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论中国大陆保险市场模式的选择 王绪瑾① 摘要在中国大陆保险市场开放与发展的过程中，保险市场模式的选择直接影响着保险业的发展、影响 到社会经济的稳定。本文拟在分析中国大陆保险市场现状、比较和借鉴海外模式基础上，结合中国大陆的实际， 以及保险公司自身的特点和国际经济环境，提出中国大陆未来的保险市场模式应当为垄断竞争型市场模式。其 实现的途径在于：加速保险市场主体的培育；打造保险航空母舰；保险营销渠道的创新；进一步完善保险法律 法规；保险监管职能的转变；完善行业自律和企业内控制度。 关键词市场模式 国内生产总值约9．7％的增长速度。在中国大陆保险市场开放与发展的过程中，保险市场模式的选择非 常重要。它直接影响着保险业的发展、保险市场的稳定，从而，影响到社会经济的稳定。因此，选择合 适的保险市场模式，对中国大陆保险业的发展意义深远。本文拟在分析中国大陆保险市场现状、借鉴海 外模式基础上，结合中国大陆的实际，提出中国大陆保险市场模式。 一、中国大陆保险市场的状况 1．1保费收入规模迅速扩大、持续增长，但产寿险增长不同 1．1．1．保费收入持续高速增长，并且已经进入稳步增长时期。自1980年至2006年，保费收入从4．6 亿元人民币增加到5641．4亿元人民币(以下元人民币简称元)，年平均增长约30％多，远远高于同期国 内生产总值约9．6％的增长速度，其主要原因在于：1980年才恢复国内保险业务，起点较低。但目前， 整个保费收入现在已逐步趋于平稳，原因主要在于从总态势上，财产保险保费收入的增速趋缓，而人身 保险业务增长较快。具体情况见表1．1．1。 表1．1．1 1980--2006年中国保费收入状况表 年份 国内生产总 增长速度 保费收入@ 增长速度 财产保险保费 增长速 人身保险保费 增长速 值(亿元) (％) (亿元) (％) 收入(亿元) 度(％) 收入(亿元) 度(％) 8 7．8 4．6 4．6 198l 4862．4 5．2 7．8 69．5 7．8 69．5 7 9．1 lO．3 32．1 10．284 31．8 O．016 。王绪瑾，男，北京工商大学保险学系主任、保险学教授；北京工商大学保险研究中心主任。兼职：教育部教学指 导委员会委员、中国保险学会常务理事、亚太风险与保险学会常务理事、北京仲裁委员会仲裁员等。专业领域为保险学。 。名义增长率，未剔除通货膨胀因素。 曲部分资料来源：根据‘中国保险业龄管研究》第378、380页整理而得，该书由裴光着、中国金融fIj版社1999年 11月出版；‘中国保险年鉴》(2004年)中国保险年鉴编辑部。 ·390· 4 13．5 33．1 65．5 28．69 49．94 4．4l 508．3 199018547．9 3．8 135．17 38．5 106．76 36．78 28．4l 45．1 199558478．1 10．5 594．9 18．9 390．70 15．97 204．20 24．93 199667884．6 9．6 777．13 30．6 452．49 15．82 324．62 58．97 199774462．2 8．8 1087．95 40．0 480．73 6．24 600．24 84．9l 199879553．1 7．8 1247．6 14．7 499．60 3．92 747．70 24．57 199982054 7．1 1393．2 10．2 521．1 2．9 872．1 15 200089442．2 8．O 1595．9 14．5 598．4 14．8 997．5 14．4 200l97314．8 7．5 2109．4 32．2 685．4 14．6 1424．0 42．8