信用卡基础知识及风险管理课件.pptVIP

信用卡基础知识及风险管理 信用卡基础知识及风险管理 第一部分 信用卡基础知识 第二部分 信用卡业务风险管理 第三部分 信用卡发展的制度障碍和技 术“瓶颈” 第一部分 信用卡基础知识 一、信用卡的概念 信用卡一般是指由金融机构或非金融机构向其客户提供消费信贷的信用凭证 二、信用卡起源与现状 1915年信用卡起源于美国 四十年代后期在美国发展起来,六、七十年代在西方普及 1979年中国银行开始代理外卡 1985年中国银行在国内率先发行人民币长城卡 继中国银行之后工、农、建、交等商业银行也相继发行了人民币信用卡 第一部分 信用卡基础知识 三、目前国内、外几大发卡机构和发卡行： 国外： 万事达国际组织：万事达卡 VISA国际组织：VISA卡 美国运通：美国运通卡 日本JCB信用卡公司：JCB卡 大莱信用卡公司；大莱卡 第一部分 信用卡基础知识 国内： 中国工商银行：牡丹卡 中国农业银行：金穗卡 中国银行：长城卡 中国建设银行：龙卡 交通银行：太平洋卡 华夏银行：华夏卡 中国民生银行；民生借记卡 招商银行：一卡通 深圳发展银行：发展卡 广东发展银行；广发卡 兴业银行：兴业信用卡 第一部分 信用卡基础知识 四、信用卡种类 根据发卡机构的不同分为： 银行卡、非银行卡 根据清偿方式的不同分为： 贷记卡、借记卡 根据发卡对象的不同分为： 单位卡、个人卡（主卡、附属卡） 根据持卡人信誉、资信情况的不同分为： 普卡、金卡 根据流通范围的不同分为： 国际卡、地区卡 第一部分 信用卡基础知识 五、发行信用卡的条件 具备发卡市场和用卡市场 具备相应的机具 配备相应的业务人员 第一部分 信用卡基础知识 六、信用卡基本业务流程 发卡 建立特约商户 交易和授权 清算 信用控制 客户服务 第二部分 信用卡风险管理 信用卡风险管理的概念 信用卡风险管理的原则 信用卡业务风险的主要分类 信用卡业务的风险预防 信用卡业务的风险监控 信用卡业务的风险处理 信用卡风险资产的分类 第二部分 信用卡风险管理 一、信用卡的风险管理: 发卡和收单机构对持卡人使用信用卡过程中的风险控制，以保障各当事人的财产和资金安全，维护发卡机构、持卡人和特约商户的合法权益而制定的管理规定和采取的各种措施. 第二部分 信用卡风险管理 二、信用卡风险管理的原则 通过实施各种风险预防与控制措施，尽量在损失发生前，消除各种隐患，并在损失发生之时，积极实施补救措施，将损失降到最低限度。 当风险事件出现后，运用风险转移分散措施，及时实施经济补偿，促使业务迅速恢复正常生产。 第二部分 信用卡风险管理 三、信用卡业务风险的主要分类 伪造申请和骗领卡风险 遗失、被盗后冒用风险 伪造假卡风险 恶意透支风险 商户风险 内部风险 其他风险（如网上支付、自助设备、邮寄等） 第二部分 信用卡风险管理 四、信用卡业务的风险预防 A、发卡行对申请发卡的风险防范 B、对特约商户的管理和信用卡收单业务 的风险防范 C、挂失、止付卡的风险防范 D、内部风险的防范 第二部分 信用卡风险管理 A、发卡行对申请发卡的风险防范 发卡行根据信用卡申请人提供的信息资料进行调查，核实和综合评估，审核持卡人的资信情况，以决定其申请批准与否和批准核定相应的循环信用额度 对申请和发卡环节的主要风险防范措施 1、对申请人资料完整性、合法性、真实性和有效性的审查。 重点：身份证明资料 收入证明资料 住址证明资料 第二部分 信用卡风险管理 对申请人资料完整性、合法性、真实性和有效性的审查 主要调查方法： 电话调查 函件调查 上门调查 通过征信机 构或其他中介机构调查。