反思我国商业银行个人理财业务_与英国商业银行理财业务比较.pdfVIP

科技信息 基础理论研讨 　　　　　　 反思我国商业银行个人理财业务 ——与英国商业银行理财业务比较 武汉大学　寇　宏 [摘　要]与英国发达的商业银行个人理财业务相比, 我国商业银行理财业务尽管在近年来有较快发展, 但在很多方面 仍存在着不足, 且差距明显。因此我国商业银行应该在业务创新和人才引进, 技术支持方面寻找自己的不足, 尽量缩小 差距, 扩展盈利空间, 制定切实可行的发展对策。 [ 关键词]个人理财业务　英国商业银行　理财师　理财产品 　　近年来, 我国商业银行的个人理财业务得到了飞速的发展。 理财需要。但是总体来说, 这个层次上的产品较为简单, 个性化 各地银行如雨后春笋般出现了“个人理财中心”和商业银行大厅 内容少, 客户只能针对已有的产品进行选择。 里越来越多的“个人理财师”; 从最早的工商银行推出的“理财金 2、富裕消费者客户: 提供个性化理财服务。这个群体的年家 账户”到现在层出不穷的各种理财新产品; 从单一的理财产品到 庭收入在 ￡100, 000 以上, 称为高级客户 (P rem ier cu stom er ) 。 时下正兴起的规避风险的产品组合。个人理财, 正由多年前一个 由于他们的生活水平较高, 对金融产品的质量标准提出了较高 陌生神秘的字眼, 走入百姓心里。而随着我国经济的快速发展和 的要求, 除了以上四个基本业务, 对投资类产品和保险类产品的 人民生活水平的不断提高, 原本服务对象设定为富裕阶层和白 需求明显增加。要求银行有针对性的提供相应的理财服务。首先 领人士的个人理财业务迅速成为寻常人家也能参与进来的话 银行提供综合理财账户, 包括高额住房贷款, 退休理财金账户 ( ) ( 题。 一般投向大公司债券 , 离岸交易账户, 股票基金账户 但是在 个人理财业务, 概括的讲, 是指将个人资产委托于银行打 英国, 商业银行一般不推荐家庭客户参与到风险较高的股票市 ) 理, 实现保值增值的过程, 而具体而言, 使者银行理财专家根据 场种 , 高息债券账户。客户可以在这一系列理财品中根据 自己 客户的资产状况, 预期 目标和风险偏好程度, 为客户提供专业的 的风险偏好选择在不同产品中投入的权重。特别地, 由于很多客 个人投资建议, 帮助客户合理而科学地安排投资方式, 实现个人 户并不了解 自己的风险偏好, 汇丰银行特别研发了风险偏好评 资产的保值增值, 从而满足客户对投资汇报和风险的不同要求。 定系统, 即为一系列的心理测试题 目, 可以科学地指导客户进行 在西方发达国家, 大多数家庭都参与到个人理财业务中来, 商业 选择。 银行在为客户提供满意服务的同时也为 自己带来了丰厚的利 这样理财市场就客户独特的金融需求进行了归类, 将客户 润。在英 国, 2006 年银行业个人理财业务平均利润率高达 群体细分为不同的类型, 并以此为基础设计相应的理财服务和 297% , 相对于 2005 年增长率约为 11% 。而与西方商业银行发 投资组合。所以基于金融发达国家个人理财业务的优势, 我国的 展速度的个人理财业务相比, 中国商业银行这项业务的发展却 商业银行应该积极地进行产品的创新, 跟据市场的需求研发更 还有明显的不足。但是居民财富的积累, 个人金融资产的不断增 个性化的金融理财产品。而且各个银行可以根据 自身的具体情 多, 使