贷后实用管理制度.doc

贷后管理制度 第一章 总　则 　　第一条　为规范贷后管理,防范信贷风险，根据《贷款通则》、《贷款管理责任制度》、《贷款操作规程实施细则》等有关法规，制定本制度。 　　第二条　贷后管理是指 从贷款发放后至贷款本息收回或信用结束全过程的信贷管理行为。贷后管理内容包括信贷档案管理、客户维护和贷后检查、贷后风险预警及处置、贷款本息收回、不良贷款管理、贷款风险责任认定、贷款管理责任移交、贷款总结评价等。 　第三条 贷后管理坚持规范管理流程、明确工作职责、健全约束机制、及时预警风险、有效控制风险的原则。 　　第四条 贷款责任人包括贷款发放责任人和贷款管理责任人。 　　贷款发放责任人是指贷款发放过程中履行调查、审查、审批等职责，并对形成贷款风险需承担相应责任的相关人员。 　　贷款管理责任人是指贷款发放后履行搜集整理信贷资料、客户维护、贷后检查、贷后风险预警及处置、本息收回、不良贷款管理、贷款总结评价等日常管理工作职责的公司信贷岗位人员。 第二章 信贷档案管理 　　第五条 信贷档案以客户为单位建立，内容包括客户及担保人基本情况（含评级授信情况）、贷前调查、贷时审查、贷款审批、贷款发放、贷后检查、本息收回、呆帐核销等过程中形成的与贷款有关的资料。 　　第六条 信贷档案管理内容包括信贷档案资料的搜集、整理、立卷、归档、保管、调阅、移交、销毁等。 　第七条 公司是信贷档案管理的责任机构，要指定专职或兼职人员进行信贷档案管理。 　　第八条 具体管理制度《信贷业务档案管理制度》执行。 第九条 公司信贷档案资料应真实完整、合法有效。 第十条 对信贷档案管理情况每年进行一次专项检查。 第三章 客户维护和贷后检查 　　第十一条 客户维护内容包括收集客户意见，提供宏观政策和市场信息，推介公司金融产品，提供结算便利、做好客户咨询服务，帮助客户合理安排资金，促进客户提升经营水平等。 第十二条 公司对重点客户和优良客户要指定专人负责维护，每季至少进行一次回访。 重点客户包括经董事会会审批的客户、行业龙头客户及本公司贷款余额最大十户。重点客户回访内容主要是提供最新经济金融政策和市场行业信息，掌握客户生产经营状况，做好客户咨询服务，帮助客户安排资金，促进客户提升经营水平等。 优良客户包括近三年在公司借款均能按期还本付息的客户。优良客户回访主要内容是了解客户服务需求，提供优先便捷服务，推介公司金融产品，拓宽合作领域等。 贷款管理责任人对管辖客户每半年至少进行一次回访，做好客户的咨询服务工作，帮助客户解决实际困难等。 　　第十三条 信贷员将回访的情况每次以文字记录并归入信贷档案，回访总结材料分别于每年的6月20日和12月20日前报信贷管理部门。 第十四条 贷后检查分为贷后管理检查和信贷资金跟踪检查。 （一）贷后管理检查是指贷款发放后，贷款管理机构对贷后管理工作情况进行的检查，基本内容包括信贷制度建设及执行、贷款台账与统计准确性、信贷档案资料真实完整性、操作程序规范性、贷后风险预警及处置及时性、不良贷款管理等情况。 （二）信贷资金跟踪检查是指贷款管理责任人对客户履行借款合同、生产经营状况、经营效益等情况进行的检查，基本内容包括客户是否按规定用途使用贷款、客户及担保人的生产经营状况、抵（质）押物的完整性和安全性、客户资金等情况。 第十五条 贷后管理检查的重点 （一）实行审贷分离的贷款，重点检查贷款“三查”、审贷分离制度执行及信贷档案资料真实完整性等情况。 （二）农户小额信用贷款，重点检查对客户调查的真实性、资信评级和核定信用额度的合理性、贷款流程的合规性。 （三）实行审贷分离的贷款和农户小额信用贷款之外的贷款，重点检查信贷档案资料真实完整性、操作程序规范性。 第十六条 信贷资金跟踪检查重点 （一）实行审贷分离的贷款，重点检查客户和担保人的生产经营及财务状况、内部重大事项（包括资产、负债、机构、体制等）变动、按约使用信贷资金、抵押物的完整性和安全性、客户资金回笼及归社等情况。 （二）农户小额信用贷款，重点检查客户个人信誉、资金使用、生产经营状况等情况。 （三）实行审贷分离的贷款和农户小额信用贷款之外的贷款，重点检查客户履行借款合同、经营效益，到期偿债能力等情况。 第十七条 公司对经董事会同意后发放的贷款每年将组织一次检查。公司贷款管理责任人对所管辖贷款必须坚持壹万元（含）以下的每年、壹万元（不含）以上至伍万元（含）以下的每半年、伍万元（不含）以