银行反洗钱实施办法.docVIP

? XX银行反洗钱实施办法 第一章?? 总则 ?? 第一条? 为保障我行金融业务安全运行，防止不法分子利用我行从事洗钱活动，根据《中华人民共和国反洗钱法》、人民银行《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑报告管理办法》，制定本办法。 第二条?反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法规定采取相关措施的行为。 ??? 各营业机构及其工作人员为客户提供金融服务时，应当依照法律法规、行政规章、我行规章制度等规定，认真履行反洗钱义务，及时、审慎地识别大额和可疑资金交易，并按照规定的报送程序和方式报告大额和可疑资金交易，不得以任何方式妨碍反洗钱义务的履行。 ??? 第三条 反洗钱工作是反洗钱法所赋予金融机构应承担的，为了预防通过各种方式进行反洗钱活动，维护金融安全和正常社会金融秩序，打击洗钱犯罪活动，加强金融机构内部控制、参与国际竞争所进行的一系列工作。 ??? 第四条? 本办法适用XX银行全辖所有机构. 第二章? 反洗钱组织机构与职责分工 ??? 第五条 成立反洗钱工作领导小组和工作小组 反洗钱工作领导小组由反洗钱管理部门主管行领导任领导小组组长，合规部、保卫部、公司业务部、零售业务部、国际业务部、信息技术部和会计部等相关部门负责人参加。 领导小组下设工作小组，工作小组设在合规部门，是领导小组的办事机构和反洗钱工作的协调部门，成员由各部门指定专门负责人员和合规部门负责人组成。 第六条? 反洗钱工作领导小组工作职责 （一）根据有关反洗钱法律法规、规章、政策要求和反洗钱工作部署，统一领导组织、协调反洗钱工作，贯彻落实反洗钱各项规定和要求； （二）根据有关反洗钱工作的战略规划和政策，研究和制定我行反洗钱工作的计划、措施； （三）审议并通过反洗钱工作实施细则和操作规程等规章制度； （四）总结分析反洗钱工作中疑难和重大问题，研究解决方案和对策 （五）对辖内违反反洗钱相关规定的单位和个人提出处理意见； （六）对反洗钱工作中的其它有关事项进行决策并监督执行。 ??? 第七条? 反洗钱工作小组职责 （1）????? 按领导小组要求，组织执行国家和我行有关反洗钱工作的方针、政策和计划； （2）????? 协调落实本行领导小组的决定和决议，负责制定方案并监督执行； （三）协助相关业务主管部门对可疑账户和交易分析审核，对确有洗钱嫌疑的可疑账户和交易按规定及时向国家相关机关报告，协助组织调查； （四）拟定反洗钱工作计划，协调辖内各营业机构人民币大额和可疑交易报告工作； （五）组织有关部门对反洗钱工作进行调研和工作检查，总结和评估反洗钱工作状况； （六）组织开展反洗钱培训工作，对培训计划的实施及质量进行检查，指导对客户的反洗钱宣传工作； （七）负责与监管机构之间的反洗钱联络工作； （八）办理领导小组交办的其它日常工作。?? ??? 第八条 各职能部门反洗钱工作的主要职责 保卫部：对反洗钱工作中发现涉嫌犯罪的，及时向当地公安机构和总行保卫部报告，参加反洗钱日常工作的组织和检查。 合规部：负责全行反洗钱数据分析、报送工作，本部门反洗钱数据的跟踪监测、信息反馈，确保反洗钱数据、报表和信息的及时、准确报送。组织反洗钱的业务教育培训工作，落实反洗钱的账户管理、现金管理、外汇收支管理、大额资金交易报告制度；受理各营业机构和相关业务部门关于资金的大额和异常交易报告，审查并核实交易的合法性，对于有洗钱嫌疑的交易经请示行长后，向当地人民银行报告；并同时向总行合规部报告，经总行合规部审核后向人民银行反洗钱办公室报告。 公司业务部：了解公司客户，对于公司业务中的异常交易向反洗钱工作小组报告，接受反洗钱工作小组关于公司客户情况的咨询并协同调查。 零售业务部：了解零售业务客户，对于零售业务中的异常交易向反洗钱工作小组报告，接受反洗钱工作小组关于零售业务客户情况的咨询并协同调查。 国际业务部：按照外管局的要求对外汇业务大额和可疑交易制定具体规定；了解国际业务客户，对于国际业务中的异常交易向分行反洗钱工作小组报告，接受分行反洗钱工作小组关于国际业务客户情况的咨询并协同调查。 信息技术部：对反洗钱工作提供技术支持，在综合业务核算系统中能采集大额支付交易的信息。 会计部：对反洗钱制度的执行情况进行监督、指导。 第九条? 各分行应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作，向总行和相关反洗钱管理机构报告人民币、外币大额交易和可疑交易。发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向总行和当地人民银行、公安机关报告。 反洗钱专管员因休假等原因离岗时，网点负责人要委托指定专人履行其承担的反洗钱工作职责。 第十条?