银行业务实习典型问题.docVIP

本系统主要包含以下功能模块： 专业术语说明 ◆凭证 凭证种类包括支票、汇票、本票、储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通等。存折、存单由市行分配，一卡通由卡部分配。 可以用储蓄存折的储种包括：活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。 整存整取和定活两便都使用储蓄存单。 一本通和一卡通各储种都可使用。 凭证领用 系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配体系。支行到市行领用凭证后，市行管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行管理机内。同样，支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱，柜员用凭证出库交易领入凭证。 具体流程：市行库——支行库——网点库钱箱——柜员钱箱。一卡通的分配和普通凭证分配一样，只是一卡通的分配是从卡部开始，而不是市行库。 在本系统中对公业务凭证的领用必须先由总行会计部柜员将凭证领用，再下发给各营业网点，由营业部柜员再领用并出库后才能使用。 ◆钱箱号 系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务，需退出系统重新注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。本所库钱箱本网点所有柜员都可使用，柜员钱箱只许本柜员使用，如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。 柜员号 柜员由总行统一管理。柜员号5位，网点柜员形式为：S##**，其中S表示该柜员是操作员（如果是A则表示该柜员是ATM），##（01-29）为支行号，**为支行下柜员统一编号（00-99）。例如S0215表示02支行的第15位柜员。K表示该柜员为对公业务柜员，K0001为总行会计部柜员代码，具有下发凭证的权限。 存期代码 定期储蓄业务中要求输入存期代码。存期代码共3位：第1位为数字‘1’时表示以天为单位输入存期，为‘2’时表示以月为单位输入存期，为‘3’时表示以年为单位输入存期；后面两位表示相应的存期。现系统中的定期储蓄业务存期代码共有以下几种：1天期通知存款的存期代码为‘101’；7天期通知存款的存期代码为‘107’； 3月期定期存款的存期代码为‘203’；6月期定期存款的存期代码为‘206’；1年期定期存款的存期代码为‘301’；2年期定期存款的存期代码为‘302’；3年期定期存款的存期代码为‘303’；5年期定期存款的存期代码为‘305’；8年期定期存款的存期代码为‘308’。 注意：对公帐户开户时不需存入现金，系统自动黙认为预开户状态，开户时存期代码输入“000”，当发生第一笔存款业务后该帐户自动转为正式帐户。 分析码 分析码为银行系统内部校检码，为任意三位阿拉伯数字，无任何业务含义。 ◆客户号 客户号由10位数码组成。第1位用数字“0”—“3”表示储蓄账号，“4”—“8”表示对公账号，“9”表示内部账号。第2—9位为顺序号。第10位为校验位。 例如：0 0 0 0 0 0 3 4 8 8中，第1位“0”表示该客户号是储蓄账号，2—9位顺序号，表示该客户号是银行开立的第348位客户，最后一位的8表示校验位。因为储蓄账号是“0”—“3”，所以加上顺序号后，全行可以有4亿个储蓄客户。 账号 对公及储蓄账号共15位，由前10位的客户号和后5位的账号后缀共同组成。其中账号后缀前4位为顺序号，第5位为校验位。 例如：0 0 0 0 0 0 3 4 8 8 0 0 0 1 0表示客户号为0000003488的客户开立的0001第一个子户。（顺序号第5位为校验位）每个客户号下可以有1万个分户。 表内业务 商业银行资产负债表中所涉及科目的业务为表内业务，表内业务的记帐统称为表内记帐，如储蓄及对公业务的存取款、转帐、结算业务、贷款业务等。表内记帐应借贷平衡，其每一笔记帐均会影响资产负债表的总额。 表外记帐 商业银行表外业务是指商业银所从事的不列入资产负债表且不影响资产负债总额的经营活动。表外业务对应的记帐称为表外记帐，如商业银行代理业务、中间业务、保证业务、内部往来业务等均为表外业务。 冲帐 发生设备/通讯故障、操作员操作错误以及客户不予确认的存、取业务导致的错帐，应按照权限管理规定办理冲正，在电脑产生的冲正凭证上注明冲正原因，经网点业务主管确认签字。这一操作过程称为冲帐。 ◆ 活期储蓄 “活期储蓄”是指无固定存期、可随时存取、存取金额不限的一种比较灵活的储蓄方式。其特点如下： 适用于所有客户； 随时存取，办理手续简便； 资金运用灵活性较高； 人民币一元起存。 ◆整存整取 是一种由客户选择存款期限，整笔存入，