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商业银行资产业务与创新 商业银行资产业务与创新 赵老师 2011-9-17 目 录： 商业银行资产业务概述 贷款业务 票据业务与存款 贸易融资 代理业务 负债业务 创新业务 吸收存款途径 目的 吸收存款 贷款 账户 产品 派生存款 结算存款 保证金存款 一、商业银行资产业务概述  资产业务可增加结算存款、派生存款 条件：需要具有授信  承诺类业务可增加保证金存款 条件：需要具有授信  结构性业务可增加存款 条件：需要具有产品开发能力  中间业务可增加结算存款 条件：需要开发系统支持 二、贷款业务 流动性贷款 项目贷款 银团贷款银团贷款 小企业联保贷款 法人账户透资 出口退税质押贷款 1 、银团贷款 业务简述 指由获准经营贷款业务的多家银行或非银行金 融机构，依据同一贷款协议，按商定的期限和 条件，通过代理行向同一借款人提供本外币贷 款或授信业务。 适用对象 固定资产项目、债务重组、兼并收购等大型融 资项目。 银团贷款特点 银团贷款可分散贷款风险 多家银行共同承担一笔贷款比一家银行单独 承担要稳妥得多，各贷款行只按各自贷款得 比例分别承担贷款风险，而且还可以加速各 贷款行得资金周转。 银团贷款代理行职责 制定账户管理方案，开立专门账户管理银团 贷款资金，代理行在承担管理责任的同时， 可成为借款人银团贷款账户的开户行，获取 存款资金。 2 、小企业联保贷款 是指若干中小企业客户自愿组成一个联合体， 联合体成员之间协商确定贷款额度，向银行联 合申请贷款，每个成员均对其他所有借款人因 向银行申请借款而产生的债务提供连带责任保 证，银行向成员企业发放贷款。 产品优势： 快捷方便：由于组建联贷联保体时，对各成员 企业均作了评级授信；联合体保证信用增级。 成员企业按其贷款额度的一定比例向银行交存 保证金。 3 、法人账户透资业务 功能介绍 是银行为客户加强流动性管理而提供的短期外 部融资工具。客户在对外支付账户余额不足或 因其他各种原因出现流动性不足时，可以在银 行给予的授信额度内进行临时性透支，之后在 资金充足时进行补足。 业务特点 法人账户透支业务解决了企业临时性、突发性 资金支付，减少企业现金管理工作量，节约财 务费用，提高管理水平。 法人账户透资功能能增强该账户的活跃性。 法人账户透资 签定合同 客户在银行开立的基本存款账户或一般存款账 户中指定一个账户为透支账户，双方协商确定 透支利率和承诺费费率等，签署小企业法人账 户透支业务合同及担保合同。 资金使用 客户无须提前通知或申请便可使用透支资金， 当在透支账户的支付金额超过该账户的存款余 额时，视同透支借款申请。在透支额度范围内、 透支额度有效期以内和未超过透支持续期限的 情况下，客户可以连续多笔透支