住房公积金贷款管理及财务知识分析讲座.pptVIP

单位专管员住房公积金贷款知识讲座 1.前言 2.住房公积金贷款概述 3.贷款政策 4.中心贷款制度 5.中心贷款流程 6.对单位专管员的要求 7.贷款担保 8.资金划拨 9.贷款回收 1.前言 1.1 概述 1.2 我中心个贷现状 1.3 本次讲座预期及目的 1.1 概述 住房公积金是一种政策性住房资金，根本目的在于惠民利民，其贷款主要特点为使用有偿微利，贷款对象为缴存住房公积金的特殊对象人群，住房公积金贷款作为一种政策性住房金融的融资途径，目前已经成为职工个人购房贷款首选的贷款方式。 1.2 我市中心个贷现状 我市自从2003年发放第一笔住房公积金贷款以来，时至今日已经有了长足的进展，截止2012年6月底，市本级累计为12386户家庭发放住房公积金贷款14.93亿元。回收住房公积金贷款3.2亿元，贷款余额11.43亿元。市本级住房公积金个贷率为38.2%。但是和周边兄弟省市的差距依然很大。主要是个贷率低，住房公积金贷款还未能充分发挥住房公积金贷款对职工解决住房问题的推动作用，难以体现公积金制度的优越性。 1.3 本次讲座预期及目的 我们举办这次讲座的目的，就是将我市及我县的有关信贷政策和业务流程向大家详细介绍一下，希望各位专管员首先了解我们住房公积金贷款的相关政策和业务流程，再通过你们日常的工作平台，让所有缴存职工都能了解住房公积金贷款低利率的优势，为职工解决自住住房提供融资渠道，实实在在为职工降低购房融资成本，提高职工购房支付能力，改善住房条件，提高生活质量，切实将这一惠民政策落到实处。 2.住房公积金贷款概述 2.1 概念 2.2 特性 2.3 作用 2.4 与商业贷款区别 2.5 贷款种类划分 2.6 公积金贷款优势 2.7 公积金贷款历史沿革 2.1 概念 住房公积金个人住房贷款，是住房公积金管理中心运用归集的住房公积金存储余额，委托指定的商业银行向符合条件的职工发放的用于购买自住住房的个人住房贷款。此项贷款作为一种政策性业务，其贷款利率低于商业银行同类贷款利率标准。 2.2 特性 政策性：贷款资金来源、投向、利率等均有严格的政策规定。 定向性：贷款对象特定为住房公积金缴存人，先缴后贷。 消费性：只能用于自住住房消费。 住房公积金个人贷款与商业性个人住房贷款的共性是：有偿性、期限性。 2.3 作用 住房公积金个人购房委托贷款作为政策性的信贷工具，为职工解决自住住房提供了融资渠道，完善了个人住房消费支持体系。 实行低利率为职工减少购房融资成本，提高住房支付能力。 产生的增值收益支持了城镇廉租住房的建设，并将对其发展继续发挥作用。 2.4 与商业贷款区别 性质不同。住房公积金贷款属于委托性个人住房贷款，资金来源为单位和个人共同缴存的公积金存款； 发放方式不同。住房公积金贷款属委托贷款，贷款人是公积金管理中心，贷款风险由公积金管理中心承担。住房公积金管理中心委托指定银行办理发放手续，并签订委托合同。 贷款对象不同。住房公积金贷款对象是指住房公积金缴存人和汇缴单位的职工。 贷款条件有所不同。在贷款额度、期限上有不同的规定，另外，住房公积金贷款利率比个人住房贷款利率优惠。 2.5 贷款种类划分（1） 2.5.1按信贷资金来源及贷款风险承担主体的不同，可分为自营贷款与委托贷款。根据《贷款通则》的规定，自营贷款是指贷款人以合法方式筹集的资金而自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收取本息。委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）一般只收取手续费，不承担贷款风险。住房公积金属委托贷款种类。 2.5.2按贷款期限不同，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。短期贷款是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款；中期贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款；长期贷款是期限在5年（不含5年）以上的贷款。 2.5 贷款种类划分（2） 2.5.3按贷款的构成不同，可分为纯公积金贷款、组合贷款。一类是纯公积金贷款（一般称为住房公积金个人购房贷款），即职工仅申请公积金贷款；另一类是组合贷款（一般称为个人住房担保组合贷款）。组合贷款是申请住房公积金贷款不足以支付购买住房所需费用时，购房者既申请公积金贷款，同时又向商业银行申请一般个人住房贷款，两部分贷款一起构成组合贷款。目前，我县最高贷款额度为20万元，按照我县目前的房价，住房公积金贷款基本就可满足购房职工的需求。准。 2.5.4按贷款的方式不同，可分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款；担保贷款主要指保证贷款、抵押贷款和质押贷款三种形式；票据贴现是指贷款人以购买借款人未到期商业