互联网金融对传统商业银行的冲击及对策.pdfVIP

互联网金融对传统商业银行的冲击及对策 一周 群 苏州大学东吴商学院 中国农业银行苏州园区支行 摘 要：随着网络技术的蓬勃发展以及 “大数据时代”的概念深入人心，以支付宝为首的互联网金融正以颠覆传统的革命性主导 力量侵蚀着传统金融业的发展，这股浪潮为普惠大众带来了解渴之水，给我们的生活增添了新元素。传统的商业银行各类核心业务 的发展受到了巨大的挑战，其中介地位、营销渠道、盈利模式等方面都受到了不小的冲击，因此商业银行对此的对策必须任重而道远。 关键词：互联网金融；商业银行；冲击；对策 一 、互联网金融的发展背景 业务效率低下，盈利水平低，无法满足当今时代快速发展的步伐。’ 近几年来，支付宝、余额宝、云计算等类似的新名词在金融行业 三、传统商业银行的应对策略 出现的频率越来越频繁，而智能手机的逐渐推广更加速互联 网金融 1．拓展互联网营销渠道 的持续发展 ，传统的金融机构业务正遭受着 巨大的冲击 ，人们只需 商业银行应在 自身传统核心业务发展的基础上拓展各项营销 依靠鼠标的点击或是手机上的APP就可进行在线贷款 申请、业务办 渠道及模式，深度挖掘网络营销的高效性及盈利性 ，在互联 网分销 理等操作 ，不再需要在银行的营业 网点以排 队叫号的形式办理 渠道上全面拓展线上营销业务，争取实行线上与线下的高度整合， 业务 。 提升联动营运能力。在传统柜台业务发展的基础上，逐步发展网上 不难发现 ，传统的商业银行无论是在业务创造、盈利水平等方 银行与手机银行 ，使客户能够随时随地办理相关业务，提高业务办 面都远远落后于互联网金融的高速前进。传统商业银行必须建立在 理的效率。通过整体的物理渠道与虚拟渠道相互促进，在线上线下 自身发展的基础上不断发展创新思维，寻求经营模式的转型升级， 综合化的为金融产品寻找 目标客户、实行分销。 这已经成为不可逆转 的趋势。 2．升级相关业务体系 二、互联网金融对商业银行的冲击 面对互联网金融咄咄逼人的发展态势，形式各样的金融产品正 1．弱化支付中介地位 逐渐面向我们普通大众，因此商业银行要吸取网络平台发展新型业 在传统的商业银行中，中介业务是三大核心业务之一，但是随 务的经验 ，努力实现金融工具与金融产品的有机结合 ，最大化此类 着互联网金融的强势发展 ，以支付宝为首的第三方支付平台依托大 服务的集聚效应 ，开发应对互联网金融竞争的特色业务 ，以普通大 数据的技术支持，互联网在线支付的规模正呈现着爆炸性的膨胀， 众为导向，充分利用综合资源，在 电子商务、移动金融、网络信贷等 银行的代理结算、支付数量骤减，遭到了互联网金融巨大的侵蚀。传 方面进行严格的组织管理，形成网络在线办理的020经营模式。 统商业银行支付中介的庞大地位被逐渐弱化 ，而随着金融脱媒的逐 3．夯实数据管理 渐渗透 ，商业银行的传统中介优势将岌岌可危，由此而减少的相关 互联网金融之所以呈现出如今 的蓬勃之势，有很大一部分的功 代理业务费也会影响到商业银行的最终利润。 劳要记在后台庞大的数据支撑上，数据整合、处理的高效是业务办 2．破坏传统融资格局 理效率的决定性因素，商业银行要重视数据的仓储建设，与银行账 传统的商业银行主要的收入都来 自于存贷利差，而随着利率市 户、相关交易记录、协议合同方面的信息要有效管理。此外，商业银 场化进程的加快，利差收入在商业银行总收入的占比会遭到严重的 行不仅要注意金融信息的管理，对于类似商户经营、在线订购、售后 削弱。对于一些起步艰难、规模相对较小、信用风险相对较大的小微 服务评价等非金融的信息也要予以关注，这两类信息是有效交织结 企业来说，目前兴起的新兴融资平台更适合于该类企业进行融资， 合在一起的，都对商业银行的业务水平起到决定作用。 企业本身天然 的缺陷导致其很难在传统的金融机构觅得资金 ，但是 4．加强风险防范 基于大数据的P2P平台为这些小微企业提供了融资的可能，提高了 互联 网金