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投资规划讲义
投资规划
一、分析需求
Investment Planning
(第四版)
我们为什么会有理财需求 客户的问题
人 (4)
生 收入曲线 收 当前收入:
理 入
财 中 工资、贷款、分红、遗产、馈赠…
规 断
成长期所需 划 支出曲线 退休所需
教育费用 养老金 Allocation ?
奋斗期
教育期 (1)风险规划(太早停止呼吸) (2)医疗准备 (3)子女教育 养老期 (5)活得太长 、且没钱 当前消费 投资 将来消费?
出 回 保 小 退 富 天
生 20 报 26 障 28 孩 32 休 50 节 55 足 堂
岁 父 岁 小 岁 教 岁 养 岁 税 岁 投在何处?
母 家 育 老 规 养 何时投? 如何投?
庭 成 规 划 老 (选择) (时机) (策略)
长 划
适合
理财 :万能帐户 综合帐户 教育基金 退休计划 综合帐户 固定收益
产品 终生寿险 投资理財 定期定投 组合基金 节税投资 保本投资
问题: (1) 太早停止呼吸 (2)医疗准备 (3) 子女教育 (4) 收入中断 (5) 活得太长、且没钱 投资规划
(6)目前保费太多、保障太少 (7)钱存银行利息太少 (8) 投资常赔钱 (9) 节税安排
投资者的投资类型 客户特征分析:财务信息
资产负债分析
英国的心理学家和投资专家乔纳森·迈尔斯《股市心理学:向恐惧、贪
资产负债情况:种类、规模、结构
婪与非理性宣战》
计算客户净资产
投资者分为七种类型,谨慎型、情感型、技术型、勤勉型、大意型、信
资产负债的纵向比较
息型、痴迷型
存在问题及改进意见
根据评价问卷(痴迷型未列),例如:谨慎型20分
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