个人投资理财课件精要.ppt

培训目标 使工薪收入者对投资理财有一个整体认识，明确你不理财、财不理你的潜在含义，学习理财的基本知识和理念，并掌握部分理财工具的操作。 一、树立正确的理财观念 1.什么是理财? 通俗地讲，理财就是教我们如何用钱、如何花钱、如何让钱生出更多的钱。 从广义上讲，理财是一项涉及职业生涯规划、家庭生活和消费的财务安排。 李嘉诚语 如果一个人从现在开始每年存1.4万元，如果他每年所 存下来的钱都投资到股票或房地产，因而获得每年20％ 的投资回报率，那么40年后，按照财务学计算年金的方 式，财富 会变成1亿281万元。 2.为什么理财？ 你手中的钱正在贬值。 自制力差，被困负资产。 3.理财的误区 理财是有钱人的事。 盲目跟风，冲动购买。 敢输不敢赢。 投资操作短、平、快。 有了理财就不用保险。 过度集中投资和过度分散投资。 银行存款 保险 债券 基金 股票 黄金 你不理财，财不理你 用有限的钱生出更多的财富。 —马太效应 马太效应 国王得知一切后，立马奖励了第1个仆人10座城池，奖励了第2个仆人5座城池，第3个仆人认为国王会奖给他一座城池，可国王不但没有奖励他，反而下令将他的1锭银子没收后奖赏给了第1个仆人。并且降旨说：少得就让他更少，多得就让他更多。 马太效应 这是《圣经》马太福音上的一则故事，折射的却是理财的真谛。这个理论后来被经济学家运用，命名为“马太效应”。仔细留意一下，我们的家庭理财中也存在“马太效应”。 《马太效应》的启示 一开始，你手头的钱财少，问题并不大，关键就在于你是否想由少变多，是否能让少变多，多了又再多，而理财正好能帮助你积少成多，从少到多，多的更多。 但是如果你不相信理财，不去理财，就会应验“马太效应”中的经典之言，让贫者越贫，富者越富！ 《马太效应》的启示 ??懂得金钱的价值，学会如何明智的理财，这是每个现代人必备的生存能力。 二、根据经济周期的变化选择投资品种 利率上涨时期： 减持股票债券 利率下跌时期： 增加长期储蓄和债券 三、根据生命周期选择不同的理财方法 四种典型的理财价值观： 蚂蚁族—先牺牲后享受 蟋蟀族—先享受后牺牲 蜗牛族—背负不嫌苦 慈爱的乌鸦族—一切为儿女着想 人生理财的六个不同时期 单身期：参加工作到结婚前 （2~5年?） 家庭形成期：结婚到孩子出生前（1~5年） 家庭成长期：孩子出生到上大学 （9~12年） 人生理财的六个不同时期 子女大学教育期：孩子上大学以后 （4~7年） 家庭成熟期：子女参加工作到父母退休前（约15年） 退休以后 单身期理财规划 理财重点：该时期自己没有太大的家庭负担，精力旺盛，因为要为未来家庭积累资金，所以，理财的重点是要努力寻找一份高薪工作，打好基础。也可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财的经验。另外，由于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为自己买点人寿保险，减少因意外导致收入减少或负担加重。? 　　 单身期理财规划 投资建议： 可将积蓄的60%投资于风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种； 20%选择定期储蓄； 10%购买保险； 10%存为活期储蓄，以备不时之需。? 理财优先顺序：节财计划→资产增值计划→应急基金→购置住房?  家庭形成期理财规划 理财重点：这一时期是家庭消费的高峰期。 此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报。 家庭形成期理财规划 投资建议： 50%投资于股票或成长型基金； 35%投资于债券和保险； ?15%留作活期储蓄。? 理财优先顺序：购置住房→购置硬件→节财计划→应急基金? 　　 家庭成长期理财规划 理财重点：家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等。但随着子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行创业，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。 家庭成长期理财规划 投资建议： 30%投资于房产，以获得长期稳定的回报； 40%投资股票、外汇或期货； 20%投资银行定期存款或债券及保险； 10%是活期储蓄，以备家庭急用。? 理财优先顺序：子女教育规划→资产增值管理→应急基金→特殊目标规划 子女大学教育期理财规划 理财重点：这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增。 对于理财已经取得成功、积累了一定财富的家庭来说，完全有能力支付，不会感到困难。因此，可继续发挥理财经验，发展投资事业，创造更多财富。 而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，通常负担比较繁重，应把子女教育费用和生