国有商业银行不良资产处置法律制度的分析.pdfVIP

摘 要 中国的金融问题主要是银行问题，尤其集中在四大国有商业银行，其中主要是 不良资产问题。中国加入wro后对金融的五年保护期已经结束，我国金融业全面 对外开放，国内金融市场将在更大程度上融入全球金融体系，随着外资银行等金融 机构的涌入，我国国有商业银行必然要面临一场前所未有的激烈竞争和挑战。国有 商业银行的不良资产问题，经过多年的积淀己将触及金融业风险点，使国有商业银 行在国际竞争中处于相对落后的局面。怎样解决不良资产问题在此时更加引人注 目。解决我国国有商业银行的不良资产存量问题已经取得了一部分成效，新增问题 又随之而来，不良资产在近几年明降暗升等等这些问题都需要得到根本解决。尽管 在不良资产处置问题上我国出台了一系列的法律和规章，但是，现行的不良资产处 置法律制度仍存在缺陷与不足，缺少相应的配套法规，以致在不良资产处置的具体 操作中经常出现无法可依的尴尬局面。本文试图从法律的视角对不良资产处置进行 分析。 本文围绕我国国有商业银行不良资产问题从四个方面入手进行了分析和研究， 并提出了对解决这一法律制度问题的思考。 第一部分是国有商业银行不良资产的基础理论分析部分，笔者从实证和银行工 作经验入手对不良资产的成因做了几个层面的分析，为下面的国有商业银行不良资 产的解决对策奠定了基础，提供了相关理论依据。 第二部分是我国国有商业银行不良资产的现状分析部分。首先，用表格的形式 对不良资产的规模、承担模式作了理论分析；其次，对国有商业银行不良资产处置 过程中遇到的法律问题进行了制度分析。只有了解我国的具体现状，才能结合本国 国情对不良资产处置法律制度进行构思。 第三部分是不良资产处置的比较分析部分，介绍和分析美国、日本、波兰处置 不良资产的法律制度安排。如：政府的参与程度和职能、不良资产处置的相关法律 法规、处理不良资产的机构设置、处理的方法等等，并对各国的法律安排作了总结。 因为这三个国家都在不同时期存在过巨额银行不良资产的情况，而且他们各国的处 置方法都比较具有代表性，希望我国可以在借鉴国际经验的基础上构思出具有中国 国情的不良资产处置法律制度框架。 第四部分是不良资产处置的法律对策研究。国外的不良资产处置进程快，是得 益于其法律制度环境完善。完善的法律制度是不良资产交易顺利进行的重要保障， 同时也为不良资产交易监管提供了必要的依据。“他山之石，可以攻玉”，国外对不 良资产处置的法律制度安排应当成为我国重构国有商业银行不良资产处置法律制 度的借鉴。笔者借鉴国际经验对我国的社会信用环境、银行贷款中的信息不对称等 问题作了细致的研究以促进法律制度的完善，并且对法院审理不良资产处置案件提 供了建议和措施，抑制违规现象的发生，以保证不良资产处置过程的公平、公正。 我国现行的不良资产处置法律制度存在较多的弊端和空白，新型处置方式的立 法严重滞后，对国有商业银行不良资产的处置行为缺乏科学、合理的管理机制。本 文为我国商业银行重塑和完善不良资产处置法律制度进行了必要的补充，借鉴国外 的不良资产处置法律制度，从立法上对信贷主体双方进行法律规制，对解决国有商 业银行不良资产问题提出了自己的意见和建议。笔者希望本文能起到抛砖引玉的作 用，唤起更多的法学界同仁更加深入地研究不良资产处置中的法律问题。 关键词：国有商业银行 不良资产 处置 法律对策 II ABSIRACI in is which focusesonbank The risk financial risL top Chine∞economy mainly onthe assets inthefour problems problems，especiallynon—performing