某贸易公司向银行贷款的可行性研究报告.doc

关于湖南省路兴汽车贸易有限公司向银行贷款的 可行性研究报告 二零一二年七月 目 录 第一章 总 论 一、项目名称及承办单位基本情况介绍 二、主要经济指标 第二章 市场需求分析 一、经济环境分析 二、市场及商品分析：主要重点为优势分析 三、营销策略 四、市场前景预测 第三章 项目实施计划与方案 一、总体构想 二、技术经济指标 三、组织机构及人力资源配置 四、营运成本估算及资金筹措 五、利润预测及税金情况 第四章 财务分析 一、盈利能力分析 二、清偿能力分析 三、财务不确定性分析 第五章 研究结论 第一章 总 论 一、项目提要 （一）拟设立公司名称：和政县和鑫小额贷款有限责任公司； （二）注册资本：6000万元 ； （三）公司住所：临夏州和政县三合开发区； （四）经营范围：办理各项贷款、办理票据贴现、办理资产转让及经批准的其他业务。 二、编制范围与依据 （一）编制范围 通过对相关背景、设立方案、市场分析、财务预测、以及对风险管理的全面分析，我们对在和政县设立小额贷款公司的可行性进行综合评价。 （二）编制依据 1、《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）； 2、《甘肃省小额贷款公司试点管理暂行办法》（甘政办发[2008]136号）； 4、《甘肃省国民经济和社会发展计划纲要》； 5、《和政县国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要》 6、其他相关文件。 三、主要财务指标预测 表1-1：主要盈利能力指标如下： 项 目 2012年 2013年 2014年 合计 总资产规模（万元） 8,602.59 9,253.75 9,830.34 净利息收入（万元） 1,189.80 1,235.14 1,280.48 3,705.41 净交易收入（万元） 1,189.80 1,235.14 1,280.48 3,705.41 年利润总额（万元） 803.45 844.65 857.31 2,505.42 净利润（万元） 602.59 633.49 642.99 1,879.06 资产利润率(%) 7.00% 6.85% 6.54% 资本利润率(%) 9.13% 9.38% 9.41% 从预测数据看，公司收入水平逐年上升，随着经营规模的扩大，其收益率保持稳定上升水平。 表1-2：其他主要核心指标如下： 项目 标准值 2012年 2013年 2014年 融资借款/贷款比例 ≤75% 33.33% 39.22% 44.44% 不良贷款率 ≤5% 1.50% 1.50% 1.50% 资本充足率 ≥8% 110.73% 106.60% 101.82% 贷款损失准备充足率 ＞100% 261.29% 261.29% 261.29% 从上述预测指标可见，小额贷款公司的信用风险都控制在较低的风险水平内，同时贷款损失准备充足率和资本充足率均较高，具有较强的风险控制和风险抵补能力，符合监管要求。 四、结论 国内经济特别是西部经济正处于高速发展期，相对落后的国内农村金融业将在政策的大力支持下迎来新的历史发展机遇，而其竞争和混沌状态的市场将为行业带来新的变局，农村金融市场新兴金融组织形式必将大量涌现，小额贷款公司正是其中之一。在此背景下，综合考虑和分析各种因素，在甘肃省和政县设立小额贷款公司，符合国家对农村金融改革的客观要求，可以更加主动地应对农村金融改革变局所产生的机遇与挑战。中国农村金融业相对落后的现状和尚未均衡的市场，为小额贷款公司行业发展预留了较大的发展空间，也为本项目发展提供了新的契机。因此，在甘肃省和政县设立小额贷款公司是十分必要的和切实可行的。 第二章 设立公司的必要性和可行性分析 一、相关政策背景 近年来，为落实中共中央、国务院有关农村经济、金融发展的战略部署，支持农村经济发展，针对农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等现状，中国人民银行、中国银监会出台了若干加快农村金融机构发展的政策和措施。 2006年，银监会下发了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》（下称《意见》）。《意见》提出按照商业可持续原则，适度调整和放宽农村地区银行业金融机构准入政策，降低准入门槛，强化监管约束，加大政策支持，促进农村地区形成投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的银行业金融服务体系，以更好地改进和加强农村金融服务，支持社会主义新农村建设。其后银监会还下发了系列配套文件，并确定内蒙古、四川、青海、甘肃、吉林、湖北6省区农村地区作为首批试点地区。小额贷款公司由此应运而生。 2008年，为全面落实科学发展观，有效配置金融资源，引导资