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金融风险管理论文 题目：互联网金融风险 院系：经济学院金融系 班级：金融1301 学号：2013110617 姓名：彭一清 理论介绍 互联网金融是互联网技术与金融的结合物，主要包括网上银行、网上证券、网上保险、网络期货、网上支付、网上结算等业务。互联网金融的产生在很大程度上为生活提供了更加便利快捷的金融消费方式，但同时由于网络的虚拟性，互联网金融风险也随之产生。 互联网金融早在1995年就进入了我们的生活，表现形式如招商银行的网上银行、易保在线的网络投保等，但当时由于计算机与互联网的普及程度还没有现如今这样发达，因此很多人并不了解互联网金融。 互联网真正的快速发展应起源于第三方支付和购物，随着阿里巴巴公司、亚马逊等进入中国市场，互联网金融才越来越多的被人们所认知。2007年P2P被引入中国，在2012年下半年时P2P迎来了它的发展高潮。2013年更是被称为了互联网金融元年，这一切无不意味着互联网的发展越来越迅猛。 与互联网金融的迅猛发展相伴的就是互联网金融风险。它具体包括了： 网络金融技术风险 由于网络金融的业务操作主要依靠电脑程序和软件系统来完成，所以，电子信息系统的技术性和管理性安全就成为网络金融运行的最为重要的技术风险。这种风险既来自计算机系统停机、磁盘列阵破坏等不确定因素，也来自网络外部的网络攻击及计算机病毒破坏等因素。随着网络金融的发展，网上黑客的攻击活动能量正以每年10倍的速度增长，其可利用网上的任何漏洞和缺陷非法进入主机、窃取信息、发送假冒电子邮件等。计算机网络病毒可通过网络进行扩散与传染，传播速度是单机的几十倍，一旦某个程序被感染，则整台机器、整个网络也很快被感染，破坏力极大。 2.业务风险 信用风险指网络金融交易者在合约到期日不完全履行其义务的风险。由于网络金融服务具有虚拟性，因此对于提供服务的网络金融服务机构的了解仅限于网络上的描述。网络金融服务的虚拟性使交易双方仅仅通过网络进行沟通，使交易者的身份难以验证、交易的真实性难以保证从而增大了信用风险。因此，网络服务机构的信用程度并不能得到保证，存在较大的信用风险。 同时，还存在很大程度上的支付和结算风险。由于网络面向于全世界，因此互联网金融具有全球性，同时支付与结算同样具有了国际性，从而大大提高了支付和结算的风险。 除此之外，还存在法律风险。由于互联网金融发展过快，而网络金融立法相对落后和模糊。关于金融的法律主要基于传统的金融业务，对于互联网金融还缺乏系统的配套的法律法规。因此很有可能出现提供交易者借此钻法律的空子，提高了互联网金融的法律风险。 此外，市场风险也同样存在。利率、汇率的变化同样会影响互联网金融。 现状 互联网金融的发展出现了多种模式。广义的互联网金融涵盖了传统金融业务的网络化、第三方支付、大数据金融、P2P网络借贷、众筹和第三方金融平台六种模式，而这六种模式也正是现阶段我国互联网金融发展过程中出现的模式。其中，传统金融业务的网络化模式指的是各大银行、证券公司和保险公司等传统金融机构通过建立网上银行、网上证券和网上保险平台实现网上转账、网上投资理财、网上资金借贷、网上证券和保险交易及提供相关的信息服务等传统金融业务的模式；第三方支付模式指的是在电子商务交易中由与国内外各大银行签约的第三方支付平台以解除买卖双方的信息不对称问题而为双方提供支付服务的模式；大数据金融模式指的是依托电子商务交易产生的海量的、非结构化的数据，通过专业化的数据挖掘和分析，为资金需求者提供资金融通服务的模式；P2P网络借贷模式指的是资金供求双方直接通过第三方互联网平台进行资金借贷的模式；众筹模式指的是资金需求者在互联网上展示创意和项目，并提供回报、募集资金的模式；第三方金融服务平台模式指的是建立第三方金融服务平台销售金融产品或为销售金融产品提供服务的模式。 　　互联网金融模式不断得到创新和丰富。在上述互联网金融涵盖的模式范畴内，近年来，特别是2013年以来，随着人们对互联网技术在向金融领域渗透过程中体现出的降低金融交易的成本、降低金融交易过程中的信息不对称程度和提高金融交易的效率等优势的认识的深入，我国互联网金融发展的模式内容也不断地得到创新和丰富。这些模式内容上的创新和丰富突出表现在以下三大方面：一是在银行开展网络借贷业务方面；二是在第三方支付方面；三是在P2P网络借贷方面。首先，在银行开展的网络借贷业务方面，银行开展的网络借贷业务已由传统的“网下申请、网下审批、网上发放”内容，经由“银行+电子商务平台”内容，而创新发展出了“银行自建电子商务平台”内容。其次，在第三方支付方面，也由独立的第三方支付、有担保的第三方支付等内容，而创新发展出了第三方支付工具与基金、保险合作进行理财的内容。第三，在P2P网络借贷方面，则由纯粹提供信息中介服务平台的内容，创新发展出