担保业务流程质押操作流程.pdfVIP

质押流程 1、出质人向质权人提出借款申请，提 供初审所需基本资料 • 根据出质人基本资料，是否符合贷款基 本条件。 • 出质人的借款用途，还款来源。 • 签订临时合作备忘录，出具初审报告。 基本资料清单 • 1.营业执照正副本 • 2.企业组织机构代码证 • 3.公司章程 • 4.股东名册 • 5.公司法定代表人及股东身份证 • 6.股东出资证明书 • 7.由中国注册的会计师及其所在事务所为企业开具的 验资报告 • 8.最近期的资产负债表，利润表，现金流量表及股东 权益变动表 • 9.企业对外欠款及对外担保情况说明 • 10.企业董事会或股东会同意质押的决议 • 11.质押贷款申请书 • 12.证明款项用途及还款来源的材料（供销合同） 2、贷前调查，实地考查，质权评估 • 出质人企业背景资料，信誉度，其存在是否合法，是 否有不良记录。 • 其出质的设备、股权、应收账款是否是依法可以转让 和出质。 • 工商管理部门和人民银行征信系统核查。 • 账务审核，财务分析，还款来源分析。 • 质权审查、评估。 • 根据对出质人的实地考查，出具实地考察报告。 再次审核其贷款资格，初步确定贷款额度和贷款期限。 3、第三方担保和出质人与第三方担 保人签订的保证合同，及个人连带责 任合同。 • 第三方担保人基本资料。 • 第三方担保人背景资料审查，反担保能 力调查。是否具有担保资格。 • 第三方反担保抵押物是否足值。（土地， 房产抵押手续） • 保证合同，连带责任合同审查。 4、全面审核和风险评估 • 根据实地考察情况，对出质人企业真实性、合法性、 财务情况进行全面风险评估，再次确定其贷款资格。 • 出质人还款能力，还款来源，还款风险，风险程度。 • 第三方反担保能力程度。 • 确定其贷款额度，贷款期限，保证金额度。 • 资产保全措施，反担保抵押物拍卖程序。 • 贷款资金流向监控（专款专用），还款资金走向控制。 （还款归户承诺书） 5、审核通过 • 最终确定其贷款额度，贷款期限，保证金，利息。签 订借款合同。 • 出质人与质权人签订相应的质押合同协议。 • 第三方个人（家庭）连带责任保证合同。 • 反担保物抵押合同。 • 资产保全措施。签署逾期委托拍卖、转让、追索协议 手续办理及相应所得清偿承诺书。（委托付款协议） • 出资人获得授信。 6、质押登记、公证、发表声明后，即 可放款 • 出质人与质权人共同进行工商管理部门和人民 银行信贷征信中心质押登记。 • 设备、股权质押：工商管理部门登记。 • 应收账款质押：人民银行信贷征信中心登记。 • 出具质押冻结证明书。 • 到公证机关进行公证和发表声明公告后。相应 质押合同协议开始生效，即可放款。 办理相关登记所须资料清单： • 1.质押双方出具质押登记申请书原件 • 2.质押双方出具质押登记声明书 • 3.出质人企业董事会或股东会同意质押的决议（公司章程规定董事会亲笔签 名）原件 • 4.质押合同及公证书 • 5.出质方的出质证明书 • 6.双方法人营业执照复印件 • 7.双方法人.代表人身份证明及身份证复印件 • 8.双方法人.代表人授权委托书 • 9.双方经办人身份证复印件 • 10.最近期的资产负债表，利润表，现金流量表及股东权益变动表 • 11.由中国注册的会计师及其所在事务所为企业开具的验资报告 • 12.出质方股权登记托管卡原件