我国第三方支付存在的风险问题与监管建议.pdfVIP

2015年1月 中国管理信息化 J卸．，2015 第18卷第l期 Cllina Info珊ationiz撕on V01．18．No．1 M卸agement 我国第三方支付存在的风险问题与监管建议 赵翠苹 (河南大学，河南开封451162) [摘要]第三方支付连接着互联网交易中间的信息流和物流，是互联网交易发展的基石。但是作为新兴事物，在发展前进 的过程中会存在一些不完善的地方，本文就其发展问题进行研究并在此基础上提出监管建议。 [关键词】互联网金融；第三方支付；风险；监管 doi：10．3969，j．issn．1673一0194．2015．01．086 0．2 [中图分类号】F83 [文献标识码]A [文章编号]1673一0194(2015)01一0168_02 金融领域最关键的问题就是收益与风险共存．如何在收益 银行的中间业务．必须经过银监会的批准才能从事。但是第三方 最大化的情况下将风险控制到最小是我们要解决的问题。目前 支付平台在交易过程中设有虚拟账户．涉及开立结算账户及提供 第三方支付在我国支付模式中已经占据举足轻重的地位．作为 支付结算服务．在支付和交易的过程中就会在第三方支付平台中 新兴事物，虽然相对其他互联网金融模式比较成熟，风险也相对 产生大量的沉淀资金。以支付宝与天弘基金结合的余额宝为例． 减小或者有所改变．但法律监管方面以及平台自身运营仍存在 虽然为沉淀资金找到了归宿．但是为了满足客户及时到账的用户 不足．下面就第三方支付面对的主要风险进行分析。 体验，余额宝要对客户资金进行垫付，当支付宝剩余资金不足以 1 第三方支付存在的主要风险 维持客户随使随取的需求时，余额宝就会出现规模瓶颈．资金流 1．1主要风险体现为技术风险 动性就会受到限制。 随着我国第三支付的逐渐发展．其模式和规则逐渐为大众 1．4法律风险依旧存在 所熟悉，但是技术的日益创新却带来了风险，比如条形码支付、 目前我国主要制定了一些针对第三方支付平台的部门规章 二维码支付等。以二维码为例，首先它达不到足够的安全屏障： 和其他规范性文件，如2010年9月1日起实施了《非金融机构服 其次二维码识别不出恶意的网址。识别能力有限．给犯罪分子带 务管理办法》，2010年12月l颁布了《非金融机构支付服务管理 来可乘之机；最后如果手机感染病毒或者丢失。那么密码和信息 就会泄露，从而造成多方受损，安全得不到保障。 金存管办法》，这些都对第三方支付运营有法可依，从而促进支付 1．2信用卡套现风险反方向转移．由线上向线下蔓延 行业健康有序发展。但上述都是一些规范和方针．我国互联网金 2009年国家最高人民法院、最高人民检察院、中国人民银行融发展不完善，法律不够健全，颁布法律层面的法律尚需一段时 联合发布了关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干 日。一旦出现非法洗钱问题、信用卡套现问题等．没有相应的法律 问题的解释。虽然国家对信用卡套现加强管理和风险监督，但 保障，则难以维持互联网金融链康有序的发展。 2 是在2014年6月网易财经正式发布的《中国信用卡报告中显 第三方支付风险的监管建议 示．国家在抽样的30365名消费者当中21．29％的人表示他们有 2．1建立安全的第三方支付平台．加强技术风险管理 过信用卡套现行为。信用卡套现行为已经发生方向转变．开始从 在进行技术风险管理的监管建议中：首先。为了保证平台系 线上转到线下。 统安全有效地运行．可以建立独立的机房，建立功能强大的防火 1．3流动性风险也逐渐被广泛关注 墙系统和病毒监测系统：其次，明确计算机信息系统各个管理部 根据我国中华人民