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金融在线 浅谈重庆担保业的发展及创新 刘蕾罗雅蓝 (重庆工商大学会计学院，重庆400067) 摘要：中小企业在我国经济中的地位越来越重要，但是资金不足目前已成为我国中小企业发展中最为突出的问题。 特别是在美国次贷危机引发的金融危机的背景下，如何筹得资金以化解中小企业自身危机，已成为中小企业急需解 决的问题。近几年来中小企业融资担保体系得到迅速发展，它不仅拓宽了中小企业融资渠道，并正在逐步成为银行 对中小企业融资并支持其发展的重要途径。本文针对重庆担保机构的发展及存在的不足做出了分析，最后提出了保 持该体系可持续发展的根本途径的创新。 关键词：融资担保；金融危机；重庆；中小企业；资本金；风险分散；补偿机制 一、重庆担保业的发展及状况 金额598．2亿元，仅为可运用担保资金总额的2．5倍，大大 目前，重庆市中小企业信用担保机构准备和已经开展的 低于国际上普遍放大10倍的水平，没有起到应有的放大 业务种类相当多。银行贷款担保、贸易融资担保、工程履约 作用。 担保、融资租赁担保、财产保全担保、个人消费贷款担保以及 2．融资担保机构缺乏资金补偿机制。我国大多数担保 其他经核准的融资服务业务。据有关数据统计，2007年底， 机构还处于早期的展业阶段，只靠微薄的保费收入很难弥补 重庆中小企业信用担保机构已达60家，注册资本金共计37． 可能发生的代偿或赔付，这在很大程度上威胁着担保机构的 6亿元，平均注册资本金达6267万元，高于全国平均水平，生存和可持续发展。在这一阶段，担保机构的风险补偿机制 其中资本金超亿元的有8家，仅重庆三峡库区产业信用担保 显得尤为重要。在部分中小企业发展机制成熟的国家，坏保 公司注册资本金就达lo亿元，全市担保机构的累计担保总 后可由担保公司直接向政府中小企业管理部门申请补偿，或 额达20l。7亿元。特别是在2008年下半年爆发的金融危机由政府设立的专门机构执行再担保功能。在我国，虽然政府 中，中小企业普遍在运行过程中出现流动资金紧张等问题， 大力支持担保行业发展，但仍缺乏类似的风险补偿机制。 在此形势下，重庆的担保机构的资本金已从原先的近40亿 3．融资担保机构缺乏风险分散机制。由于没有健全的 元上升到了85亿元，而担保机构也达到了84家，按照银行 制度，担保公司因为实力过于弱小而处于弱势地位，甚至大 规则，每一亿担保的资本金，可以担保八亿人民币，所以85 多数银行将中小企业贷款的风险转嫁给了担保机构，也就是 亿可以担保600亿。这对于处在经济危机下的中小企业来 说，很多担保机构被迫承担起了100％的信贷风险，而在国 说无疑是一个化解危机的好消息。由此可见，担保机构已为 际上，担保机构一般只承担80％的贷款责任。这对于一般 重庆中小企业发展的提供一个良好的平台。 性的担保机构来说，不仅集中了过多的贷款风险，而且极其 二、担保业存在必然性 缺乏分散风险机制。 中小企业占了我国GDP总量的60％，是我国经济的主 四、金融危机下重庆担保机构的创新 要推动力，因此，中小企业对资金的需求也非常的大，但是长 1．鼓励中小企业互助担保组织的发展。美国的次贷危 期以来，中小企业贷款难的问题一直都未能妥善的解决。目 机引发的全球性金融危机对我国实体经济产生了不可忽视 前在重庆，中小企业已经超过了15万家，但是获得银行贷款 的影响和冲击，证券市场、房地产市场下泄萧条，中小企业产 的企业却只有两成左右。而在此次的金融危机下，原本就融 销双降、亏损面上升，经营举步维艰，外向型出口企业更是提 资难的中小企业更遭遇到了资金饥渴，资金供求链条的不稳 前进入“寒冬”。更重要的是，这场危机对我国实体经济，特 定性更高，即使是发展处于上升势头的中小企业也难以得到 别是中小企业造成的冲击仍在逐步显现，预计影响还将进一 有效的金融支持。虽然银行出台了一系列政策，比如放松银 步加深。这使原本融资就困难的企业更加雪上加霜。至