货币银行学第9章存款货币银行.pptVIP

第九章 存款货币银行 第一节　存款货币银行的产生与发展 3.现代银行的产生 （1）国外现代银行的产生：a.现代银行业兴起于西方；b.1694年成立的英格兰银行，标志着现代银行制度的建立。 （2）我国现代银行的产生：a.直到1845年在中国才出现第一家新式银行——英国人开设的丽如银行；b.中国的现代银行发展较晚。1897年在上海设立的中国通商银行是中国自办的第一家新式银行。它的成立标志着中国现代银行事业的创始。 （3）现代银行的性质：商业银行是以经营公众存款、放款、汇兑（各种转账结算方式的概称）为主要业务，并以利润为主要经营目标的金融机构，是一种特殊的企业。 4.商业银行的作用 (1)充当企业之间的信用中介，这有助于充分利用现有的货币资本；(2)充当企业之间的支付中介，由此可加速资本周转； (3)变社会各阶层的积蓄和收入为资本，这可以扩大社会资本总额；(4)创造信用流通工具。 第二节　存款货币银行的类型与组织 1.西方商业银行的类型 （1）按资本所有权划分：私人的、股份的、国家所有。 （2）按业务覆盖地域划分，地方性、区域性、全国性和国际性 （3）按经营模式：职能分工型和全能型银行。 2.职能分工型和全能型模式 （1）职能分工型的商业银行主要经营存款、贷款和结算等传统的银行业务，其贷款又以短期为重点。对于证券等业务则另有机构专营。所以，我们又称之为分业经营、分业监管。 （2）全能型商业银行（万能银行、综合银行），可以经营一切银行业务，包括各种期限和种类的存款与贷款以及全面的证券业务等。所以，我们称之为混业经营、混业监管。始终采用全能型模式的国家以德国、奥地利和瑞士等国为代表。 3.商业银行的组织制度 ⑴单元银行制度、单一银行制度； ⑵总分行制度、分支行制度； ⑶银行控股公司制度； ⑷连锁银行制度…… 4.我国存款货币银行的类型和组织 1995年，我国明确了对金融业实行“分业经营，分业管理”的体制；目前我国存款货币银行均属职能分工型。 在组织形式上，国有独资商业银行及其他商业银行都实行总分行制，代理业务在各行之间相当普遍。一些地方性商业银行，在外地设立分支机构，需专门核准。 第三节　存款货币银行的负债业务 一、负债业务 1.含义：负债业务是指形成其资金来源的业务。 2.资金来源： （1）自有资金：包括成立时发行股票所筹集的股份资本，公积金和未分配的利润，统称为权益资本。包括：a.股本；b公积金；c.未分配利润（留存利润），它是指商业银行税后利润中未分配给股东的部分；d.补偿性准备金，它是指银行为应付意外损失而从收益中预先提留的资金，包括资本准备金和贷款、证券损失准备金；e.从属债务。 一般说来，存款货币银行资金来源中的自有资金所占比重很小，不过却是吸收外来资金的基础。 ⑵吸收的外来资金，其形成渠道主要是吸收存款，向中央银行借款，向其他银行和货币市场拆借及从国际货币市场借款等。其中，以吸收存款为主。 吸收存款的业务是银行接受客户存入的货币款项，存款人可随时或按约定时间支取款项的一种信用业务，它是银行的传统业务，在负债业务中占有最主要的地位。 3.吸收存款的种类 （1）活期存款，是指可以由存户随时存取的存款。它主要用于交易和支付的款项，支用时须使用银行规定的支票，因而又有支票存款之称。 （2）定期存款，是指那些具有确定的到期期限才准提取的存款。存入这种存款的是近期暂不支用和作为价值储存的款项。 20世纪60年代以来，银行为了更广泛地吸收存款，推出了“可转让”的定期存单，这种存单于到期日前可在货币市场上转让买卖。 （3）储蓄存款，是针对居民个人积蓄货币之需所开办的一种存款业务。它通常由银行发给存户存折，一般不能据此签发支票，支用时只能提取现金或转入存户的活期存款账户。 储蓄存款也有活期和定期之分，但以定期居多。无论定期、活期储蓄，都要支付利息，只是利率高低有别。 4.我国商业银行的存款结构(1) 我国商业银行的存款结构(2) 5.其他负债业务 （1）央行借款 a.存款货币银行向中央银行借款，其主要的、直接的目的在于缓解本身资金的暂时不足。 b.向中央银行借款主要有两种形式： 一是再贴现，把自己办理贴现业务所买进的未到期票据，再转卖给中央银行；二是直接借款，用自己持有的有价证券作为抵押品向中央银行取得抵押贷款。 c.这项负债业务，无论是从在存款货币银行负债中的比重来看，还是从在中央银行资产中的比重来看，在西方国家都很小。 但在我国，由于体制的原因，该项目一直是国有商业银行一项重要的资金来源。不过趋势明显趋于下降。 （2）银行同业拆借：是指银行相互之间的资金融通。在这种拆借业