个人理财：理财规划报告书[精品].docVIP

理财计划策划书 客户：邓军 金融理财师：李志红 时间：2015年月日 姓名 年龄 称谓 职业 财务状况 邓先生 35 本人 私营业主 佳 邓太太 33 配偶 事业单位 共同财产制 邓冰冰 7 女儿 小学 抚养 邓父 　60 父亲 家务 赡养 邓母 　55 母亲 家务 赡养 （客户家庭成员年龄根据女儿实际年龄进行推测） 二、邓先生家庭财务基本情况与理财需求 1、家庭资产负债表 资产 金额 比重 负债与权益 　 金额 比重 现金 50000 1.31% 总负债 　 0 0 流动性资产 50000 1.31% 流动净值 　 50000 1.31% 　 　 　 投资用净值 　 1970000 51.57% 定存 520000 13.61% 自用净值 　 1800000 47.12% 股票型基金 250000 6.54% 总净值 　 3820000 100% 房产投资 1200000 31.41% 投资分类 占投资比 包括项目 　 投资性资产 1970000 51.57% 流动性资产 2.5% 现金/活存 　 　 　 　 收益性资产 26.4% 定存/寿险现金价值 　 自用房产价值 1800000 47.12% 成长性资产 12.6% 股票/實業投資 　 其他资产 　 　 保值性资产 61% 房产/贵金属 　 　 　 　 既得权益 0 寿险现金价值 　 自用性资产 1800000 47.12% 紧急预备金 42000 月支出*紧急预备金月数 　 　 　 　 需配置投资 1978000 不包括既得权益资产 　 总资产 3820000 100% 参数设置 　紧急预备金月数 6 需配置投资=流动性资产+投资性资产-既得权益资产-紧急预备金-负债 2、家庭现金流量表（年度） 家庭所得项目 本人 配偶 家庭合计 占收入% 家庭支出项目 本人 配偶 家庭合计 占支出% 工资所得 0 80000 80000 16.67% 家庭开支 0 84000 84000 73.68% 个体经营所得 400000 0 400000 83.33% 探亲费用 0 10000 10000 8.77% 劳务报酬所得 0 0 0 0.00% 旅游费用 10000 10000 20000 17.54% 偶然所得 0 0 0 0.00% 消费支出 10000 104000 114000 100.00% 所得合计 400000 80000 480000 100.00% 车贷利息 0 0 0 0.00% 收入贡献率 83.33% 16.67% 100.00% 　 公积贷款利息 0 0 0 0.00% 工作储蓄 390000 -24000 366000 76.25% 自用房贷利息 0 0 0 0.00% 家庭净储蓄 390000 -24000 366000 76.25% 投资房贷利息 0 0 0 0.00% 上年自由储蓄 390000 -24000 366000 76.25% 保障型保费 0 0 0 0.00% 下年自由储蓄 390000 -24000 366000 76.25% 支出合计 10000 104000 114000 100.00% 3、家庭财务诊断 家庭财务比率 定义 比率 合理邓围 建议 流动比率 流动资产/流动负债 ∞ 2-10 流动比例大。 资产负债率 总负债/总资产 0 20%-60% 无负债，投资不足 紧急预备金倍数 流动资产/月支出 7.14 3-6 流动资产高 财务自由度 年理财收入/年支出 0.00% 20%-100% 无法估算 财务负担率 年本息支出/年收入 0.00% 20%-40% 没有任何负债，投资不足 平均投资报酬率 年理财收入/生息资产 0.00% 4%-10% 无法估算 净值成长率 净储蓄/(净值-净储蓄) 10.59% 5%-20% 在合理邓围之内 净储蓄率 净储蓄/总收入 76.25% 20-60% 較高, 財務規劃彈性大 自由储蓄率 自由储蓄/总收入 76.25% 10-40% 較高, 財務規劃彈性大 4、家庭财务分析 1）邓先生属于高资产家庭，没有负债。理财规划的弹性大。总资产为382万，其中流动资产5万，投资性资产197万（将闲置房产列为投资资产项目）、自用资产180万； 2）根据家庭资产负债表，扣除自用房产以及6个月家庭备用金，需要进行重新配置的资产为197.8万，其中主要为闲置房产120万。 3）根据资金流量表可以看出，邓先生本人是家庭主要支柱，收入贡献占到总收入的83.3%；扣除家庭各项支出外，可供储蓄的年自由储蓄额占到整个收入的76.25%，达到36.6万，家庭财务理财弹性很大。 4)另外从家庭财务分析可以看出，没有任何