金融法规与案例 朱明 主编 情 境 七新.ppt

营销个人理财业务纠纷 学习目标： 能依据《商业银行法》、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》等正确处理理财业务争议，提高防范理财业务风险的能力和自觉性。 子情境一 个人理财业务监督管理 能力目标： 能依据相关规定正确认定理财业务和理财计划的类型；掌握商业银行个人理财业务的准入起点、理财业务人员的准入起点和商业银行开办代客境外理财业务的准入起点。 任务一 理财业务类型认定 K知识准备1.理财顾问服务和综合理财服务(1)理财顾问服务 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。而商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。通常在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。 任务一 理财业务类型认定 (2)综合理财服务 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。而在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。2.理财计划(1)保证收益理财计划 保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。 任务一 理财业务类型认定 (2)非保证收益理财计划 非保证收益理财计划可分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。其中，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。而非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。C案例讨论Q问题探究A能力训练 任务一 理财业务类型认定 K知识链接 任务二 理财业务市场准入 活动一 商业银行个人理财业务准入起点K知识准备1.审批制(1)具有相应的风险管理体系和内部控制制度。(2)有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员。(3)具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系。(4)信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件。(5)中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。2.报告制C案例讨论Q问题探究 任务二 理财业务市场准入 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第33条明确规定：“商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生产品交易和外汇管理规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格。”A能力训练K知识链接KODA活动二 商业银行个人理财业务人员准入起点K知识准备C案例讨论Q问题探究A能力训练K知识链接 任务二 理财业务市场准入 1.证书等级2.考试时间3.考试科目4.报考条件(1)连续从事本职业工作6年以上。(2)具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。(3)具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。(4)具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。(5)具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业三级正规培训达到规定标准学时数，并取得结业证书。 任务二 理财业务市场准入 活动三 商业银行开办代客境外理财业务准入起点K知识准备(1)建立健全了有效的市场风险管理体系。(2)内部控制制度比较完善。(3)具有境外投资管理的能力和经验。(4)理财业务活动在申请前一年内没有受到中国银监会的处罚。(5)中国银监会要求的其他审慎条件。C案例讨论Q问题探究A能力训练K知识链接1.QFII 2.QDII 子情境二 理财产品合规性纠纷 能力目标： 能依据规定正确处理理财产品设计纠纷，认识理财产品的设计要求；能依据规定正确处理理财合同订立纠纷；认定理财广告的效力；掌握理财合同的主要条款以及格式条款的订立、解释规则和无效情形。 任务一 处理理财产品设计纠纷 K知识准备1.产品研发设计工作流程2.编制产品开发报告3.成本与收益测算4.保证收益类产品设计5.销售期限和起点金额6.自主性要求7.名称设计要求C案例讨论Q问题探究A能力训练K知识链接 任务二 处理理财合同订立纠纷 活动一 理财广告效力的认定K知识准备1.要