浦发风险管理总体规划项目对公信贷政策框架.docVIP

 上海浦东发展银行 风险管理总体规划项目 对公信贷政策框架 2004年6月21日  文档信息 标题 浦发银行风险管理总体规划项目对公信贷政策框架报告 创建日期 Created on 2004年6月17日 打印日期 Last printed 6/21/2004 11:59 AM 文件名 PM_04_03PolicyFrameworkReport_Corporate _040521 存放目录 所有者 作者 对公信贷组 修订记录 日期 描述 作者 文档审核/审批 此文档需如下审核。 签署过的审批表将作为附件归入质量控制章节。 姓名 职务/职称 文档分发 此文档将分发至如下各人 姓名 职务/职称  目录 1 信贷政策总述 5 1.1 信贷政策范围 5 1.2 信贷政策制定、修改、维护程序 5 1.3 例外政策处理 6 2 信贷风险管理总体原则 7 2.1 信贷风险管理使命 7 2.2 信贷风险管理目标 7 2.3 信贷风险管理一般原则 7 3 信贷政策指引 9 3.1总体目标和目标市场 9 3.2组合管理限额 9 4 信贷风险管理组织架构 10 5 授信调查与风险评估 12 6 授信审查审批管理办法 13 7 授权管理办法 15 8 额度管理办法 17 9 放款管理办法 18 10 信贷档案管理办法 20 11 抵质押管理办法 21 12 集团客户管理办法 23 13 五级分类指引 25 14 中介机构（评估机构、会计师事务所、律师行等）管理办法 26 15 评级管理办法 27 16 信贷检查管理办法 28 17 贷后监控指引 29 18 信贷组合管理与报告政策 31 19 资产保全管理办法 33 20 准备金计提办法 35 信贷政策总述 信贷政策范围 信贷政策适用于银行对公信贷业务各个相关部门和岗位的人员。在信贷流程的各个阶段，从授信调查与风险评估，授信审批、授信放款、贷后管理、资产保全、信贷检查以及组合管理，依据信贷政策的相关规定来识别、衡量、追踪、监督和控制信贷风险。 信贷政策制定、修改、维护程序 银行需明确如何拟定、修改和维护信贷政策，如由哪个部门撰写、为何种目的、会有那些部门参与、由谁审查并需要由哪个部门/机构审批通过。 政策制定、修改和维护的流程需遵循以下原则： 在政策制定和修改过程中，所有相关部门和人员（包括业务单元和风险管理部门的人）都能及时有效地将各自的意见反映到政策制定部门。 对于信贷政策的任何修改建议以及有关的影响分析，将由首席信贷官审查并提交风险管理委员会审批。 任何信贷政策、指引或管理办法的修改、新增，必须与现行有效的政策相符合、没有冲突。 信贷政策至少每年需要进行重检，重检意见提交风险管理委员会审批。各个相关部门可以不定期向风险管理部门提出信贷政策的修改意见。 例外政策处理 信贷政策中的例外政策的使用范围以及相应的措施需定义明确，例外政策需由相关的政策制定部门或者委员会审批。 对于单笔业务使用例外政策，需在业务申请中明确记录使用例外政策的理由，并由较正常高一级别的贷款审批机构进行审批（如，信贷审批委员会）。 负责信贷内控的部门需定期进行现场检查，以确保例外政策的执行情况符合信贷政策的要求。 信贷风险管理总体原则 信贷风险管理使命 根据银行信贷战略与可承受的风险与回报，建立安全、稳健的风险管理标准，以管理信贷资产并有效地服务目标市场。 信贷风险管理目标 建立完整的、具有预警性、规范化的风险管理制度，提高信贷资产的整体管理水平。 倾向与具有良好资信状况的客户以建立长期业务合作关系，满足目标市场的合理信贷需求。 有效地防范包括组合集中性风险在内的信贷风险。 对现有的信贷资产进行积极有效的风险管理，达到风险优化平衡的目的。 有效运用经济资本，为银行的股东和其他利益相关者提供最大化的收益。 信贷风险管理一般原则 为股东创造价值，追求股东价值的最大化。 在客户层面和组合层面积极地管理风险。 审贷分离，严格保持对信贷风险审查审批的独立性。 在贷款的整个生命周期坚持持续有效的客户关系管理，以作出正确的信贷决策。 信贷审批官需具备良好的职业技能与职业操守。 明确个人与集体在信贷风险管理中需承担的责任。 保证信贷决策的公平性。 信贷政策指引 3.1总体目标和目标市场 根据银行发展战略和外部市场环境，明确银行的总体目标。明确银行需重点发展的和禁止开发的： 目标市场区域 目标市场客户 目标市场行业 目标市场产品 3.2组合管理限额 根据银行的发展战略、业务发展目标以及外部市场环境，按照行业、区域、客户、产品等设置组合管理限额。 信贷风险管理组织架构 信贷风险管理组织架构范围 信贷风险管理组织架构包括了浦发银行负责信贷风险政策规程的制定、执行、检查监控等相关