商贷通介绍.pptVIP

商贷通业务讲解 商贷部 一、什么叫商贷通 1、定义： “商贷通”是指我行向商贸流通及相关行业的中小企业主（或实际控制人）和个体工商户，发放的用于生产或投资经营活动的人民币贷款。 2、具体操作流程 3、基本条件 企业实际控制人或所有者 借款人年龄+贷款期限60 年 原则上家庭实物净资产不低于50万元； 三年以上从业经验；固定经营场所经营二年 借款人和企业在我行开立结算帐户 禁止行业（舞厅、酒吧） 禁止公用、公益性质房屋抵押（医院、学校） 4、担保方式 房产抵押 商铺经营权抵押 有价单证质押 动产质押 应收帐款质押 法人机构保证 5、贷款风险控制要点 现金流 最终风险 6、考察重点 个人品质 资产实力 经营能力 二、开办商贷通的理由 1、业务背景 1、中小企业实力增强 2、房产价格增长 3、个人财富积累 零售发展三个阶段 2、银行经营环境 1、100%保证金业务 2、按揭下浮30% 3、贷款下浮利率 4、最终利率市场化 3、现在我行激励政策 1、行员等级 2、1000分考核 3、费用 4、分行业务推动情况 1、任务情况 2、竞赛奖励 3、广告宣传 三、如何营销？ 1、业务规划（八方面） 商场 市场 商业街 政府 写字楼 协会 小区 商会 2、商圈如何营销 商圈业务开发流程： 1、确定目标商圈 2、取得联系 3、发放问卷，进行市场调查、摸底，了解商圈状况 4、从商圈寻找相关资料来佐证商圈调查结果 5、根据调查结果制定开发方案、规划，整体开发 6、单独优质商户开发 3、为什么做商圈 省时 省力 省风险 四、贷款要素规定 1、基本准入条件 2、年龄、从业经验 3、抵押率 4、利率 5、期限 6、金额 7、收费标准 五、审查要点 1、商圈 对整个商圈经营环境、经营状况和商户进行总体调查，包括该商圈基本情况、经营品种、经营规模、商圈覆盖范围、市场影响力、商圈的替代性、主要商品原产地来源、商品成本优势、商铺产权方式、商圈内商铺的流动程度、商铺租金价格、管理者情况、普遍的交易结算方式等，对金融需求和金融同业服务现状进行分析，提出我行金融解决方案，并从总体上评价商圈的长期风险和竞争优势。 具体格式参照我行《商业集群调查报告》规定。 五、审查要点 2、个人 3、辅助方式（第三方） 重视第三方证明： 银行 税务 海关 工商 物业 仓单 电费 水费 库存 商圈 防范作假行为： 真实性核对 六、十一种担保方式适用 首推房地产抵押 特色 七、注意事项 1、文件学习 2、如何操作 3、辅助：中介 评估 担保 法律 4、分行授权 人员分工 中小企业金融部（商贷通部）办公地点在五一路支行，我部内部人员分工如下： 评审人员：刘娜（小） 电话: 曾绍华 电话: 产品经理：余剑 电话: 业务录入：吴海静 电话:相关合同 1、个人借款合同 2、个人抵押合同 3、个人最高额借款合同 4、个人最高额抵押合同 5、抵押合同 6、保证合同、个人最高额保证 客户提供材料 支行准备材料 1、商户贷款支行审批表 2、商户贷款调查报告 3、借款人资信状况调查表 4、个人借款申请表 5、个人借款凭证（金额留白） 6、相关合同 7、抵押登记文本 商贷通业务准入条件 1、家庭净资产50万 2、年龄+借款年限60年 3、从业经验3年，固定场所经营2年 4、明令禁止行业（舞厅、酒吧等） 谢谢 * 开立结算户 办理商户卡 贷款申请 贷款调查 贷款资料采集 贷款审查、审批 落实担保条件 贷款签约和发放 贷款资金划转 依照合同约定按期偿还本息 还清贷款，合同解除，办理注销抵押登记或质押物解冻手续 自然人联合担保 自然人保证与互保 共同担保 第三方担保 信用授信 大企业业务减少 中小企业业务发展 共同担保 联保、互保 商铺承租权 信用担保 适用于已经有权人审批的交易市场、商业街或经济开发区的开发商或管理者；如与动产质押方式配合使用，开发商（管理者）应能够协助我行处置质押物。 市场开发商保证 适用于商会、交易市场或供应链上下游信用良好、经营稳定、资产总额相近、经营规模相当、相互之间了解且不为关系人的同类商户之间开展的贷款业务。 联保、 互保 适用于经有权人审批的大型核心企业上下游有长期业务往来的、经营状况较为稳定的商户集群。 核心企业法人保证 主要适用于信用状况