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财富的定义 你的财富源在哪里 中国有“百万富翁”34.5万名 美林证券发布的《亚太区财富报告》中指出,截至2006年底，中国共有34.5万名富裕人士,数量较2005年增加7.8%。 报告中“富裕人士”的门槛是有100万美元以上资产的个人，而且这些资产并不包括自住的房地产。 理财规划的项目 看看中国的事实： 广州在1990年排名前100位的富翁到2000年还排在前100位的只有不到5个人！中国最早产生的10大千万富翁到目前只剩1个。 财 富 保 值 商业保险 资产离岸化 信托 增值财富 运用长期投资的组合管理，使财富获得稳健增值的能力。 界定资产配置 控制投资成本 增值财富的要诀 ☆ 本金安全 ☆ 合理回报率 ——美国著名投资学大师 格雷厄姆（巴菲特的老师） 合理回报率 ☆ 中、长期投资收益预期 ☆ 理财的复利(时间)价值 J·P摩根“七二定律” 多少时间我的财富会增加一倍？ 公式：72÷（报酬率×100） 转移财富的最佳路径 购买商业保险 直接馈赠亲友 遗嘱 信托 家族基金会回馈社会 《北京晨报》2006.8.12 财税规划的前后比较 [财税规划后]的财富转移 台湾首富蔡万霖的遗产税 2004年9月14日去世的台湾首富蔡万霖，其身前财产约1564亿新台币，按照台湾现行50％的遗产税率，蔡家后人应该缴纳遗产税782亿新台币 但实际仅缴纳遗产税3亿多新台币 ？？？ 蔡万霖生前就做好节税规划 媒体报道，蔡万霖生前曾购买了数十亿的巨额寿险保单，以达到规避遗产税的目的 陈水扁存款突增6772万 买3150万寿保险避遗产税 007年04月01日04:41 来源：东南快报 　　台湾“监察院”近日公布最新一期财产申报资料，陈水扁首度申报四笔储蓄寿险，其中3笔是2003年购买的邮政5年期平安储蓄寿险，5年后领回150万新台币；另一笔是2005年购买国泰人寿利率变动型寿险，15年后领回3000万。 ? “监察院”官员分析，若受保人是其子女，陈水扁此举可避交遗产税。据台湾税率，3000万元约须缴交千万元遗产税。 　　扁存款突增6772万 　　比起上一次申报资料，吴淑珍信托给华南银行操作的股票及基金，以面值十元计算股票总额4832万余元，已全部出清，而存款突增6772万余元。陈水扁夫妇总存款为7102万多元，房地产则无变动。 　　值得注意的是，陈水扁去年申报资料中，首度出现4笔保险，包括2003月3月购买三笔邮政五年期满平安储蓄寿险，每年缴付保险费分别是98750元、96860元、97055元，五年期满可领回150万元。 　　另外，陈水扁2005年8月也购买国泰人寿利率变动型终身寿险，每期缴219万多元，15年后领回3000万元。对于陈水扁买保险一事，接受其投保的国泰人寿以私人事务为由，不愿对外透露详情。 　　有台湾保险界人士表示，投保对陈水扁来说，最大目的是避税，最重要的是，未来子女在继承遗产时，3000万保险给付可以完全免税，在台湾有不少富豪都有类似的理财规划。否则依照33％税率计算，3000万元遗产须交约千万元的遗产赠予税。 　　台湾保险业人士表示，以陈水扁每年有504万“总统”薪水（不包括其他津贴及可动用的机要费）来说，3000万的寿险保障是不够的。 (责任编辑：宛振宏) ? 财富管理的必备工具 分红保险 世界公认的最佳资产配置工具 分红险在理财方面的优势 收益率比储蓄高 风险性比炒股低 流动性比买房好 各项收益免税收 强制理财约束力 中国人寿四大投资优势 无与比拟的品牌优势 与生俱来的政治优势 高瞻远瞩的投资策略 根深蒂固的人脉关系 国寿隆重推出国内“即交即返型” 回馈客户对国寿的信赖支持 规避证券市场上的投资风险 完善家庭的金融资产结构 满足市场多元化投资的理性需求 美满一生—— 利息保证账户——关爱年金 年度分红账户——年度分红 复利滚存帐户——累积生息 超额本金帐户——超额返本 关爱生命帐户——高额保障 幸福家庭理财32字诀 30岁男 每年投资 10万×12年 共投入 30岁： 14064元 31岁： 14064元 利益演示 3311880元 祝寿金 1406400元 32岁： 14064元 33岁： 14064元 34岁： 14064元 ●●●●●● ●●●●●● ●●●●●●