《中国邮政储蓄银行企业网上银行业务管理办法（二零一六年修订版）》.doc

附件1： 中国邮政储蓄银行企业网上银行业务 管理办法（2012年修订版） 目 录 第一章 总则 111 第二章 机构管理 222 第三章 岗位和人员管理 877 第四章 证书和USBKey管理 101010 第五章 业务管理 141414 第六章 资费管理 191919 第七章 风险管理 201919 第八章 反洗钱管理 212020 第九章 附则 222222 总 则 为了加强企业网上银行业务的管理，规范业务处理行为，保障客户及银行的资金安全，促进网上银行业务积极有序开展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《电子银行业务管理办法》、《中华人民共和国电子签名法》、《电子支付指引（第一号）》、《支付结算办法》、《电子银行安全评估指引》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法律规章、制度，制定本办法。 中国邮政储蓄银行企业网上银行以因特网为传输媒介，向客户提供信息、金融及衍生服务。客户通过网上银行可以办理查询、转账、信贷、投资理财、账户授权管理、电子票据、现金管理等各类金融业务。 中国邮政储蓄银行总行提供统一的企业网上银行服务界面，采用集中统一的管理模式开展网上银行业务。未经总行批准，各行不得修改总行下发的各种企业网上银行业务软件，也不得自行开发企业网上银行业务软件。 企业网上银行业务的主要服务对象为国内外集团客户和信誉良好的公司、金融机构以及行政、事业单位等客户。操作账户为上述客户在我行依法、合规开立的账户。 各一级分行可根据总行制定的企业网银相关规章制度，结合本行实际情况制定业务实施细则，报总行备案，并予以贯彻落实，切实防范运营风险。 机构管理 企业网上银行各级机构包括管理机构和营业机构。其中，管理机构包括总行、一级分行、二级分行；营业机构包括所有开办公司业务的邮政金融网点。 总行负责管理全行企业网上银行业务，主要职责包括： 贯彻执行国家法律、法规和金融政策，研究制定并完善全行企业网上银行业务管理办法、操作规程等相关规章制度以及相关协议； 研究制定企业网上银行业务发展总体战略，拟定业务发展计划、经营目标、营销策略和方案，并组织推进和实施； 负责企业网上银行产品的设计、研发，策划、组织企业网上银行在全国范围内的宣传、营销和推广； 负责企业网上银行业务计算机应用系统的集中统一开发、推广、运行及系统维护与升级； 负责企业网上银行业务资费标准的管理； 负责组织全国性的企业网上银行业务管理和操作人员培训； 制定全行企业网上银行业务发展奖励办法、业务收益分配及人员绩效考核管理办法等相关政策； 负责对一级分行的业务范围进行审批，对一级分行开办企业网上银行业务进行授权； 负责企业网上银行业务的风险监控管理，制定相应的风险管理制度，建立风险预警机制及内控机制； 负责全国企业网上银行业务检查工作，组织全国范围内的企业网上银行业务发展及管理工作检查，检查业务制度执行情况，直接或授权下级对违反制度的机构或个人进行处罚； 负责全行企业网上银行业务的统计、分析，按要求向监管部门报送相关信息，通报企业网上银行经营和管理情况； 负责与金融同业和全国性网上支付商户沟通、协商以及制定合作方案、签订合作协议，或授权一级分行与之签订合作协议； 受理网上银行业务的咨询和投诉。 与总行职能相应的其他职责。 一级分行负责管理和指导辖内企业网上银行业务，主要职责包括： 贯彻、执行总行部署的业务发展、风险管理等方面的发展战略和工作要求； 负责贯彻实施企业网上银行业务管理办法、规章制度，并制定实施细则； 负责辖内分支机构业务准入的审批和上报； 负责企业网银客户的营销，负责分行权限内的客户准入，负责权限内业务的受理和审批，负责权限外业务的上报； 制定辖区内企业网上银行业务发展奖励、业务收益分配、人员奖励、费用支出等政策； 负责组织辖区内企业网上银行业务人员的培训； 负责辖区内企业网上银行业务市场宣传、产品营销等工作； 负责辖区内企业网上银行业务检查工作，对违反制度的机构和个人进行处罚； 负责辖区内企业网上银行业务的统计、分析，按要求向上级行和监管部门报送相关信息； 负责提供市场信息和产品需求，协助总行开发和测试企业网上银行产品，组织投产后的验证及业务推广等工作； 负责拓展网上支付商户并报送总行，在总行授权下与商户签订合作协议； 负责与同级监管部门沟通与协调，与同级金融同业沟通交流； 负责受理网上银行业务的咨询和投诉； 负责管理辖内企业网银业务人员；在系统未对计划单列市进行剥离的情况下，有计划单列市分行的省份须需负责计划单列市分行企业网银系统内人员的管理； 与一级分行职能相应的其他职责。 二级分行负责管理和指导辖内企业网上银行业务，主要职责包括： 贯彻、执行一级分行部署的业务发展、风险管理等方面的发展战略和工