江省分公司 何锦龙） 内容提要：相对于城镇职工及城市居民的社会保障制度，我省农村社会保障尤其是农民养老 保险发展比较滞后。根据国际经验及我省社会经济发展状况，当前我省开展广覆盖、保基本 的新型农村养老保险制度的时机已经成熟，而且发展新型农村养老保险，有利于构建和谐社 会、增强农村居民对未来生活保障的信心，有利于刺激广大农民的消费需求，有利于土地流 转制度的改革，促进社会经济的更好发展。现有的农村养老保险覆盖面狭窄，没有很好地发 挥社会保障机制的作用，当前试点的新型农民养老保险存在着制度不统一、统筹层次低、管 理碎片化等问题，需要我省继续探索符合浙江实际和未来发展趋势的新型农民养老保险。在 建设新型农村养老保险制度的过程中，应实行政府推动、个人缴费、财政补贴、集体补助等 筹资形式，充分利用商业保险公司在投资运用、账户管理和日常管理服务方面的作用，提高 政府运行效率和放大政府惠农资金的社会管理效能，更好地实现农民、政府、商业机构“三 赢”的良好局面。 关键词： 农民 养老保险 商业保险公司 目前我省面向城镇人口的基本养老保险、失业保险、医疗保险、低保等保障 制度较为全面，与此相对应的农村社会保障建设比较滞后。虽然近年有了农村合 作医疗保险、低保等，但是农民最需要的基本养老保险发展迟缓，城乡二元结构 的社会保障制度的弊端日益加深，已经成为我省实现科学发展、构建和谐社会的 主要矛盾。 中央十七届三中全会明确要求加快健全广覆盖、保基本、多层次、可持续的 农村社会保障体系。在今年人代会上，温家宝总理明确提出开展农村社会养老保 险试点，到2010年覆盖全国10%左右的县（市）的要求，我省作为经济发达地 区，在建立新型农村养老保险制度过程中，理应走在全国前列。 - 32 - 作者简介 何锦龙，中国人寿保险有限公司浙江省分公司，精算部总经理。 “发展商业保险与改善浙江民生”组委会 汇编 一、 建立我省新型农村养老保险制度时机成熟 （一）物质有条件。 国际上建立农民养老保险制度大都是在工业化发展的中期转向成熟期的过 渡阶段，即工业化发展靠自身积累，且其剩余反哺农业的时期。从经济指标看大 体有：一是农业在国民生产总值中的份额在15%以下，农业劳动力结构份额在20% 以下；二是农业人口在总人口中所占比率降至50%以下，且处于老龄人口高峰期； 三是经济发展总体水平较高，人均GDP在2000美元以上。我省2008年人均GDP 为42214元 按年平均汇率折算为6078美元 ；农业GDP的比重为5.3%；农业劳 动力份额降到 18%；剔除 1200 万在城镇就业的本省农民工，农业人口在总人口 中所占比率为45%，按国际经验来衡量我省农村所处的阶段，我省已到了以工补 农、以城带乡、建立农保制度的经济发展新阶段，政府财政已经有能力为农村养 老保险提供财政支持。 此外，今后 20 年是我省难得的“人口红利”时期（注 1），我省从 2007 年 人口负担系数开始逐渐提高，2015年为33%、2020年为37%、2030年升为46%， 2032年后将超过50%。因此，农民养老制度越早建立政府负担轻、越晚建立政府 负担越重。 （二）农民有需求。 我省人口老龄化程度高于全国平均水平，我省 60 岁以上老年人占总人口的 15.1%，高于全国同口径 3.5 个百分点，据《浙江省人口发展战略研究》课题组 的预测，按现行生育政策，我省2044年60岁以上老年人口达到最高峰2147万， 占总人口的 41%左右，届时每 1.21 个劳动年龄人口就要负 1 个老年人，未来的 养老负担将越来越重。 我省农村老龄化程度高于城镇，72%以上的老年人口分布在农村，农村老龄 化程度超过城镇近4个百分点。随着农村工业化和小城镇化的发展，出现越来越 多的土地使用权转移，农村中强壮的大部分劳动力进入城市务工等，农村老龄化 程度更为严重。 我省人均寿命不断延长，目前已经达到 76 岁。人均耕地在不断减少，农业 人口人均占有耕地面积仅 0.72 亩。家庭小型化趋势明显，随着计划生育政策的 执行，我省农村家庭每户人口平均约为3口人，靠子女晚辈无力承担一家众多老 - 33 - “发展商业保险与改善浙江民生”组委会 汇编 人的养老义务。因此，伴随寿命的延长，农民传统的土地养老和家庭养老将越来 越困难。 目前，由于农村人口流动加快，子女必须赡养老人的道德约束力也明显弱化， 我省不少农村仍然有七八十岁的老人为生计所迫，或下地做农活，或做手工，如 此情景，令人辛酸