《金融危机下典当行业业务要如何创新？.》.pdf

金融危机下典当行业业务要如何创新？ 随着经济活动发展，典当行业日益兴旺，特别是在当前国际经济金融形势日趋严峻，国 内经济金融政策日渐宽松的大环境下，村镇银行、小额贷款公司和民间借贷机构随之浮出水 面的情景下，各典当行之间、典当行与各民间借贷机构之间竞争无形将日益加剧，至少越来 越多的业内人士特别是经营管理者开始意识到典当经营品种创新的重要性，一方面是经济快 速发展，各类融资需求缺口增加;另一方面确是融资障碍随处可见、典当业务创新品种供应 不足。这无形中给典当业务品种创新方面预留出广泛的创新空间。特别在《物权法》生效后 随着抵押物范围扩大、权利质押客体的增加以及最高额质押制度的建立，将为典当行进行业 务创新提供强有力的法律支持。遗憾的是，虽各典当行已经开始意识到创新的重要性，但在 此方面进展非常缓慢，典当业务创新还远远无法满足市场需求。笔者依据自己多年的典当从 业经历，从实际角度出发，对典当行为什么要进行业务创新、何谓典当的业务创新以及如何 进行业务创新略作探讨。 金融危机典当业务创新 当铺在中国有数千年的历史，据历史资料记载发轫于汉代，形成行业是在南北朝时期的 南朝佛寺，在佛寺中设有名为质库的机构，为其肇始。在两千年间多年的发展历程中，典当 业务品种处于不断创新和变化之中。自1987 年12 月，四川省成都市开办了新中国第一家典 当行——成都市华茂典当服务商行以来，典当业务品种发展迅猛，在从事传统业务的基础上， 已经涉足至土地等大额抵押借款业务，与银行业务形成交叉，对银行业起到遗失补缺的作用。 致使典当行已成为社会融资、理财的方式和方便生活的重要手段，并成为中小企业融资新渠 道。但在当前的国际经济金融形势日趋严峻，国内经济金融政策日渐宽松，我国对民间资金 的逐步放开的大环境下，典当行原来坚守的三大传统业务将面临着巨大的竞争压力。而事实 上，虽越来越多的业内人士特别是经营管理者意识到典当业务品种创新的重要性，但由于专 业人员的缺乏，具体中层管理人员特别一线人员对典当业务创新认知程度不够，在典当业务 创新方面未能真正能够达到专业化水平，尚存在较大的差距。鉴于此，笔者拟在本文对典当 业务创新谈一下自己的浅见。 第一、创新是打造特色典当行、保持竞争优势和行业领先的保证。 就典当行业而言，我国典当行业市场的尚处于初级阶段，无论是机构的资本规模、风险 管理水准以及市场的渗透度，特别其可提供的业务品种类别、拥有的专业人才素养及其业务 创新能力，与发达市场及其他金融机构相比，都有着非常大的差距。这种现象造成了我国典 当行业所经营的业务品种集中在房产、汽车和民品等三大传统业务行业中。但随着我国典当 行业的发展特别是民间融资市场的逐步放开，典当行数量和民间借贷机构的增加，典当行在 上述产品的竞争压力将与日俱增，各典当行之间、典当行与小额贷款公司、典当行与民间借 贷机构之间将面临越来越激烈的竞争。这样，将会带来业务下滑、风险加大等问题，最终可 能会出现恶意竞争之现象，从而影响典当行业的发展。因此，为了长远发展之目的，使自己 的企业更具竞争力并保证其行业领先地位，典当行需要提供更具个性的服务，尽力培养专业 的研发人员，加大研发力度，在防范风险的基础上不断进行业务创新，加大典当业务品种创 新的力度。 第二、何谓典当业务创新 随着典当行业竞争压力的加大，虽各典当行的经营者已经意识到业务品种的创新的重要 性。但事实上这仅仅停留在高层理念中，而各典当行业的中层人员特别是一线人员并不真正 的了解“典当业务创新”，不知道如何入手去创新典当业务品种。笔者结合以往的经验，认 为典当行的业务创新，应从以下几点去理解： 【一】、创新不是搞科学发明，人人都可以进行业务品种的创新 业务创新虽然最好通过建立一支对技术和业务精通的高层次专业队伍，专门负责产品的 需求整合和业务沟通，但并不等于向科研机构的专家一样进行“科学发明”式的典当业务创 新。典当业务创新不是某一个部门或某几个人的事情，而是由专业机构为主，全体员工共同 参与的一个整体。因此，典当行如想进行业务创新，就不能单单局限于某一个部门或某几个 人身上，应充分的发掘包括一线人员、后台人员在内全体员工的积极性和内在潜力，从规范 化运作、方便办理当物抵押登记、扩展抵押权行使