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城市商业银行的异地扩张研究 ◎赵文韵 (上海理工大学) 中图分类号：F832．33文献标识码：A文章编号：1673—0992(2011)06-242-02 摘要：现在城市商业银行的发展已经得到越多的关注。在异地扩张的过程中，城市商业银行面临着公司治理结构、客户单一性、城市差异化等问 题，但同时享有政府管制放松、中小企业客户及个人用户潜力巨大的机遇。本文通过分析宁波银行的财务数据，分析城市银行发展的现状，并给出建 议。 关键词：城市商业银行异地扩张 一、城市商业银行在异地扩张中面临的问题与机遇 (二)宁波银行的异地扩张的财务效果。 (一)问题。 1．经营指标分析。 1．公司治理结构问题。 城市商业银行治理结构大多采用扁平式，即管理结构层数少， 每层结构的人员多。 当城市商业银行进入异地扩张阶段，他必定要增加管理层即多 一个地区的分行行长。那么多了的管理层会不会对城市商业银行的 高效服务产生影响?会不会产生”天高皇帝远”的情况? 2．客户的单一性问题。 无论是在原区域发展，或是进入异地扩张时，城市商业银行的 客户大多都是当地的居民及企业。这种单一化的客户来源不利于城 市商业银行分散贷款风险。同时这样的资产结构也不利于城市商业 从2007年上市以来，宁波银行的总资产不断的增加。代表其处 银行处理不良资产。 在一个高速发展的行业中，企业规模不断扩大。2007年其总资产的 3．城市差异度问题。 在城市银行跨区域发展之前，城市银行在当地有众多优势。但 了2010年更是达到61．18％。 在银行进行异地扩张时，这些优势会减弱甚至消失。城市商业银行 2．盈利水平分析。 异地扩的地区竞争非常激烈。国有商业银行、股份制银行和外资银 行都会在各个方面与城市商业银行进行客户的争夺。 (二)机遇。 1．国家管制的放松。 叫卜棒尉端《鼓葡) 随着改革开放，04年外资银行的准许进入中国市场。同时中国 银监会明确支持风险评级为2级以上，并达到《城市商业银行异地分 支机构管理办法》相关标准的城市商业银行，通过直接设立异地分 行的形式实现异地扩张发展。异地扩张势必是城市商业银行的发展 大趋势。 总体来看，宁波银行的净利润一直呈上升状态。2007年至2009 2．中国众多的中小企业。 年宁波银行的净利润小幅上升，说明城市商业银行行业处于高速发 随着中国经济的发展，中国的中小企业的数量不断的增加。但 展期，但足炙割美国金融危机的影响，利润的增长不明显。2010年 是中小企业缺少信用担保，收益不稳定，风险大，很难从大型的国 净利润达到23．24亿元，说明美国金融危机对中国的影响在逐渐消 有银行和别的金融市场中获得融资。这就给了城市商业银行很大的 除。城市商业银行发展进入快车道。 机会。 3．成长性分析。 3．个人客户消费方式的改变。 中国人的小费模式正在改变，越来越多的年轻人已习惯了刷卡 消费，透支消费，网上交易 二、宁波银行为例做深入的分析 (一)宁波银行简介。 1997年4月10El宁波银行股份有限公司成立。2007年7月19日， 宁波银行在深圳交易所挂牌上市，成为中国首批上市的城市商业银 行之一。2007年5月18日宁波银行上海分行正式开业。至IJ2010年12月 末，宁波银行已经拥有110个经营机构，其中1家总行营业部、7家分 行(分别为上海、杭州、南京、深圳、苏州、温州、北京分行)102 家支行。 2007、2008年宁波银行的净利润增长率在40％以上反映了其发展 按地区分的贷款情况(单位：亿元)