中国建设银行:授信审批部(定稿).ppt

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(1)承担信用风险业务:包括本外币、表内外的信用业务和投资理财业务 (2)信用风险敞口:考虑表外业务信用风险转换和建设银行认可的风险缓释后未受到保护的信用风险暴露。 (3)控制量:所有金融产品敞口余额之和不得超过该控制量。 (4)如何核定信用额度:用途、还款来源、风险缓释措施、负债水平、信用评级、政策、收益与风险 * * 政策制度遵循性审查:信贷结构调整政策审查 、五项基本原则审查 、行业和客户风险底线审查、授信关键要素审查 、关联授信审查审批权限、程序审查。 * * * * * * * * 无 * 无 * 无 * * * 无 * * 专业贷款借款人通常是一个专门为建设、经营项目或为项目的融资而设立的特殊目的实体,以项目现金流量作为偿债来源,除了从项目中取得收入以外基本没有其他收入来源。 * 专业贷款借款人通常是一个专门为建设、经营项目或为项目的融资而设立的特殊目的实体,以项目现金流量作为偿债来源,除了从项目中取得收入以外基本没有其他收入来源。 * 1.科学制定信贷政策明确风险边界和底线,正确传导风险偏好 借助客户评级模型,可以用违约概率量化表达客户信用风险,易于进行风险比较、明确风险边界,正确传导风险偏好。客户政策、产品政策、行业政策、区域政策的制定都需要参照全行客户的信用等级情况。 在统一的评级方法和评价标准下,风险尺度保持一致,能够更精确地把握风险与收益的平衡关系,描绘出“收益覆盖风险”的风险边界。对于收益无法覆盖风险的客户应果断退出,确保银行风险承担水平控制在风险底线范围内。 2.支持贷款定价,实现风险与收益的平衡 借助违约概率和违约损失率的计量,可以更科学、客观地衡量一笔信贷业务的风险成本。在识别和计量客户风险后,就能够对产品定价精打细算。对高风险成本客户要严守风险与收益平衡的底线,对低风险成本客户则可以施行更富弹性的定价策略,以争取最佳定价方案。由于充分考虑了风险成本,避免短期行为对长远发展的不利影响,通过对风险收益的精细测算,避免出现“过分强调发展而忽视风险”和“过分强调风险而遏止发展”两种极端倾向,在客户评级等计量工具的引导下,综合考虑风险、收益、成本、规模的协同效应,形成业务快速稳健发展局面。 3.优化资产组合,合理配置信贷资源 客户评级及其分布特征提供了银行信贷资产的风险组合信息,为优化资产组合质量、合理配置信贷资源指示了方向。借助这些客户风险结构信息,在控制风险总量的情况下,通过结构调整,增加优质资产占比,来进一步扩大业务规模,有效地避免了传统配置手段中主观因素过多、刚性指标缺乏灵活性等问题。 4.预测风险变化,实现风险事前管理 客户评级模型是建立在预测客户未来违约可能性的基础上,揭示了当前客户风险驱动因素对客户未来风险的传导。风险驱动因素的变化、等级的迁徙、违约概率的变动都预示着客户风险状态的改变,是银行实现风险事前管理所需的重要信息。通过评级模型,银行能够提前捕捉、识别、判断客户信用风险的变化,在风险发生之前预先采取风险缓释措施加以预防和化解。 5.实现流程优化、提升效率 通过流程的优化提升风险管控效率,也是客户评级的关键目标之一。借助信息系统,客户评级所需的各类信息可以自动获取,评级计算程序在系统内自动进行,最大程度避免了人工操作的误差,结果准确可靠,显著减少了人工消耗。同时,对客户评级的各种统计分析也向管理人员迅速提供了资产组合的风险视图。效率的提高可使风险管理资源更为科学地配置,加快银行对市场的反应,使银行更为及时妥当地应对外部环境的变迁。而且风险管控效率的提升,间接促进了业务运营效率的提升,从而有利于提高客户满意度。 * * * * * * * * 无 * 集团客户是指通过控制权纽带联接在一起,存在紧密关联关系的企业事业法人和非商业银行金融机构法人群,控制权是识别与确认集团关联关系的基础。 一级分行辖内集团客户,是指集团成员单位仅在一家一级分行内的集团客户;或集团成员单位跨一级分行、但经规定程序识别认定后,仅在一家一级分行有信用需求的集团客户,适用一级分行辖内集团客户授信相关制度。 参考文件:《大中型客户授信管理办法》-附件3:集团客户核心定义域分类标准 * A类风险特征:①中央企业中的全国性行业龙头企业集团或世界500强中的大型跨国集团公司,拟授信成员单位跨一级分行区域; ②母公司对成员单位的资金、经营与人事控制力强; ③有集团合并财务报表,且拟授信成员单位全部在并表范围内; ④集团内部业务板块或成员单位之间有“防火墙”,即成员单位之间无关联活动(即关联交易、关联资金占用及关联担保,下同)、或关联活动少,对成员单位经营影响小。 B类风险特征:①中央企业集团、地方重点国资企业集团或全国性行业龙头企业集团,拟授信成员单位跨一级分行区域; ②有集团合并财务报表,且拟授信成员单位全部在并表范

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