浦发风险管理总体规划项目资产保全流程框架建议报告.docVIP

上海浦东发展银行 风险管理总体规划项目 资产保全流程框架建议报告 2004年6月17日  文档信息 标题 浦发银行风险管理总体规划项目资产保全流程框架建议报告 创建日期 Created on 2004年5月11日 打印日期 Last printed 6/14/2004 11:51 AM 文件名 存放目录 所有者 作者 流程组 修订记录 日期 描述 作者 文档审核/审批 此文档需如下审核。 签署过的审批表将作为附件归入质量控制章节。 姓名 职务/职称 文档分发 此文档将分发至如下各人 姓名 职务/职称  目录 1 资产保全业务流程框架设计原则 6 1.1 流程设计原则 6 1.2 浦发银行资产保全业务的流程框架 8 2 流程初步设计 11 2.1 移交流程 11 2.1.1 正移交 — 转入资产保全部门 11 2.1.1.1 流程说明 11 2.1.1.2 相关规定建议 12 2.1.2 逆移交 — 转入业务部门 15 2.1.2.1 流程说明 15 2.1.2.2 相关规定建议 16 2.2 调查分析流程 17 2.2.1 流程说明 17 2.2.2 相关规定建议 18 2.3 分类管理流程 20 2.3.1 流程说明 20 2.3.2 相关规定建议 20 2.4 执行和监控流程 21 2.4.1 贷款重组流程 21 2.4.1.1 流程说明 21 2.4.2 诉讼清收流程 23 2.4.2.1 流程说明 23 2.4.3 以资抵债流程 25 2.4.3.1 流程说明 25 2.4.4 核销流程 26 2.4.4.1 流程说明 26 2.4.5 外部机构委托代理流程 27 2.4.5.1 流程说明 27 2.4.6 不良资产监控流程 28 2.4.6.1 流程说明 28 2.4.6.2 相关规定建议 29 资产保全业务流程框架设计原则 流程设计原则 《浦发银行资产保全组织架构框架建议》报告里提出了“建立垂直化、集中化、专业化的资产保全业务管理体系”方案； 为提升资产保全业务的集中化、专业化程度；建立起规范、先进的资产保全业务体系；实现不良资产价值最大化。 基于以上目标，本报告的资产保全业务流程设计应实现以下原则： 专业处置原则 浦发资产保全的流程设计必须支持“专业化”目标。在流程设计中，贷款符合移交标准之后，经过审批，列入专门的部门或科室来处置， 由资产保全人员全面负责和管理已经移交的不良贷款。贷款移交后，业务人员与风险管理部门的职责是协助资产保全部门进行专业处置，为资产保全工作提供必要的支持。 尽早介入原则 新形成的不良资产，其资产质量会随着时间推延而恶化，因而需要快速处置，否则会使资产价值日渐减值。业务人员以扩展业务为主，往往缺乏自动自拔尽早处理，即使有处置能力也会处于矛盾状态，尤其在业务人员素质参差不其的环境下，保全部应尽可能提前介入。所以流程的设计要结合早期预警机制，尽早发现问题贷款，切实提高处置效率。 合法合规原则 在资产保全业务流程设计中，必须秉承合法合规的原则。在流程中设置关键控制点/控制层，以及建立相应的监控机制，坚决抵制在保全行动中产生的违法行为和造假行为。道德风险和操作风险的管控应纳入到流程设计的考虑内。 针对目标与成本效益原则 流程的设计应明确针对业务目标， 同时关注成本效益。这一原则将在阶段1以系统支持为基础的流程设计中具体体现。例如利用系统进行档案管理， 财务分析， 明确工具与技能结合的业务目标。 注：与公司授信业务相比，个人授信业务的不良贷款总额很小。目前还没有必要在个金部门成立专门的资产保全部门，集中处理个贷不良贷款。近阶段的建议是将个金部门向保全部门正式移交的不良贷款在保全部门做集中管理。本文档中的框架流程也基本运用于个金的不良贷款资产保全工作。 浦发银行资产保全业务的流程框架 资产保全业务流程设计框架由预警管理、移交、调查分析、分类管理、执行与监控, 五个部分组成。各阶段的审批流程在其他报告中体现。 一、预警管理 通过预警机制，提前发现客户不良表现的征兆，先由业务人员追踪和缓解风险，审核与监督其过程。审核结果用来判定是否需要资产保全部门的提前介入，实施救治或清收工作。预警指标的设置是和不良贷款的移交标准相关联的。 二、移交 移交分为正移交和逆移交两种形式。根据资产保全移交政策，资产保全部门与业务部门经过审批后，进行资产移交，并伴随移交变更资产的管理责任人。移交审批同时，业务人员责任必须已认定。 三、客户调查及分析 资产保全部门对于接收的不良资产进行调查分析，制定切实的行动方案。在行动初期，保全部门以主导地位与 业务人员拜访客户, 以确保客户接受整个移交管理和概念，继续维持现有关系。业务部门的职责是协助资产保全部门更好地实