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C 先生家庭投资规划报告书 金融理财师 Alex 2015 年 11 月 17 日 目录 一、声明1 二、家庭基本情况2 三、风险属性界定2 四、市场分析3 五、投资目标3 六、资产配置及产品筛选4 1、当前组合分析4 2、组合调整建议7 七、风险管理10 1、压力测试10 2、设定止盈和止损10 3、及时有效的信息沟通11 附录12 1、国内证券开户12 2、海外证券开户12 3、P2P 12 一、声明 尊敬的C 先生： 非常高兴为您提供投资规划服务。首先请参阅以下声明： 1、本投资规划报告书是用来帮助您明确投资目标，对资产进行更好地配置，以达到财 务自由、决策自主与生活自在的人生目标； 2、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，综合考虑您的财务状况、风险承受能 力、理财目标及市场状况而制定的； 3、本投资规划报告书做出的所有分析及建议都是基于您当前的家庭情况、财务状况、 风险承受能力、未来目标和对当前所处的经济形势及市场环境，以上内容都有可能随着时间 的推移发生变化。建议您定期、不定期评估自己的投资目标和计划，特别是在人生阶段或市 场形势发生变化的时候，如家庭结构转变、更换工作、婚姻状况变化或市场发生极端事件等。 4 、专业胜任说明：本理财规划方案由资深金融理财师Alex 为您制作，其经验背景介 绍如下：  学历背景：东北财经大学经济学硕士，大连理工大学在读工商管理硕士（MBA）；  专业认证：中国金融理财标准委员会认证金融理财师(AFP)，拥有证券、银行、保 险从业资格证书；  工作经验：7 年；  专长：投资规划、全方位理财规划。中国银行业协会、香港银行学会全国杰出财富 管理师评选金奖获得者。 5、保密条款：本规划报告书将由金融理财师及其助手与客户充分沟通讨论后，协助客 户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可，本金融理财师与助理人员不得向任何其他 机构和个人透漏任何有关客户的个人信息。理财师及其助手如有任何违法此保密条款的行 为，需向客户支付10 万元的违约金额。 6、应揭露事项  本规划报告书收取咨询费500 元；  所推荐产品与理财师个人投资无利益冲突。 金融理财师：ALEX 1 二、家庭基本情况 C 先生，30 岁，北京某互联网企业产品经理，税后年薪36 万；未婚妻为北京某企业职 员，税后年薪16.8 万元。两人年合计支出31.2 万元，每年储蓄可达21.6 万元。 目前有自住性房产一套，价值200 万元，房贷余额90 万元；金融资产合计33.5 万元。 家庭净资产合计143.5 万元。 从家庭生命周期来看，C 先生家庭目前处于家庭形成期 （筑巢期）。这个时期是指从结 婚到子女出生，家庭面临结婚、购房、购车等支出压力，一般负债较高。C 先生计划2 年后 要小孩，希望为孩子备足足够的教育金；3 年后购置价值400 万元的房产，届时需要准备足 额的首付款。 年轻就是资本。这一时期的准父亲正处于人生起步并迅速上升阶段，经得起失败和挫折， 能够承受较高的投资风险，因此可以追求较高的投资收益率。 三、风险属性界定 风险承受能力是指您客观的风险承受水平，跟年龄、投资经验、工作等实际情况有关， 在一定时间内变化很小。 风险承受态度是指您的主观风险容忍态度。通过风险承受态度测试，可以找出您对自我 风险偏好的误区，了解您实际的偏好区间，并根据测试结果，推荐适合您的资产配置方案。 根据风险测试，您认为自己的风险承受能力类型为中高能力，风险承受态度为中高态度。 根据历史数据，我们分别假设货币类、债券类、股票类资产的预期报酬率及标准差水平。根 据风险测评结果及各类资产的风险收益特征，适合C 先生的资产配置方案为：股票类70%、 债券类30%。 组合的预期报酬率10.93%，标准差17.30%。组合收益率将有95%的概率落在[-17.62%， 39.48%]区间内。 项目