【视频培训】直销新版申请书培训教材0617.pptVIP

1、各分部应进一步梳理并规范三级审件各环节时效，加强过程控管，优化客户体验、提升客户满意度； 2、考虑到申请件寄送需2-3天，因此前端进件时效，即从客户签署申请日期至卡部通过三级审件完成最后寄件应控制在5天，请卡部按此要求细化落实。 如有疑问，请随时联系： 直销管理室 邹媛（分机56562）； 或 各区域经理。 感谢支持！ * * * * * * * * * 新版申请书培训教材 行销推广部 2011年6月 信用卡申请书改版背景 信用卡申请书改版解读 新版申请书推广注意事项 通用版申请书改版解读 新版信用卡申请书填写规范 新版申请书时间进度 《商业银行信用卡业务监督管理办法》重点解读 新版申请书推广技巧 收费型产品申请书改版重点解读 新版通用申请试点分享 新版申请书审核原则 加强进件时效管控 信用卡申请书改版背景 《商业银行信用卡业务监督管理办法》颁布 2011年1月,中国银行业监督管理委员会正式颁布《商业银行信用卡业务监督管理办法》（以下简称“《管理办法》”），从业务准入到发卡业务、收单业务、业务风险管理、监督管理等方面制定了一系列严格化、精细化的监管要求。《管理办法》要求于2011年7月1日起全面执行。 《商业银行信用卡业务监督管理办法》重点解读 第三十七条 发卡银行印制的信用卡申请材料文本应当至少包含以下要素：（四）其他信息：申请人已持有的信用卡及其授信额度、申请人声明、申请人确认栏和签名栏、发卡银行服务电话和银行网站、投诉渠道等。 申请人确认栏应当载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。” 第四十九条 信用卡未经持卡人激活，不得扣收任何费用。在特殊情况下，持卡人以书面、客户服务电话录音、电子签名、持卡人和发卡银行双方均认可的方式单独授权扣收的费用，以及换卡时已形成的债权债务关系除外。 《商业银行信用卡业务监督管理办法》重点解读 第三十九条 （二）营销人员必须佩戴所属银行的标识，明示所属发卡银行及客户投诉电话……。 第四十二条 发卡银行应当根据总体风险管理要求确定信用卡申请材料的必填（选）要素，对信用卡申请材料出现漏填（选）必填信息或必选选项、他人代办（单位代办商务差旅卡和商务采购卡、主卡持卡人代办附属卡除外）、他人代签名、申请材料未签名等情况的，不得核发信用卡。 第四十九条 信用卡未经持卡人激活并使用，不得发放任何礼品或礼券。 信用卡申请书改版解读 《管理办法》要求新增栏位——客户抄录栏位 根据《管理办法》第三十七条发卡银行印制的信用卡申请材料文本应当至少包含以下要素：（四）申请人确认栏应当载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。” 重要！必填！ 填写：必须由客户本人完整、准确的抄写，不得遗漏，不得错填、不得代填 检核：必须当场审核该栏位填写符合上述要求 1 《管理办法》要求新增栏位——他行信用卡信息 根据《管理办法》第三十七条发卡银行印制的信用卡申请材料文本应当至少包含以下要素： （四）其他信息：申请人已持有的信用卡及其授信额度、申请人声明、申请人确认栏和签名栏、发卡银行服务电话和银行网站、投诉渠道等。 非必填栏位 2 《管理办法》要求新增栏位——编号、发卡行服务电话和银行网站、投诉渠道 根据《管理办法》第三十七条发卡银行印制的信用卡申请材料文本应当至少包含以下要素： （一）申请人信息：编号、申请人姓名……其他验证信息等；（四）其他信息：申请人已持有的信用卡及其授信额度、申请人声明、申请人确认栏和签名栏、发卡银行服务电话和银行网站、投诉渠道等。 知晓即可 不影响推广 3 推广注记改版——体现渠道个性化，简化操作人性化 扩大“复核签章”栏位，便于卡部盖三级审件章 扩大“推广注记”栏位，便于推广员详细注记 新增 “推广说明”栏位拆分为“推广地点”和“推广说明” 推广地点“公司”与推广说明“工作单位核实”的区别 推广人员在亲自走访工作单位的过程中，进行的对客户的信用卡推广收件行为，勾选推广地点“公司”. “推广人员亲自准确核实申请人所在单位的工作情况属实，且与申请书填写职业资料相一致。” 可采取但不仅限于“公司拜访”等推广人员亲自走访的核实方式，还包括通过电话回访等“非亲自拜访方式”对工作单位进行核实，勾选“工作单位核实”. 4 还款方式改版——针对性还款方式分类、账单分期宣传 根据有无一卡通推荐不同还款方式 推荐账单分期业务 一卡通客户除自扣外新增推荐专业版和电话还款、 无一卡通客户推荐I理财 自动还款下不再细分美元账户，默认美元自动还款账户为活期现钞账户，最低还款移